Ипотека под 6 процентов для семей с детьми в 2021 году

Содержание
  1. На какую сумму кредита я могу рассчитывать?
  2. Ипотека 6% при рождении второго или третьего ребенка
  3. Что такое Льготная ипотека?
  4. Как увеличить шансы на получение ипотеки при небольшой официальной зарплате?
  5. Я человек в возрасте, мне дадут ипотеку?
  6. Как узнать переплату по моему будущему кредиту?
  7. Выгодно ли покупать полис страхования жизни и здоровья заёмщика?
  8. Я гражданин другой страны, могу я получить ипотеку?
  9. Какой пакет документов необходимо предоставить?
  10. Когда должен быть заключен договор на покупку жилья
  11. Льготная ставка — на весь срок кредита
  12. Примеры экономии благодаря льготной ставке для ипотеки на 15 лет
  13. Льготная ипотека для семей с детьми инвалидами
  14. Что лучше: новостройка или вторичка?
  15. Популярные вопросы по льготной ипотеке под 6%
  16. Какая недвижимость не попадает под программу?
  17. Можно ли получить ипотеку в 6%, если ипотека была взята до 01.01.2018 года?
  18. Могу ли я воспользоваться программой, если я уже рефинансировал ипотеку?
  19. Могу ли я воспользоваться рефинансированием под 6%, если я уже снижал процентную ставку по заявлению в банке с 12,5% до 11%?
  20. Хватит ли на всех субсидий?
  21. Когда начинает действовать программа?
  22. Можно ли в качестве досрочного погашения использовать материнский капитал?
  23. Можно ли использовать материнский капитал как первоначальный взнос?
  24. У меня первоначальный взнос был 10%, я могу воспользоваться программой рефинансирования под 6%?
  25. Могу ли я получить ипотеку в 6% если я воспользовался реструктуризацией в Сбербанке?
  26. Можно ли ипотеку 6% погашать досрочно?
  27. Какими постановлениями регулируется данная программа?
  28. Семейной ипотекой под 6% могут воспользоваться только молодые семьи?
  29. Какой срок рассмотрения заявки?
  30. Выгодна ли ставка 9,75% по истечении льготного срока?

На какую сумму кредита я могу рассчитывать?

Банк всегда одобряет максимальную сумму, которую можетвыдать указанному в анкете заёмщику и созаёмщикам. Однако, сумма кредита неможет быть больше 85% стоимости выбранной вами недвижимости.

Был ли ответ полезен?

ДаНет

Ипотека 6% при рождении второго или третьего ребенка

В первой своей версии программа начала действовать в 2018 году. По ее условиям семья, где появился 2 или 3 ребенок, могла претендовать на пониженную ставку по ипотечному кредиту — 6%. Разницу с рыночным процентом субсидировало государство, но только на ограниченный срок:

  • 3 года — если семья пополнилась вторым ребенком;
  • 5 лет — если в семье родился третий ребенок;
  • 8 лет — если родились второй и третий ребенок.

По окончании льготного периода семья начинала платить по схеме: ключевая ставка ЦБ в момент оформления кредита+2%. Например, если на дату заключения договора ставка составляла 7,25%, то процент по ипотеке устанавливался на уровне 9,25% через 3, 5 или 8 лет (в зависимости от кол-ва детей).

Что такое Льготная ипотека?

Суть заключается в активном субсидировании со стороны государства части дохода банкам таким образом, чтобы семья могла оплачивать недорогой займ. Какие конкретно финансовые учреждения будут принимать участие в госпрограмме, определяет Правительство РФ. Воспользоваться ею смогут состоящие в браке граждане, в которых в указанный период родится второй и более ребенок.

На данный момент на льготную ипотеку под 6% уже выделено 600 миллиардов российских рублей.

Ожидается, что финансовые структуры будут продавать свои продукты по более выгодной цене. Компенсирует недополученный организацией доход (разницу между действующей рыночной ставкой и реально используемой) Министерство финансов. Основным оператором предложенного механизма выступит АИЖК.

Ключевые отличия этой госпрограммы

Главное отличие новой правительственной инициативы (напомним, что ранее займ под покупку жилой недвижимости с господдержкой социально незащищенным категориям граждан предоставляли с 2015 по 2017 гг.) заключается в сроке субсидирования.

Если у вас после принятия и вступления в силу закона родился 2-й малыш, пользоваться скидкой на выплату долга за жилье получится три года. Если после указанной даты появляется 3-й (и более) малыш, платить по льготе можно будет пять лет. Если же в момент действия договора появляется еще один ребенок – льготы суммируются. То есть максимально платить со значительной скидкой можно будет в течение восьми лет.

