Ипотека от Сбербанка для молодой семьи

Содержание
  1. Программа «молодая семья». Ипотека в Сбербанке
  2. Рассчитать ипотеку для молодой семьи в Сбербанке
  3. Мне отказали в кредите. Почему? Что делать?
  4. Льготы совместимые с данной программой
  5. Ипотечное кредитование в Сбербанке
  6. Как увеличить шансы на получение ипотеки при небольшой официальной зарплате?
  7. Требования к клиенту банка
  8. Я человек в возрасте, мне дадут ипотеку?
  9. Требования к заёмщикам
  10. Если я получаю зарплату на карту Сбербанка?
  11. Как узнать переплату по моему будущему кредиту?
  12. Для кого эта кредитная программа?
  13. Выгодно ли покупать полис страхования жизни и здоровья заёмщика?
  14. Процедура оформления кредита
  15. Список документов для принятия участия в государственной программе
  16. Если супруга ушла в декретный отпуск
  17. Я гражданин другой страны, могу я получить ипотеку?
  18. Без первоначального взноса
  19. Порядок оформления ипотеки по программе «Молодая семья»
  20. Где найти список аккредитованных Сбербанком жилых комплексов?
  21. Как я узнаю решение банка?
  22. Могу ли я купить в ипотеку/продать объект недвижимости, находящийся в залоге Сбербанка?

Программа «молодая семья». Ипотека в Сбербанке

Программа для молодых семей сегодня представлена во многих российских банках. В Сбербанке заемщики могут воспользоваться специальным продуктом кредитной организации или льготным предложением с субсидированием за счет бюджетных средств.

Наличие таких продуктов обусловлено реализацией проекта федерального значения, направленного на решение обеспеченности комфортным и доступным жильем граждан страны. В рамках банковского продукта для семейных многодетных граждан заемщики получают поддержку от государства, так часть кредита погашается за счет средств бюджета.

Преимуществом обращение в Сбербанк принято считать:

  • выгодность условий кредитования;
  • простота оформления и прозрачность процедур;
  • возможность выбора вида ипотечного жилья;
  • сопровождение и консультации на всех этапах сделки.

Помимо специальной программы для молодых семей с поддержкой государства в Сбербанке представлен широкий выбор стандартных ипотечных программ, в рамках которых можно приобрести жилье на общих условиях или с привлечением процедуры упрощенного оформления кредита. Для выбора доступно первичное и вторичное жилье, загородные и частные дома, земельные участки и получение денег на цели строительства.

В Сбербанке молодые семьи могут погашать часть кредита или первоначального взноса за счет средств материнского или жилищного капитала. Сегодня лидер финансового рынка дает возможность молодым семьям получить снижение базовой ставки на 0,4% в рамках специальной акции для такой категории заемщиков.

Дополнительную выгоду можно получить при принадлежности к категории зарплатных клиентов, согласии на подачу и оформление сделки при помощи электронного сервиса.

Возможно будет интересно!

Рассчитать ипотеку для молодой семьи в Сбербанке

Воспользоваться калькулятором онлайн можно на сайте банка или портала ДомКлик. Потребуется ввести следующие параметры:

  • Цель кредитования. Какую квартиру планируется приобрести, купить или построить частный дом, дачу.
  • Стоимость объекта приобретения.
  • Величина взноса собственными средствами.
  • Срок кредита.

Калькулятор позволяет рассчитать размеры ежемесячных платежей, какой должен быть семейный доход, величину переплаты банку.

Например, при покупке готового жилья стоимостью 5 млн. р. сроком на 30 лет, с первоначальным взносом 2 млн. р.:

  • Программа “Готовое жилье”: ежемесячно потребуется платить по 11164 р., процентная ставка – 8,90%;
  • Программа “Готовое жилье (покупка на ДомКлик)”: ежемесячно потребуется платить по 10864 р., процентна ставка – 8,60%.

