Ипотека Сбербанка на вторичное жилье в 2021 году

Содержание
  1. На какую сумму кредита я могу рассчитывать?
  2. Кому доступна ипотека Сбербанка на вторичное жилье в 2021 году?
  3. Что такое вторичное жилье
  4. Как досрочно погасить ипотечный кредит?
  5. Как увеличить шансы на получение ипотеки при небольшой официальной зарплате?
  6. На каких условиях доступна ипотека Сбербанка на вторичное жилье?
  7. Программа ипотеки с господдержкой
  8. Процентные ставки по ипотеке на Вторичное жилье 2021
  9. Как узнать переплату по моему будущему кредиту?
  10. Порядок сбора документов и получение вторичной ипотеки в Сбербанке
  11. Я гражданин другой страны, могу я получить ипотеку?
  12. Кто может быть созаёмщиком?
  13. Расходы на оформление
  14. Как уменьшить процентную ставку?
  15. Как использовать материнский капитал в пользу ипотеки?
  16. Договор купли-продажи при приобретении недвижимости в ипотеку на вторичном рынке
  17. Калькулятор онлайн: рассчитать ипотеку Сбербанка на вторичное жилье
  18. Как подать заявку в Сбербанк на ипотеку на вторичное жилье
  19. Какой срок рассмотрения заявки на кредит?
  20. Могу ли я купить в ипотеку/продать объект недвижимости, находящийся в залоге Сбербанка?

На какую сумму кредита я могу рассчитывать?

Банк всегда одобряет максимальную сумму, которую можетвыдать указанному в анкете заёмщику и созаёмщикам. Однако, сумма кредита неможет быть больше 85% стоимости выбранной вами недвижимости.

Был ли ответ полезен?

ДаНет

Кому доступна ипотека Сбербанка на вторичное жилье в 2021 году?

Перечень требований к получателю ипотечного кредита в Сбербанке постоянно видоизменяется и некоторые требования «исчезают» из списка, но это не относиться к таким параметрам, как:

  • российское гражданство;
  • регистрация в месте расположения отделения Сбербанка;
  • постоянный доход;
  • определенный трудовой стаж.

Имеет значение возраст заявителя. Оформление ипотеки на вторичное жилье в Сбербанке доступно с 21 года, а на момент погашения ипотечного кредита возраст не должен превышать 70 лет.

Реализация совместно с государством ряда программ позволяет оформить ипотеку на вторичное жилье на льготных основаниях. Многодетная или молодая семья может внести материнский капитал для погашения части кредита или внесения первоначального взноса по ипотеке. В Сбербанк условия ипотеки на вторичное жилье для других категорий льготников (военнослужащие, семьи с детьми-инвалидами, участники боевых действий и другие) также упрощены со стороны банка и государства в рамках реализации госпрограмм.

Что такое вторичное жилье

У многих при слове «вторичка» сразу же возникают ассоциации с жильем из старого фонда. Жилье вторичного рынка необязательно должно быть старым.

Вторичная недвижимость – это имущество, на которое ранее уже было оформлено право собственности.

Покупка жилья на вторичном рынке имеет такие плюсы:

  • На рынке недвижимости есть большой выбор квартир и домов от физических лиц;
  • Жилье вторичного рынка уже было в собственности. Ремонт, сантехника и некоторая мебель в нем уже есть. Покупателю не нужно будет вкладывать дополнительные денежные средства на основное обустройство, можно въезжать в квартиру сразу после покупки.

вторичное жилье

Как досрочно погасить ипотечный кредит?

Досрочно полностью или частично погаситькредит вы можете в системе Сбербанк Онлайн илив отделении банка.

Был ли ответ полезен?

ДаНет

Как увеличить шансы на получение ипотеки при небольшой официальной зарплате?

Например, вы можете подать заявку на кредитсо справкой по форме банка вместо справки 2-НДФЛ. Справка о доходах по формебанка — это альтернативный документ, который принимается банком какподтверждение дохода заемщика, но в котором можно учесть дополнительныйзаработок.

Был ли ответ полезен?

ДаНет

На каких условиях доступна ипотека Сбербанка на вторичное жилье?

Для многих клиентов «Сбербанк» – самый крупный банк, который внушает доверие, поэтому ипотеку стремятся взять именно здесь. Банк предлагает сразу несколько довольно удобных программ для приобретения ипотеки на вторичном рынке.