Внимание! Новая программа будет доступна только при условии приобретения квартиры у юридического лица на первичном рынке (т.е. у компании-застройщика). Получить ее в случае покупки квадратных метров на вторичке или по переуступке (у физического лица, купившего жилье в новостройке) нельзя.

Как увеличить шансы на получение ипотеки при небольшой официальной зарплате?

Например, вы можете подать заявку на кредитсо справкой по форме банка вместо справки 2-НДФЛ. Справка о доходах по формебанка — это альтернативный документ, который принимается банком какподтверждение дохода заемщика, но в котором можно учесть дополнительныйзаработок.

Был ли ответ полезен?

ДаНет

Я человек в возрасте, мне дадут ипотеку?

Вы можете оформить ипотеку на срок донаступления вам 75 лет. Например, если вам 65 лет, вы можете взять ипотеку на10 лет.

Был ли ответ полезен?

ДаНет

Как узнать переплату по моему будущему кредиту?

Увидеть сумму переплаты вы можете зарегистрировавшись в личном кабинете. Послерегистрации нажмите на панель расчёта и вы уведите диаграмму переплаты вкалькуляторе.

Был ли ответ полезен?

ДаНет

Выгодно ли покупать полис страхования жизни и здоровья заёмщика?

Страхование жизни и здоровья в страховойкомпании ООО СК «Сбербанк страхование жизни» или других компаниях,аккредитованных Сбербанком, позволяет снизить ставку по кредиту на 1%.

Учитывая покупкуполиса, фактически вы сэкономите на ставке около 0,5 процентного пункта. Помимоэкономии на ставке, полис выполняет свою непосредственную задачу — страховаякомпания выплатит банку остаток задолженности по вашему ипотечному кредиту принаступлении страхового случая (потеря трудоспособности или смерть).

Был ли ответ полезен?

ДаНет

Я гражданин другой страны, могу я получить ипотеку?

Ипотека в Сбербанке выдаётся толькогражданам России.

Был ли ответ полезен?

ДаНет

Какой пакет документов необходимо предоставить?

Как условия по ипотеке, окончательный перечень документов утверждает банк. Но обычно минимальный пакет таков:

  • Паспорт заемщика/созаемщика с отметкой о регистрации;
  • Паспорт супруга(и) заемщика/титульного созаемщика;
  • Действующий договор о регистрации брака (при наличии);
  • Свидетельства о рождении всех детей заемщика;
  • Документы об уровне дохода и трудоустройстве;
  • Документы по недвижимости (могут быть предоставлены в течение 90 дней с даты одобрения кредита);
  • Документы, подтверждающие наличие первоначального взноса.

Пакет бумаг увеличится, если ипотека залоговая (по крупным кредитам заявители закладывают другой объект недвижимости).

Когда должен быть заключен договор на покупку жилья

Общие условия не изменились. Для всех регионов России договор долевого участия или купли-продажи, под который дают ипотеку, должен быть заключен с 1 января 2018 года до 31 декабря 2022 года.

Чтобы получить господдержку на особых условиях для Дальнего Востока, договор нужно оформить с 1 января 2019 года до 31 декабря 2022 года. Это повлияет на сниженную ставку и покупку дома на вторичном рынке. Но можно получить господдержку под более ранние договоры на тех же условиях, что и во всех регионах: под 6% и на первичное жилье.

Если ребенок родился с 1 июля 2022 года до 31 декабря 2022 года, квартиру можно купить до 1 марта 2023 года. Для даты рождения ребенка при этом период не продлевается, только для покупки квартиры.

Если в семье есть ребенок-инвалид и он получил инвалидность после 2022 года, договор можно заключить до конца 2027 года.

Льготная ставка — на весь срок кредита

Главное изменение в программе — срок действия льготной ставки больше не ограничен тремя или пятью годами в зависимости от того, какой по счету ребенок. Семья с детьми будет платить банку 5 или 6% до конца ипотеки.

Например, в семье из Брянска в 2019 году родился второй ребенок. Появилось право на материнский капитал. Семья потратила его на первый взнос по ипотеке и взяла двухкомнатную квартиру за 2 млн рублей. Кредит — 1,5 млн на 15 лет. Обычная ставка для надежных заемщиков — 10,5%. Ежемесячный платеж составил бы 16 700 рублей.

По ипотеке с господдержкой семья будет платить банку 6% все 15 лет. То есть ежемесячный платеж составит 12 600 рублей. В год благодаря господдержке семья будет экономить почти 50 тысяч, а за 15 лет сэкономит 738 тысяч рублей. А раньше за три года сэкономила бы только 150 тысяч.