Данные цифры не являются точными, применение кредитных калькуляторов помогает определиться с приблизительной суммой кредитования в зависимости от доходов заемщиков, сроком кредита. 

Мне отказали в кредите. Почему? Что делать?

Банк не объясняет причины отказа, так какэто бы привело к раскрытию системы оценки заёмщиков, которая являетсякоммерческой тайной. Потенциально есть порядка двадцати параметров заёмщика исозаёмщиков, на которые может опираться эта система.

В случае если банкотказал вам, вы можете подать заявку на кредит повторно через срок, указанный всопроводительном тексте отказа. В некоторых случаях подать повторную заявкуможно сразу.

Был ли ответ полезен?

ДаНет

Льготы совместимые с данной программой

По льготной ипотечной программе действуют специальные условия. По другим видам кредита они отсутствуют, поэтому при оформлении займа обязательно поинтересуйтесь возможностью включения в Молодую семью. Какие льготы полагаются участникам программы?

  1. В созаемщики можно взять родителей. Это позволит повысить возможную сумму кредита и купить желаемую недвижимость.
  2. Если один из супругов получает зарплату на карту Сбербанка, заемщикам полагается пониженная процентная ставка.
  3. Возможность получить отсрочку выплаты основного долга при рождении ребенка. Если остальным клиентам в этом случае приходится обращаться в банк за реструктуризацией, то у молодых семей такое право прописано в кредитном договоре.

Отсрочить погашение можно до 3-летнего возраста ребенка. Следует понимать, что «замораживается» только выплата тела кредита, проценты все равно придется вносить согласно графику. При просрочке платежа каждый день будут начисляться пени в размере 0,5% от непогашенной суммы.

Ипотечное кредитование в Сбербанке

Приобретение собственного жилья, является одной из важнейших целей в жизни людей, особенно для молодых семей, строящие долгосрочные планы на жизнь. Не все молодые семьи могут позволить себе купить квартиру или дом на начальном этапе семейной жизни. Ипотека, это отличный способ решения жилищных проблем, как для молодых семей, так и для желающих улучшить условия проживания. Ипотечный кредит, является достаточно долгосрочной формой кредитования, поэтому нужно принимать взвешенное решение при выборе ипотечной программы банка, чтобы купить квартиру в ипотеку, дом или земельный участок на выгодных и совершенно прозрачных условиях ипотеки. Сбербанк предлагает большой выбор ипотечного кредитования для физических лиц, а так же рефинансирование ипотечных кредитов.

Как увеличить шансы на получение ипотеки при небольшой официальной зарплате?

Например, вы можете подать заявку на кредитсо справкой по форме банка вместо справки 2-НДФЛ. Справка о доходах по формебанка — это альтернативный документ, который принимается банком какподтверждение дохода заемщика, но в котором можно учесть дополнительныйзаработок.

Был ли ответ полезен?

ДаНет

Требования к клиенту банка

Ипотечная программа имеет ряд требований, с которыми обязательно должны ознакомиться клиенты банка. Она предусматривает такие условия:

  • Полученные средства должны быть потрачены на квартиру на первичном или вторичном рынке жилья.
  • Ипотека дается сроком до 30 лет.
  • Средства на покупку жилья предоставляются в российской валюте. Минимальная сумма кредита — 300 тысяч рублей.
  • Семья без детей должна сделать первоначальный взнос в размере 20%. Если у супругов есть ребенок, то 15%.
  • Кредит выдается наличными или поступает на банковский счет.

Обо всех дополнительных требованиях клиенты узнают от сотрудника отделения Сбербанка Москвы или другого города.

Я человек в возрасте, мне дадут ипотеку?

Вы можете оформить ипотеку на срок донаступления вам 75 лет. Например, если вам 65 лет, вы можете взять ипотеку на10 лет.

Был ли ответ полезен?

