Ипотека «Рефинансирование» Газпромбанка в Москве

Ответы экспертов на вопросы о рефинансировании ипотеки в Газпромбанке

Сравни.ру>Банки>Газпромбанк>Ипотека>Рефинансирование

Что такое рефинансирование и для чего оно нужно

Под рефинансированием понимается процедура оформления нового займа для погашения уже имеющихся кредитов, оформленных в других банках. Деньги не выдаются на руки заемщику, а переводятся действующему кредитору безналичным способом. Это позволяет избежать нецелевого использования средств. Перекредитованию подлежат различные виды займов: потребительские или автокредиты, ипотека, кредитные карты.

Клиентам следует различать такие понятия, как рефинансирование и реструктуризация. При рефинансировании деньги для погашения текущего долга получают в другом банке. В случае реструктуризации действующий кредитор переоформляет действующий договор с изменением его условий. Рефинансировать можно несколько кредитов одновременно, в то время как реструктуризацию возможно применить только к одному займу.

К рефинансированию прибегают в следующих целях:

  • Закрытие нескольких имеющихся займов с целью погашения только одного;
  • Получение нового займа на более выгодных условиях: уменьшение ежемесячных платежей, снижение процентной ставки, изменение срока кредитования;
  • Возможность погасить все действующие кредиты и еще получить некоторую сумму на потребительские нужды;
  • Изменение даты ежемесячных платежей. Например, заемщик сменил место работы и стал получать зарплату гораздо позже назначенной даты. Чтобы избежать возникновения постоянных просрочек при оформлении рефинансирования есть возможность изменить дату внесения очередных платежей.

Не всегда можно рефинансировать имеющиеся займы. В перекредитовании будет отказано в случае:

  • По текущим кредитам имеются просрочки;
  • Займы оформлены не в банках, а в МФО или у частных кредиторов;
  • Услугой хочет воспользоваться созаемщик, а не основной должник.

Также могут возникнуть сложности с рефинансированием, если один из текущих кредиторов откажется от переоформления займа.

Ипотека «Рефинансирование» банка «Газпромбанк»

Организация предлагает 3 основных программы, которые может выбрать заемщик:

  1. «Простое рефинансирование».
  2. Рефинансировать стандартную ипотеку.
  3. Рефинансировать военную ипотеку.

Предполагается, что заемщик приобрел квартиру на вторичном рынке или на первичном под более высокий процент и теперь желает снизить годовую ставку для уменьшения переплаты по займу. Компания закрывает обязательства заемщика в прежнем банке и открывает новый кредит, предоставляя ссуду.

По условиям программ в качестве недвижимости можно рефинансировать только квартиру. Есть временные акции, позволяющие получить более низкую процентную ставку.

При подаче всей базы документов на физ. лицо для рассмотрения заявки сотрудник примет решение по кандидату в течение одного – десяти рабочих дней после дня отправки комплекта бумаг.

Основные условия

Стандартная программа предполагает следующие условия:

  • минимальный срок 12 месяцев, максимальный срок 30 лет;
  • размер кредита от 100 тысяч р., ссуда не должна быть менее 15% от стоимости недвижимости;
  • выдается вся сумма сразу;
  • минимальный период кредита 3,5 лет.

Максимально возможный размер кредита составляет 45 млн р., но для вторичного рынка допустимо выдать ссуду до 90% от стоимости жилья, а на первичном рынке до 80% от цены квартиры.

Период оплаты долга может быть увеличен относительно кредитного договора, который заключался с первичным ссудодателем. Но заемщику необходимо подать заявление на рефинансирование ипотечного кредита в Газпромбанке не менее чем за 3 года до окончания выплат. Только в этом случае эксперт компании одобрит заявку.

«Простое рефинансирование» выдается на следующих условиях:

  1. Минимальный период выплат 1 год, максимальный 30 лет.
  2. Размер ипотеки от 0,1 млн., но не менее 15% от стоимости имущества.
  3. Максимальный размер средств 20 млн р.