Примеры экономии благодаря льготной ставке для ипотеки на 15 лет

При стоимости квартиры 2 000 000 Р

Ежемесячный платеж без господдержки по ставке 10,5% 

16 700 Р

Ежемесячный платеж с господдержкой по ставке 6% 

12 600 Р

Экономия за три года

147 600 Р

Экономия за весь срок кредита

738 000 Р

При стоимости квартиры 3 000 000 Р

Ежемесячный платеж без господдержки по ставке 10,5% 

22 100 Р

Ежемесячный платеж с господдержкой по ставке 6% 

16 800 Р

Экономия за три года

190 800 Р

Экономия за весь срок кредита

954 000 Р

При стоимости квартиры 5 000 000 Р

Ежемесячный платеж без господдержки по ставке 10,5% 

44 200 Р

Ежемесячный платеж с господдержкой по ставке 6% 

33 700 Р

Экономия за три года

378 000 Р

Экономия за весь срок кредита

1 890 000 Р

Теперь для льготной ставки на весь срок ипотеки семье достаточно двоих детей. На срок не влияет, родился ли третий ребенок или родились ли с 2018 года сразу второй и третий. Если родится только второй — все, ставку можно снижать до 6% на все 15 лет или пока действует кредитный договор. А если у ребенка есть инвалидность, он может быть единственным.

Ипотека под 6 процентов для семей с детьми в 2021 году

Льготная ипотека для семей с детьми инвалидами

14 ноября 2019 года условия государственной программы изменились. Теперь если у ребенка до 18 лет есть подтвержденная инвалидность, его родители тоже могут взять ипотеку под 6 процентов и ниже. Для таких семей в программе появились особые условия:

  1. Ребенок-инвалид может быть единственным у родителей.
  2. Дата рождения ребенка может быть любой, не позже 2022 года.
  3. Если в семье есть несколько детей и ребенок-инвалид, годы рождения остальных детей не имеют значения.
  4. Если инвалидность установили после 2022 года, оформить жилищный кредит по сниженной ставке можно до конца 2027 года.
  5. Ипотеку может оформить любой родитель, независимо от его вклада в содержание и реабилитацию ребенка.
  6. Если со временем инвалидность снимут с ребенка и родители решат ее не продлевать, льготная ставка сохранится до конца выплаты кредита.

Поправки в условиях госпрограммы касаются только заемщиков. Требования к объекту недвижимости остались те же. После внесения изменений в программу семьи с детьми-инвалидами могут рефинансировать ипотеку, оформленную до 2018 года. Но рефинансирование — это право банка, а не обязанность. При рассмотрении заявки кредитор будет учитывать риски и доходы заемщика.

Что лучше: новостройка или вторичка?

Как правило, квартира или апартаменты вновостройке покупаются непосредственно у застройщика, вторичка — у предыдущеговладельца.

В новостройке никтоне жил до вас, цена за квадратный метр меньше, чем у квартиры того же класса вовторичке, встречаются акции от застройщиков, более современные планировки,однако, вы не сможете быстро зарегистрироваться по месту жительства, лифт и газне включат, пока не вселится большинство жильцов, скорее всего, придётся ждатьразвития инфраструктуры и окончания ремонта у соседей.

Во вторичку, какправило, можно въехать и зарегистрироваться сразу после покупки, инфраструктуравокруг уже развита, однако, скорее всего придётся довольствоваться типовойпланировкой, изношенными коммуникациями и потребуется проверка юридическойчистоты объекта недвижимости и участников сделки.

Был ли ответ полезен?

ДаНет

Популярные вопросы по льготной ипотеке под 6%

Какая недвижимость не попадает под программу?

Если говорить о типе недвижимости, то льготную ипотеку нельзя взять на покупку земельного участка. Для участков с домом госпрограмма действует.

Можно ли получить ипотеку в 6%, если ипотека была взята до 01.01.2018 года?

По условия постановления — да, такая возможность однозначное есть. Другое дело, что банки не обязаны рефинансировать старые ипотеки. Снижение процента невыгодно, а бюджетные средства на поддержку семей с детьми ограничены. Поэтому большинство банков выбирает кредитовать новых клиентов, начиная с 2018 года.

Могу ли я воспользоваться программой, если я уже рефинансировал ипотеку?

Зависит от банка. Учитывая, что и впервые рефинансировать кредит возьмется не каждая организация, сделать это повторно на льготных условиях — сложная задача. Имеет смысл обращаться в каждую организацию индивидуально и уточнять.

Ипотека в ползунках (для семей с 2-ми и более детьми) от ТрансКапиталБанка – от 5,5%

Подать заявку

Могу ли я воспользоваться рефинансированием под 6%, если я уже снижал процентную ставку по заявлению в банке с 12,5% до 11%?

Ответ аналогичен предыдущим. Формально, с опорой на постановление правительства, перекредитоваться повторно можно. Важно найти банк, который на это согласится.