ДаНет

Требования к заёмщикам

Сбербанк предъявляет требования к возрасту, трудовому стажу и гражданству клиентов, намеревающихся взять ипотеку, и для их созаёмщиков:

  1. Нижняя граница возраста – 21 год на момент предоставления кредита.
  2. Верхняя граница возраста – 75 лет на момент погашения кредита. Эта граница снижается до 65 лет, если заёмщик не предоставил документов, подтверждающих стаж работы и уровень дохода.
  3. Минимальный стаж работы – не менее 6 месяцев на текущем месте работы. Если заёмщик не получает зарплату на сберегательный счёт или карту в Сбербанке, к нему предъявляется дополнительное требование – не менее 1 года общего стажа за последние 5 лет.
  4. Заёмщик должен являться гражданином Российской Федерации.

Клиент может привлечь к ипотечному кредитованию не более трёх созаёмщиков. Когда рассчитывается максимальный размер ипотеки, то учитываются их доходы.

Рассчитывается размер ипотеки

Важно! Если титульный созаёмщик состоит в браке, его жена или муж в обязательном порядке включаются в число созаёмщиков (при отсутствии брачного договора).

Если я получаю зарплату на карту Сбербанка?

Зарплатные клиенты Сбербанка, в зависимостиот остальных условий кредитования, могут получить дополнительные преимущества.При этом, преимущества доступны если любой из созаёмщиков является зарплатнымклиентом.

·        Если за последние два месяца у вас было хотя бы одно зачислениезарплаты на карту или счёт Сбербанка, вы можете получить скидку к ставке.

·        Если же у вас были зачисления зарплаты на карту (счет) Сбербанкакак минимум в 4 месяцах из последних 6 месяцев, вам не потребуетсядополнительно загружать справку о доходе и копию трудовой книжки.

Был ли ответ полезен?

ДаНет

Как узнать переплату по моему будущему кредиту?

Увидеть сумму переплаты вы можете зарегистрировавшись в личном кабинете. Послерегистрации нажмите на панель расчёта и вы уведите диаграмму переплаты вкалькуляторе.

Был ли ответ полезен?

ДаНет

Для кого эта кредитная программа?

Для получения льготных условий необходимо соответствовать определенным требованиям Сбербанка. Если вы им подходите, кредитный менеджер сам внесет необходимые пункты в условия договора займа. Однако следует заранее уточнить, будет ли действовать программа в вашем случае. Что потребуется для участия:

  • российское гражданство;
  • зарегистрированный брак;
  • возраст от 21 мужа и жены;
  • первый взнос от 15%.

До какого возраста семья считается молодой? Хотя один из супругов должен быть младше 35 лет. Если вы хотите использовать государственную субсидию, необходимо заявиться как семья, нуждающаяся в улучшении жилищных условий. Она действует только для приобретения квартиры на первичном рынке, в новостройке. Для участия в федеральной программе необходимо тщательно подбирать жилье, оно должно соответствовать требованиям, описанным в законе.

Выгодно ли покупать полис страхования жизни и здоровья заёмщика?

Страхование жизни и здоровья в страховойкомпании ООО СК «Сбербанк страхование жизни» или других компаниях,аккредитованных Сбербанком, позволяет снизить ставку по кредиту на 1%.

Учитывая покупкуполиса, фактически вы сэкономите на ставке около 0,5 процентного пункта. Помимоэкономии на ставке, полис выполняет свою непосредственную задачу — страховаякомпания выплатит банку остаток задолженности по вашему ипотечному кредиту принаступлении страхового случая (потеря трудоспособности или смерть).

Был ли ответ полезен?