Максимальная сумма кредита зависит от региона обслуживания. 20 млн рублей доступны в Москве, МО, Петербурге, ЛО. Банк может предоставить не более 60% от рыночной цены объекта. Для остальных регионов процент от стоимости такой же, но максимальный размер ипотеки 10 млн р.

Рефинансирование ипотеки в Гпб по данной программе возможно при условии, что за последний год до дня обращения в компанию у заявителя не было более двух задолженностей перед первичным кредитором сроком, не превышающим 29 календарных дней включительно.

По программе для военнослужащих обратиться в организацию можно для получения следующих условий:

  • срок не более 240 месяцев (20 лет) либо до наступления срока, на который военному представлен ЦЖС в рамках участия в ипотечной накопительной системе;
  • минимальный срок – 12 месяцев;
  • оформление в рублях.

Клиенту предоставляют ссуду, которая равна остатку по кредиту на последний день месяца после вычета накопительного взноса в размере 1/12.

Для физ. лиц рефинансирование ипотеки в Газпромбанке в 2019 году может быть оформлено в рамках акции по сниженной процентной ставке 9,5% годовых. Общие условия программы:

  1. Период погашения 1-30 лет.
  2. Минимальный размер кредита 0,1 млн, но не меньше 15% от цены на недвижимость. Максимальный размер ипотеки – 45 млн. Если у клиента вторичное жилье, то ссуда до 90% от стоимости жилья. Если было приобретение квартиры первичного рынка, то можно получить не более 80% от стоимости объекта.
  3. Без комиссий за передачу средств.

Деньги предоставляются единовременной выплатой. Для одобрения заявки должен остаться срок погашения по первому кредиту не менее 3,5 лет. На ипотечное кредитование по данной программе распространяются требования об отсутствии просрочек в кредитной истории. Допускается не более двух задолженностей сроком до 29 дней.

Преимущества

Ключевые преимущества рефинансирования ипотеки в Газпромбанке:

  1. Невысокие процентные ставки.
  2. Надежность банка. Это крупнейший финансовый институт в России, входит в тройку лидеров.
  3. Нет комиссий за получение ссуды.
  4. Можно взять небольшой размер кредита – 100 тысяч рублей.
  5. Доступны аннуитетные и дифференцированные формы погашения.

Заемщику не ставят ограничений по досрочному погашению. Он может заплатить любую сумму, нет минимального порога.

Вместе с оформлением ипотечного кредита клиент может получить кредитную карту с 0%-периодом в рамках акции. Лимит карты – 100 тысяч рублей.

Ставки по ипотеке в рублях

Программа Ставка
Стандартная От 10,5% годовых
Простая Военная
От 9,5% годовых В рамках акции

При оформлении кредитной карты в рамках акции по ипотечному кредиту, если заемщик не погашает долг в беспроцентный период, то действует процентная ставка 23,9% в год.

Требования к заемщику

Рефинансирование ипотеки сторонних банков доступно физическим лицам, удовлетворяющим следующим требованиям:

  1. Возраст заемщика: 20-65 лет.
  2. Гражданство РФ.
  3. Регистрация в регионе присутствия банка.
  4. Стаж на последнем месте работы не менее 6 месяцев, общий трудовой стаж от 1 года.
  5. Дееспособность.

Банк рассматривает заявки только клиентов с положительной кредитной историей. При наличии проблем в КИ потенциального заемщика ему будет отказано в предоставлении кредита.

Ипотечный калькулятор

Рассчитать ежемесячный платеж и сумму переплаты при рефинансировании ипотеки можно при помощи ипотечного онлайн калькулятора.

Ипотечный калькулятор предоставлен сайтом

calcus.ru

Требования к заемщику и объекту недвижимости

Воспользоваться программой невероятно просто. Но доступна данная программа не для всех пользователей.

Важно, чтобы заемщик:

  • был дееспособным гражданином РФ и находился в возрасте от 20 до 65 лет;
  • предоставил в банк справку о доходах, ксерокопию трудовой книжки;
  • был зарегистрирован в зоне присутствия данного финансового заведения;
  • не имел отрицательной кредитной истории;
  • имел трудовой стаж не меньше 6 месяцев и больше 1 года, достаточный уровень дохода;
  • предоставил в банк действующий кредитный договор, документы на залоговое имущество.