Хватит ли на всех субсидий?

Программа реализуется на средства федерального бюджета. Денег на льготную ипотеку для российских семей должно хватить: все траты из казны просчитываются заранее, с учетом закладываемых возможностей и рисков. Так, основные поступления в пользу программы — это налоги, доходы от продажи углеводородов, резервные фонды. Часть расходов покроет повышение пенсионного возраста и его экономический эффект, еще больше — повышенный НДС.

Всего на льготную ипотеку правительство выделяет 600 млрд. рублей. Эта сумма невелика в сравнении с предыдущим этапом программы, когда в 2015-2017 гг. на субсидирование был направлен 1 трлн. рублей. Сейчас бюджет уменьшился в полтора раза, а срок увеличился с двух лет до пяти. Отчасти ужатие программы компенсирует материнский капитал: его средства можно отдельно потратить на недвижимость или суммировать с льготной ипотекой (об этом — ниже).

Когда начинает действовать программа?

С момента подписания кредитного договора. Государство начнет субсидировать ипотеку, а заемщик — постепенно, из месяца в месяц вносить свою часть ипотеки.

Можно ли в качестве досрочного погашения использовать материнский капитал?

Да, однозначно. Например, семья может взять ипотеку под 6%, а уже после направить средства материнского капитала на досрочное погашение долга.

Можно ли использовать материнский капитал как первоначальный взнос?

Условиями программы это не возбраняется. Но на практике банки могут отказать по заявке, поскольку сертификат на материнский капитал — это слабое подтверждение платежеспособности клиента. Нужно уточнять в конкретной организации.

У меня первоначальный взнос был 10%, я могу воспользоваться программой рефинансирования под 6%?

Да, это возможно. Когда речь идет о рефинансировании, финучреждение смотрит на оставшуюся задолженность по ипотеке. Так, если сумма первоначального взноса и всех внесенных платежей превышает 20%, то на участие в программе автоматически дается зеленый свет.

Могу ли я получить ипотеку в 6% если я воспользовался реструктуризацией в Сбербанке?

В отличие от рефинансирования, реструктуризация — это изменение условий ипотеки в связи тяжелыми обстоятельствами в жизни заемщика. Факт реструктуризации отражается в кредитной истории, поэтому в льготной ипотеке такому заявителю почти наверняка откажут. В том числе, и в Сбербанке. Однако заказать выписку из БКИ имеет смысл: возможно, реструктуризация не сказалась на финансовом досье пагубно.

Можно ли ипотеку 6% погашать досрочно?

Да, во всех банках-участниках программы отсутствует мораторий на досрочное погашение. При этом размер досрочных платежей не ограничен.

Какими постановлениями регулируется данная программа?

  • Постановление Правительства Российской Федерации № 1711 от 30.12.2017;
  • Постановление Правительства Российской Федерации № 857 от 21.07.2018.

Семейной ипотекой под 6% могут воспользоваться только молодые семьи?

Здесь возможна путаница с другой госпрограммой — «Молодая семья». Ее участникам действительно не должно быть больше 35 лет, чтобы претендовать на льготное жилье. В отношении семейной ипотеки ограничений на уровне постановления нет. Но свои требования к возрасту заемщиков есть у всех банков:

  • Минимальный порог — от 18, 20 лет или 21 года;
  • Максимальный порог — до 65, 70 или 75 лет.

Условия в конкретной кредитной организации стоит уточнять в ее офисах, call-центре или через интернет.

Какой срок рассмотрения заявки?

Зависит от финучреждения. Обычно итоговое решение обещают озвучить через 2-3 дня. В случае более консервативных банков срок рассмотрения заявки продлевают до 5-7 или даже 10 суток.

Выгодна ли ставка 9,75% по истечении льготного срока?

Нефикисировнная ставка — главная причина, по которой программа до обновления не пользовалась спросом. Взяв ипотеку на старых условиях, заемщики оказывались зависимыми от Центробанка и ключевой ставки. А каким будет средний процент по ипотекам после льготного периода, предсказать нельзя.

Например, на середину 2019 года ставка в 9,75% вполне выгодна. Однако через год она может оказаться существенно выше того, что банки будут предлагать на рыночных условиях. Тогда у заемщика остается один выход — рефинансировать кредит, продлив действие льготы до конца платежей. Без этого ранее взятая ипотека может обернуться большой, неоправданной переплатой.

Обнаружили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter.

Автор: Команда Bankiros.ru

36 626 просмотров

Подпишитесь на Bankiros.ru
Яндекс.Дзен bankiros.ru
Рейтинг
( 1 оценка, среднее 5 из 5 )
Загрузка ...