Вот наиболее популярные из них:

Ипотека на вторичное жилье в Сбербанке

Название программы

Ставка

Срок

Сумма

Нюансы

С господдержкой

1,2

До 30 лет

До 12 000 000

Подходит только для семей, в которых в период с 1.01.2018 по 31.12.2022 года родится второй или последующий ребенок

Приобретение готового жилья

7,3

До 30 лет

От 300 000

Снижение ставки на 0,3%, если найти одобренную квартиру на сервисе DomClick.ru

Загородная недвижимость

8

До 30 лет

От 300 000

С помощью этой ипотеки можно купить капитальное жилье за пределами города, в том числе садовые участки

Ипотека плюс материнский капитал

4,1

До 30 лет

От 300 000

Можно купить жилье и использовать материнский капитал как часть первого взноса

Ипотека для участников программы реновации жилого фонда

7,9

До 30 лет

От 300 000

Воспользоваться могут граждане Москвы, которые вынуждены переселяться по программе реновации. Они могут взять ипотеку, чтобы купить жилье большего размера

Программа ипотеки с господдержкой

Необычная программа, которая обещает поддержку семьям с детьми. Участвовать могут семьи с детьми, их поддерживает государство (гарантирует сниженную ставку для семей). Смысл ипотеки в том, что семья, в которой родится второй или последующий ребенок в период 2018-2022 гг, может взять ипотеку со ставкой в 1,2% годовых.

Основные условия:

  • 1,2% первые два года, все остальные года ставка будет на уровне 4,7%;
  • срок кредитования от 1 года до 30 лет;
  • 20% от суммы – первый взнос (можно задействовать материнский капитал);
  • сумма кредита до 12 миллионов рублей в Москве, Санкт-Петербурге и областях, в остальных регионах сумма до 6 миллионов рублей.

Стоит обратить внимание, что семья может купить только квартиру в новостройке, как строящийся объект, так и готовый к вселению.

Требования к клиенту стандартные:

  • иметь паспорт гражданина РФ с постоянной или временной пропиской в любом из регионов, где находится «Сбербанк»;
  • старше 21 года и моложе 75 лет на момент выплаты кредита;
  • стаж работы не менее полугода на последнем месте работы и не менее года за последние 5 лет;
  • супруг(а) по умолчанию становится созаемщиком и не против ипотеки.

Из плюсов:

  • можно подать документы онлайн – всегда удобно, что не приходится никуда бежать;
  • предлагают искать подходящую квартиру через DomClick – выбор довольно большой, в разных районах городов, можно сразу вбить ориентировочную стоимость и снизить процентную ставку благодаря скидке от сервиса;
  • электронная регистрация дает дополнительное снижение ставки на весь срок на 0,3%;
  • если покупать квартиру у определенных застройщиков, то ставка составляет 1,2%, при отказе выбирать квартиру в этих домах ставка – 4,7%.

Льготная ставка действует при условии, что клиент страхует недвижимость и свою жизнь. При отказе от страхования собственной жизни ставка увеличивается на 1%. Если отказаться страховать недвижимость, ставка увеличится минимум на 4%, в зависимости от условий договора.

Из минусов:

  • выбирать из новостроек и у определенных застройщиков нравится не всем;
  • ставка в 1,2% сохраняется только первые 2 года независимо от срока, на который семья берет ипотеку;
  • банк оставляет за собой право отказывать в ипотеке без объяснения причин.

В любом случае – это очень выгодная ставка и поддержка от государства. Особенно если сравнить с ипотекой, которую люди оформляли в 2011-2014 годах под 11-18% годовых.

Особенности ипотеки на готовое жилье в Сбербанке

Процентные ставки по ипотеке на Вторичное жилье 2021

Максимальная процентная ставка по ипотеке «Приобретение готового жилья» на 2021 год составит 10,1% годовых. В 2021 году в Сбербанке предусмотрена система снижения процентов по ипотеке на вторичное жильё (вторичку), в рамках данной программы.
 