ДаНет

Процедура оформления кредита

Процедура оформления ипотеки

Первым делом нужно собрать стандартный пакет документов, который поспособствует оформлению заявки на получение кредита. Если клиент сомневается, правильно ли он собрал требуемые бумаги, тогда можно позвонить на горячую линию, где заемщика проконсультируют и подскажут полный перечень актуальных документов для подачи заявки. Процедура оформления ипотеки выглядит следующим образом:

  1. Сбор бумаг для подачи первоначальной заявки на кредит.
  2. Эксперты финансовой компании дают ответ в течение 3-х рабочих дней. По истечению 3-х дней на телефон поступит сообщение с решением банка.
  3. Клиенту нужно прийти в банк и уточнить сумму одобренных денежный средств, так как не всегда кредитная организация может выдать заемщику именно столько, сколько запрашивалось.
  4. Если сумма устраивает, тогда оба супруга подготавливают все необходимые документы на втором этапе оформления ипотечного займа и относят их в кредитный отдел банка.
  5. Кредитные специалисты принимают документы на рассмотрение и отправляют их в головной офис (обычно эта процедура занимает 5 – 7 рабочих дней).
  6. После окончательного одобрения объекта недвижимости можно подписать кредитный договор. Параллельно сотрудники открывают ячейку или счет для перевода денежных средств.
  7. Сразу после завершения оформления ипотечного займа и подписания кредитного договора, заемщику следует обратиться в МФЦ или Росреестр для регистрации объекта. Сбербанк тоже проводит процедуру электронной регистрации, но она распространяется не на все категории жилья.
  8. После подписания кредитного договора, необходимо осуществить страхование жизни основного заемщика и объекта недвижимости, а так же передать жилье в обеспечение банка в качестве залога.

Список документов для принятия участия в государственной программе

Список документов более чем стандартный, существует только несколько отличий в количестве документов, которые несложно предоставить. При оформлении заявки на получение займа действуют некоторые ограничения, а также нужна подготовка небольшого пакета документов:

  1. Анкетирование. Анкету можно скачать на официальном портале банка, либо распечатать в любом ближайшем отделении кредитной организации. Специалисты помогут с оформлением, а если у заемщика нет желания обращаться за помощью, тогда он может воспользоваться корректно заполненным примером, который так же доступен на сайте.
  2. Ксерокопия паспортов всех заемщиков и поручителей, муж и жена обязательно являются созаемщиком друг у друга.
  3. Документальное подтверждение дохода. Что относится к доходу: заработная плата, пенсия, ежемесячные государственные выплаты, ведение предпринимательской или адвокатской деятельности и т.д. Главное условие банка – доход должен быть документально подтвержден.
  4. Свидетельство о заключении брака.
  5. Свидетельства о рождении детей.

Вот и весь список документов, которые понадобятся для одобрения необходимой денежной суммы на условиях госпрограммы «Молодая семья».

Если супруга ушла в декретный отпуск

За 10 – 20 лет, пока будет выплачиваться кредит, оба партнера однозначно решится на полноценный декретный отпуск. Но многие граждане даже не догадываются о том, что делать в такой ситуации, так как заработная плата супруги так же входила в размер семейного бюджета.

Вот стандартный список документов, которые должны быть переданы экспертам банка, если супруга заемщика ушла в декрет:

  1. Документ, подтверждающий рождение ребенка.
  2. Государственный сертификат о наличии материнского капитала (при рождении второго ребенка). Так как сертификат каждый год государство увеличивает, а некоторые мамы не пользуются им до наступления 3-х летнего возраста малыша, Сбербанк обязательно уточнит, будет ли заемщик погашать ипотечный кредит за счет материнского капитала заранее, либо оба супруга планируют дождаться 3-х летнего срока.
  3. Выписка из ПФР по остатку средств на сертификате.

После предоставления пакета документов семья может рассчитывать на то, что банк предоставит заемщику отсрочку на срок от 1 до 3 лет. Данное условие законодательно подтверждено и повсеместно используется на практике.

Я гражданин другой страны, могу я получить ипотеку?

Ипотека в Сбербанке выдаётся толькогражданам России.

Был ли ответ полезен?

ДаНет

Без первоначального взноса

На текущий момент Сбербанк не практикует предложения без первоначального взноса, поэтому в рамках программ для молодых семей возможность погашения аванса считается одним из обязательных условий для одобрения кредита.