Помимо этого, требования предъявляются и к объекту недвижимости.

Ипотека должна:

  • быть оформлена страхователем больше 6 месяцев назад;
  • оплачиваться страхователем вовремя и по кредитному договору не должно быть просрочек;
  • должна быть получена заемщиком до момента покупки им квартиры.

Важно: кредит в банке клиент может оформить в любой валюте. Но даже если заемщик оформлял ипотеку в иностранной валюте, то «Газпромбанк» дает ему право поменять валюту на российские рубли.

В данном финансовом заведении можно рефинансировать ипотеку, взятую на квартиру в строящемся доме. А если заемщик хочет провести рефинансирование квартиры, которая находится в доме в стадии котлована или только запланированном по проекту доме, то важно, чтобы застройщик был аккредитован данным финансовым учреждением.

Требования к заемщику недвижимости

Важно: кредит на покупку дома, апартаментов, гаража, земельного участка финансовое учреждение оплачивать не будет.

Как рефинансировать ипотеку другого банка в Газпромбанке

Схема рефинансирования практически не отличается от выдачи первоначального кредита за исключением оформления ДКП/ДДУ и регистрации права собственности заемщика на недвижимость.

Алгоритм рефинансирования в Газпромбанке:

  1. Собрать необходимые документы.
  2. Подать заявку онлайн или через ближайший офис. Заявка рассматривается в течение 1 – 10 рабочих дней.
  3. Получить предварительное одобрение, которое действует 90 дней.
  4. Подготовить и представить дополнительные документы, которые попросит банк при необходимости.
  5. В назначенный день подойти на подписание договора ипотечного кредитования.
  6. Дождаться погашения предыдущей ипотеки – это происходит без участия заемщика между банками.
  7. Снять обременение по правилам, установленным первоначальным кредитором (например, ВТБ выдает погашенную закладную, а в Сбербанке можно воспользоваться электронными сервисами).
  8. Зарегистрировать обременение в пользу Газпромбанка – как это сделать, подскажет персональный менеджер.

Газпромбанк заявка на рефинансирование

Список необходимых документов

Для рефинансирования в Газпромбанке понадобится:

  • анкета заемщика;
  • российский паспорт;
  • СНИЛС;
  • заверенная копия трудовой книжки;
  • документ о доходах заемщика: справка 2-НДФЛ, выписка по счету из банка или справка по форме Газпромбанка;
  • документы на недвижимость – выписка из ЕГРЮЛ, документ-основание приобретения с подтверждением оплаты, справка о прописанных, технический план;
  • отчет оценщика о рыночной стоимости жилья – старый не подойдет, придется делать заново;
  • копия первоначального кредитного договора;
  • справка об остатке задолженности по ипотеке.

Посмотреть полный перечень документов по заемщику в зависимости от его статуса.

Какие нужны документы

Чтобы рефинансировать ипотеку в Газпромбанке необходимо предоставить пакет документов по заемщику и действующему займу.

Чтобы получить решение банка нужно передать следующие документы:

  1. Заявление – анкета (ее можно скачать с сайта банка).
  2. Паспорт.
  3. СНИЛС.
  4. Копия трудовой книжки.
  5. Справка 2-НДФЛ или по форме банка.
  6. Номер счета, на который необходимо перечислить средства.
  7. Действующий кредитный договор.
  8. Справка из банка о текущем состоянии задолженности.
  9. Свидетельство о праве собственности на залоговую недвижимость/ договор ДДУ.
  10. Выписка из домовой книги.
  11. Акт оценки жилья.

Дополнительно могут потребоваться технические документы на залоговую недвижимость.

Где лучше всего оформить ипотеку в Газпромбанке в Москве?

Газпромбанк представлен в Москве 54 отделениями. Вы можете обратиться в ближайшее к вам отделение, либо отправьте заявку онлайн.