Условия снижения процентов по ипотеке
Скидка при покупке квартиры сайте «ДомКлик» от Сбербанка: — 0,3 %
Получение зарплаты или пенсии на карту Сбербанка: — 0,8 %
Подтверждение доходов справкой «2-НДФЛ» или по форме банка: — 0,3 %
При страховании жизни в ООО СК “Сбербанк страхование жизни”: — 1,0 %
Электронная регистрация регистрация прав собственности : — 0,3 %
Один из супругов младше 35 лет, Госпрограмма «Молодая семья»: — 0,4 %
При первоначальном взносе от 20% (не включая верхнюю границу) : — 0,4 %

Требования к заемщикам
Возраст на момент предоставления займа: не менее 21 года
Возраст на момент полного погашения: не более 75 лет*
Рабочий стаж на текущем месте работы: не менее 6 месяцев**

* Если ипотечный кредит предоставляется без подтверждения доходов (справка по форме «2-НДФЛ» или по форме банка) и трудовой занятости (копия трудовой книжки или трудовой договор), возраст заёмщика, на момент полного погашения ипотечного кредита, должен быть не более 65 лет.
** Клиентам, не получающих зарплату на счёт в Сбербанке, рабочий стаж не менее 6 месяцев на текущем месте работы, при общем трудовом стаже не менее 1 года за последние 5 лет.
*** Работающим пенсионерам, получающих пенсию на счет в Сбербанке, стаж работы не менее 3 мес., на текущем месте работы, при общем трудовом стаже не менее 6 месяцев за последние 5 лет.

Основные документы для подачи заявки
  • Гражданский паспорт
Паспорт гражданина РФ с отметкой о регистрации*
  • Справка по форме «2-НДФЛ»
Документ, подтверждающий финансовое состояние**
  • Копия трудовой книжки
Документ, подтверждающий трудовую занятость**

* Допускается наличие временной регистрации, при этом дополнительно представляется документ, подтверждающий регистрацию по месту пребывания.

** В Сбербанке возможно получение ипотечного кредита без предоставления документов подтверждающих финансовое состояние и трудовую занятость заемщика, по двум документам.

Как узнать переплату по моему будущему кредиту?

Увидеть сумму переплаты вы можете зарегистрировавшись в личном кабинете. Послерегистрации нажмите на панель расчёта и вы уведите диаграмму переплаты вкалькуляторе.

Был ли ответ полезен?

ДаНет

Порядок сбора документов и получение вторичной ипотеки в Сбербанке

Собирать в Сбербанк документы на ипотеку вторичного жилья нужно начинать после одобрения предварительной заявки, поэтому алгоритм получения ипотеки на вторичное жилье следующий:

  • Изучение условий кредитования на сайте Сбербанка. Предварительный расчет ипотеки, используя калькулятор кредита и сопоставление основных параметров кредита (размер ежемесячного взноса) с реальными финансовыми возможностями.
  • Подготовка первичного пакета документов и подача заявления в отделении банка. Заявление-анкету можно заполнить онлайн на сайте банка и отправить ее прямо с сайта.
  • Получение положительного ответа (обычно не более 7-ми дней), сбор недостающих документов и передача сотруднику банка.
  • Поиск недвижимости, которая будет приобретаться за счет кредита.
  • Оценка недвижимости и составление отчета. Процедура проводиться непосредственно перед тем, как взять ипотеку на вторичное жилье в Сбербанке, так как срок действия ряда документов ограничен до 30-ти дней. Оценку недвижимости должно проводить аккредитованное агентство и лучше всего, если его предложит кредитный менеджер.
  • Заключение договора купли-продажи на объект недвижимости и процедура регистрации сделки в госорганах.
  • Подписание кредитного договора в отделении Сбербанка и регистрация права собственности на купленное жилье. После этого недвижимость оформляется в залог банку, т.к. любая ипотека Сбербанка вторичка или новостройка, подразумевает передачу жилья в собственность банка до момента полного погашения кредита.

Список документов, который нужно собрать, условно можно разделить на две части. Одна часть имеет отношение к заявителю, а другая к приобретаемой недвижимости. Так как это ипотека на вторичном рынке Сбербанк запрашивает следующие документы:

  • паспорта всех участников договора (получатель кредита, поручитель или поручители и/или созаемщики);
  • копии страниц указанных паспортов;
  • заполненное заявление по форме Сбербанка;
  • военные билеты для заявителя, поручителей и созаемщиков мужского пола;
  • водительские права, св-во о рождении (дополнительно по требованию кредитного менеджера);
  • справка о доходах по форме банка;
  • копии листов трудовой книжки или другие документы подтверждающие трудовую занятость;
  • документы на право пользования льготами (если есть). Это относиться к ипотеке по программам поддержки молодых семей, военнослужащих и других категорий;
  • документы на залоговое имущество. В случае если ипотека обеспечивается залогом, нужно представить справку с подтверждением права собственности;
  • свидетельства регистрации брака и рождения детей (молодым и многодетным семьям);
  • отчет об оценке приобретаемой недвижимости, где прописана рыночная стоимость объекта;
  • удостоверение личности продавца недвижимости;
  • выписка из ЕГРН (или домовая книга);
  • технический паспорт на объект недвижимости, кадастровые документы;
  • письменное согласие других собственников жилья, жены/мужа на продажу недвижимости.