Внести необходимую сумму можно за счет следующих средств:

  • личные накопления;
  • материнский капитал;
  • жилищный сертификат;
  • субсидии региональных властей.

Российские семьи при рождении второго ребенка имеют право на получение материнского капитала. За счет средств государственной поддержки сегодня можно не только оплатить сумму первоначального взноса, но и погасить ранее оформленный кредит или начисленные проценты.

Нельзя использовать остаток средств семейного сертификата для погашения штрафов и пеней, начисленных за не своевременное внесение ежемесячных платежей. Процедура использования материнского капитала для оплаты первого взноса сегодня стандарта и требует обращения в ПФ за получением разрешительных документов.

Возможно будет интересно!

Порядок оформления ипотеки по программе «Молодая семья»

Подать заявку на оформление ипотеки можно, обратившись лично в любое отделение банка, или через сайт Сбербанка. Электронное оформление сделки даёт для семьи ряд преимуществ. Подача заявки в цифровом виде имеет следующий алгоритм действий:

  1. Рассчитать ипотеку с помощью калькулятора на сайте компании по программе «Молодая семья».
  2. Отправить заявку через интернет.
  3. На портале «ДомКлик» выбрать подходящую квартиру.
  4. Непосредственно оформить сделку.

Оформление сделки осуществляется следующим образом:

  1. Обращение в наиболее удобный для клиента банковский офис со всеми необходимыми для получения ипотеки документами.
  2. Принятие банком положительного решения о предоставлении займа.
  3. Сбор пакета документов по интересующему объекту недвижимости – вторичному жилью или квартире в новостройке.
  4. Подписание кредитного договора, договора обеспечения, страхование предмета залога.
  5. Получение ипотеки и права собственности на жильё.

Обращение в банковский офис

Электронная регистрация позволяет отправить документы на регистрацию без визита в Росреестр и МФЦ. Сделку будет сопровождать персональный менеджер, который направляет документы в Росреестр в цифровом виде, взаимодействует с данной службой и контролирует процесс регистрации права собственности. Клиент Сбербанка получает документы – договор купли-продажи и выписку из ЕГРН также в цифровом виде на электронную почту. В сервис также входят оплата государственной пошлины за регистрацию перехода права на недвижимость и выпуск усиленной квалифицированной подписи для всех участников сделки.

Важно! Услуга электронной регистрации является платной, её стоимость составляет от 5 550 до 10 250 руб. в зависимости от типа жилья и субъекта РФ. Уточнить стоимость можно у специалистов контактного центра Сбербанка.

Сбербанк имеет сервис безопасных расчётов между покупателем объекта недвижимости и продавцом. Он работает следующим образом: покупатель переводит средства на специальный счет Центра недвижимости от Сбербанка, где после получения средств запрашивают информацию в Росреестре о регистрации сделки. После подтверждения деньги зачисляются на счет продавца. Эта услуга обойдётся клиентам Сбербанка в 2000 рублей, процедура перевода занимает не более 15 минут.

По вопросам порядка и правил оформления сделки по ипотеке можно получить информацию у консультантов Сбербанка через контактный центр или при личном обращении в банковское отделение.

Где найти список аккредитованных Сбербанком жилых комплексов?

Аккредитованные Сбербанком жилые комплексыможно найти здесь.

Был ли ответ полезен?

ДаНет

Как я узнаю решение банка?

Сразу после рассмотрения вашей заявки выполучите СМС с решением банка. Также вам позвонит сотрудник банка.

Был ли ответ полезен?

ДаНет

Могу ли я купить в ипотеку/продать объект недвижимости, находящийся в залоге Сбербанка?

Да, можете. Для этого необходимо предоставить пакет документов, перечень которых размещен по адресу https://ipoteka.domclick.ru/docs

Был ли ответ полезен?

ДаНет

Рейтинг
( 1 оценка, среднее 5 из 5 )
Загрузка ...