Дополнительный офис “Октябрьское Поле”

г. Москва, ул. Маршала Бирюзова, д. 16

пн-пт: 10:00-20:00послед раб день 10:00-17:00сб: 10:00-17:00послед раб день 10:00-14:00

Дополнительный офис №099/1038 (“Шуваловский”)

8 (800) 100-07-01+7 (495) 913-74-74

г. Москва, Мичуринский проспект, д. 7

Физические лица,пн-пт: 08:30—20:00,сб: 09:30—17:00,последний день месяца:,пн-пт: 08:30—17:00,сб: 09:30—14:00,Юридические лица,пн-чт: 09:30—17:00пт и предпраздничные дни: 09:30—16:00

Дополнительный офис №099/1006 (“Якиманка”)

8 (800) 100-07-01, +7 (495) 913-74-74

г. Москва, ул. Большая Якиманка, д. 39

Физические лица,пн-пт: 08:30—20:00,сб: 09:30—17:00,последний день месяца:,пн-пт: 08:30—17:00,сб: 09:30—14:00,Юридические лица,пн-чт: 09:30—17:00пт и предпраздничные дни: 09:30—16:00

Газпромбанк: рефинансирование ипотеки других банков физическим лицам

Рефинансирование ипотечного кредита – выкуп займа физического лица у стороннего банка с последующим переоформлением договора на более выгодных условиях. Услуга носит положительный характер, как для клиента, так и для Газпромбанка.

В случае с заемщиком, вы получаете возможность:

  • уменьшить процентную ставку;
  • продлить срок выплаты, что способствует снижению ежемесячного платежа;
  • воспользоваться дополнительными услугами на льготных условиях;
  • принять участие в актуальной акционной программе;
  • получить доступ к современным виртуальным сервисам.

Банковская организация получает нового клиента, оформившего соглашение об оказании услуг на длительные сроки. Потенциально такой пользователь может воспользоваться рядом других дебетовых или кредитных предложений и привлечь новых клиентов, что способствует росту финансовой прибыли.

Предварительно необходимо ознакомиться с действующими условиями и необходимым для подачи физическими лицами списком документов.

Страхование

По российскому законодательству обязательным является имущественное страхование залога от утраты и повреждений. Если предметом кредитного договора выступает покупка квартиры с уже оформленным правом собственности, то к обязательной страховке добавляется страховка титула.

Страхование жизни и здоровья клиента оформляется исключительно на добровольных началах, по его усмотрению. Давление или навязывание услуг недопустимо.

Заключить договор страхования можно только с аккредитованной Газпромбанком страховой компанией.

Преимущества и недостатки

К преимуществам программы можно отнести:

  • Долгосрочность ипотеки (до 30 лет), что дает возможность выплачивать достаточно большие суммы;
  • Отсутствие издержек за рассмотрение заявки (анкеты) и процедуру выдачи самой ипотеки;
  • Отсутствие комиссии за содержание счета в Газпромбанке;
  • Возможность получения средств как в рублях, так и в условных единицах (долларах);
  • Установлен лишь минимальный порог месячной выплаты, что позволяет вносить достаточно большие суммы без штрафных санкций;
  • Ипотека выдается при условии выкупа лишь пятнадцати процентов от стоимости залогового жилья;
  • Возможность досрочного погашения;
  • В качестве залога вместо квартиры можно предоставить поручителей;
  • Действует система скидок для клиентов, являющихся участниками зарплатной программы банка.

Видео по теме:

Данная программа имеет и свои недостатки.

В некоторых случаях рассмотрение анкеты может затянуться до полугода ввиду проверки предоставленных заемщиком данных службой безопасности банка.

Кредит не будет предоставлен, если первоначальная ипотека не погашена на 15 процентов.

Зачастую лицам, желающим оформить рефинансирование, бывает сложно предоставить весь перечень требуемых документов.

Газпромбанк может выдвинуть целый ряд требований к залоговой квартире (особенно, если она находится на вторичном рынке недвижимости).

Процентная ставка зависит от наличия у заемщика страховки на собственную жизнь.

Рейтинг
( 1 оценка, среднее 5 из 5 )
Загрузка ...