Выбрать ипотеку на вторичное жилье

Ипотека на вторичном рынке от ТрансКапиталБанка – от 7.99%

Подать заявку

Обнаружили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter.

Автор: Команда Bankiros.ru

5 115 просмотров

Подпишитесь на Bankiros.ru
Яндекс.Дзен bankiros.ru

Предыдущая статья

Списание основного долга по ипотеке

Следующая статья

Условия военной ипотека в Сбербанке в 2021 году

Я гражданин другой страны, могу я получить ипотеку?

Ипотека в Сбербанке выдаётся толькогражданам России.

Был ли ответ полезен?

ДаНет

Кто может быть созаёмщиком?

Чаще всего созаемщиками выступаютродственники основного заёмщика — супруг, родители, дети, братья и сёстры.Суммарно вы можете привлечь до 6 созаёмщиков. Если вы в браке, ваш супругдолжен быть обязательным созаёмщиком. Исключения возможны, если между супругамизаключён брачный договор.

Например, чтобы увеличить шансы на получение большей суммы приодобрении, вы можете привлечь созаёмщиков — участников зарплатных проектов. Аещё при подаче заявки на кредит, вы можете отметить, что не хотите учитыватьплатежеспособность созаёмщика. Это уменьшит список требуемых документов, номожет снизить максимально одобренную сумму.

Был ли ответ полезен?

ДаНет

Расходы на оформление

При оформлении ипотечного кредита необходимо учитывать, что деньги потребуются не только в качестве оплаты за покупку продавцу, но и на другие расходы.

  • Независимая оценка приобретаемого жилья.
  • Госпошлины за услуги при регистрации недвижимости.
  • Страховка покупки и жизни покупателя.
  • Риэлторские услуги, если таковые необходимы. Стоит ли оформлять ипотеку через риэлторов — о плюсах и минусах в следующей статье.
  • Оформление разрешений и справок на квартиру придется делать через Сбербанк, пока кредит не будет погашен полностью. Все эти услуги тоже платные.

Читайте также: Плюсы и минусы электронной регистрации сделки в Сбербанке

Домклик страхование ипотеки онлайн: инструкция

Как оформить страхование ипотеки онлайн

Что касается страхования, обязательно лишь приобретать полис на саму недвижимость (основание — ст.31 ФЗ-102 Об Ипотеке (скачать)). Страхование жизни и здоровья заемщика является добровольным. В данном случае отказ от него повышает ставку на 1%.

Все перечисленные пункты не имеют фиксированной ставки. Расходы по каждому конкретному пункту могут зависеть от различных факторов, таких как стоимость жилья, запросы покупателя и продавца, условия банка. Если необходимо рассчитать ипотеку от Сбербанка на вторичное жилье с учетом всех расходов, то можно обратиться в офис кредитора.

Сейчас Сбербанк берет на себя расходы и ответственность за регистрирование в Росреестре квартиры, приобретенной по своему ипотечному кредиту.

Как уменьшить процентную ставку?

Как уменьшить процентную ставку?

Переплату по жилищному займу можно понизить следующими способами:

  • Приобрести полис страхования жизни;
  • Стать участником зарплатного проекта Сбербанка России;
  • Зарегистрировать сделку при помощи специального цифрового сервиса;
  • Купить квартиру через торговую площадку ДомКлик;
  • Оформить налоговый вычет (заёмщик может вернуть до 260 тыс. рублей);
  • Воспользоваться государственными льготами (материнский капитал, региональные субсидии и т.д.).

Если у заёмщика есть свободные денежные средства, то он может погасить ипотечный кредит досрочно. Внеплановый возврат займа позволяет значительно уменьшить процентные выплаты и сэкономить на перечислении страховых премий.

Как использовать материнский капитал в пользу ипотеки?

Вы можете использовать средства материнскогокапитала полностью или частично в качестве первоначального взноса при полученииипотеки. Можно использовать только материнский капитал или сумму материнскогокапитала и собственных средств. По минимальному размеру первоначального взносарекомендуем ориентироваться на калькулятор ДомКлик.

При использованиисредств материнского капитала важно согласовать с продавцом порядок и срокполучения им денежных средств материнского капитала, так как эта суммаперечисляется из Пенсионного Фонда не сразу.

Также, средства материнского капитала можно использовать для досрочногопогашения действующего кредита.

Был ли ответ полезен?

ДаНет

Договор купли-продажи при приобретении недвижимости в ипотеку на вторичном рынке

Стандартное соглашение о приобретении жилья в кредит должно содержать такие данные:

  • Дата заключения сделки;
  • Реквизиты участников;
  • Описание и полный адрес недвижимости;
  • Если у жилплощади несколько владельцев, то потребуется расписать размеры долей каждого из них;
  • Данные документа, на основании которого перешло право собственности;
  • Информация о лицах, прописанных по адресу объекта сделки;
  • Стоимость недвижимости и порядок перечисления денежных средств;
  • Сроки, в пределах которых продавец обязуется передать квартиру покупателю;
  • Подписи всех участников сделки.

Также в договоре купли-продажи рекомендуется прописывать неустойку и ее размер в случае, если одна из сторон нарушит условия договора. Документ необходимо обязательно зарегистрировать в соответствующих государственных органах, иначе письменное соглашение будет юридически недействительным (фиктивным).

оформление договора

Калькулятор онлайн: рассчитать ипотеку Сбербанка на вторичное жилье

Рассчитать ипотеку от Сбербанка вторичное жилье, как и любой другой кредит можно на сайте с помощью онлайн калькулятора. Он дает возможность увидеть все параметры будущего займа перед оформлением заявки.

Калькулятор онлайн: рассчитать ипотеку Сбербанка на вторичное жилье

Чтобы рассчитать ипотеку Сбербанка на вторичное жилье на калькуляторе, нужно зайти на страничку кредитования и внести выбранные параметры в соответствующие окна.

  1. Определиться с целью ипотеки.
  2. Указать цену приобретаемого жилья.
  3. Внести сумму возможного первоначального взноса.
  4. Установить желаемый срок кредита.
  5. Выбрать и внести дополнительные условия кредитования.
  6. После заполнения всех выбранных условий и проверки внесенных данных, нажать — Рассчитать ипотеку.

После всех манипуляций, онлайн калькулятор ипотеки Сбербанка на вторичное жилье выдаст результаты предварительных расчетов:

  • минимальный ежемесячный платеж;
  • общий объем выплат за весь период использования кредита;
  • сумма переплаты;
  • предлагаемый процент;
  • требуемый для указанных параметров уровень заработной платы.

Здесь же можно уточнить необходимые для сбора на ипотеку документы.

Как подать заявку в Сбербанк на ипотеку на вторичное жилье

Есть два способа представить заявку, чтобы взять ипотеку Сбербанка на вторичное жилье. Оформить обращение онлайн на официальном сайте кредитодателя (скачать политику обработки данных клиентов) или обратиться в офис банковской организации.

Для оформления онлайн ипотека Сбербанка на вторичное жилье нужно зайти на сайт Сбербанка, пройти по ссылке Взять кредит. Выбрать раздел Кредит на жилье, ознакомиться с представленными на страничке программами кредитования и выбрать наиболее подходящую.

После выбора программы ссылка перенаправляет клиента к онлайн-калькулятору. Калькулятор после всех расчетов переводит посетителя на страничку с анкетой — заявкой в Сбербанк на ипотеку на вторичное жилье , которую необходимо внимательно заполнить. Сервис автоматически перенаправляет клиента на сайт Домклик, где можно выбрать варианты дальнейших действий и окончательно оформить заявку на ипотеку.

Читайте также: Стоит ли оформлять заявку на Домклик-отзывы о ипотеке онлайн

Вход в личный кабинет на Домклик от Сбербанка

Второй вариант оформить ипотеку на вторичное жилье в Сбербанке – посещение офиса учреждения и заполнение необходимых документов при помощи кредитного менеджера банка. При этом необходимо иметь с собой пакет требуемых документов.

При любом варианте подачи заявки-анкеты, при предварительном одобрении, для дальнейшего взаимодействия с банком придется посещать офис учреждения.

Какой срок рассмотрения заявки на кредит?

Рассмотрение заявки не превышает двух дней,но большинство клиентов получают одобрение в день подачи заявки.

Был ли ответ полезен?

ДаНет

Могу ли я купить в ипотеку/продать объект недвижимости, находящийся в залоге Сбербанка?

Да, можете. Для этого необходимо предоставить пакет документов, перечень которых размещен по адресу https://ipoteka.domclick.ru/docs

Был ли ответ полезен?

ДаНет

Рейтинг
( 1 оценка, среднее 5 из 5 )
Загрузка ...