Ипотека от банка ВТБ для зарплатных клиентов

Кто такие зарплатные клиенты, и в чем состоят их привилегии

ВТБ обслуживает организации, компании, предприятия, оптимизируя в них процесс выдачи заработной платы, премий, отпускных. Их сотрудники становятся зарплатными клиентами этого банка.

Для того чтобы воспользоваться услугой ВТБ «Зарплатный проект», связанной с перечислением зарплаты на банковские карты работников, руководитель организации подает заявление через сайт банка или лично в любое его отделение.

Участники зарплатного проекта – от рядовых сотрудников до руководства – получают преимущества от банка:

  • Бесплатное снятие наличных с любого банкомата ВТБ;
  • Увеличенный лимит снятия наличных;
  • Страхование банковской карты;
  • Бесплатный выпуск карт для родственников корпоративного клиента;
  • Льготные условия кредитования.ВТБ Зарплатный проект

Для примера: базовые условия потребительского кредита в ВТБ включают ставку 11,5-12,5%. Для зарплатных клиентов скидка по ставке составляет 0,3% и равна 11,2-12,2%.

Для руководства организации, участвующей в зарплатном проекте ВТБ, предусмотрен также бонус в виде обслуживания персональным менеджером.

Привилегии для сотрудников ВТБ для получения ипотеки

Каждый работник банка ВТБ имеет право на получение ипотечного кредита на более выгодных условиях, чем стандартная ипотека. Это объясняется их льготным положением, так банковская организация старается поддержать своих сотрудников и облегчить им процесс выплат по жилищному кредиту.

Подать заявление работники могут на официальном сайте, при личной явке в отделение и даже по телефону. Банк выставляет следующие условия для получения ипотеки сотрудниками ВТБ:

  • при первом взносе необходимо оплатить 10% от полной стоимости недвижимости, а не 30%, как в стандартной программе;
  • размер кредита имеет ограничение только в соответствии с доходом заемщика, фиксированной цифры нет;
  • можно приобретать как первичное, так и вторичное жилье;
  • ставка фиксированная, составляет 8,5%, в некоторых случаях может быть снижена.

Эти условия немного отличаются от стандартных. Поэтому с уверенностью можно сказать, что привилегий у сотрудников ВТБ много.

Почему сотрудник банка является льготным клиентом

Доверие к сотрудникам банка, при оформлении и выдачи кредитов, связано с некоторыми факторами:

  • проверка таких потенциальных клиентов происходит при приеме на работу, соответственно, совершать дополнительных манипуляций не придется;
  • доход работника банка известен работодателю, значит, отсутствует риск предоставления недостоверных сведений и несвоевременного внесения платежей;
  • у работник чистая кредитная история, что вызывает большее доверие к нему со стороны банка;
  • видя заработок сотрудника, банк сможет реально оценить его финансовые возможности и никогда не выдаст кредит на большую сумму, чем сможет справиться заемщик.

Сотрудник банка ВТБ может рассчитывать на следующие условия кредитования:

  • сжатые сроки рассмотрения заявки;
  • применяемую пониженную ставку;
  • удобный график внесения платежей;
  • минимальные комиссии или их полное отсутствие.

Важно! Существуют и минусы в кредитовании для самих работников банка. Так, если работник неоднократно просрочит платеж, то руководство принимает решение о его увольнении. В некоторых случаях, банк может включить в условия кредитного договора пункт о том, что при просрочке платежей, увеличивается процентная ставка, на случай увольнения работника. Тем самым, он теряет все льготы.

В банке ВТБ 24 существуют специальные программы по нецелевому кредитованию, по которым незначительно разнятся процентные ставки и условия. Условия для клиентов с положительной кредитной историей от условий для сотрудников банка, незначительно отличаются, а в период проведения акций, условия практически равняются.

Спросы на кредиты от сотрудников банка достаточно высокие, так как чаще всего, в коллективе работают молодые лица, средний возраст которых от 21 до 35 лет. Многие заводят семьи, рождают детей, а значит, увеличиваются финансовые потребности. Иначе говоря, спрос на кредитные продукты будет всегда. Особенно это касается ипотечных займов, когда молодые специалисты решают расширить свои условия проживания или приобрести жилья в собственность.

Работники банка ВТБ 24 могут обращаться за оформление ипотечных и потребительских кредитов в сторонние банки, никаких запретов на это нет. При подаче заявки в другой банк, работник будет проходить проверку на общих основаниях.

Подробнее про кредиты зарплатным клиентам ВТБ 24

На наиболее выгодные условия кредитования могут рассчитывать именно держатели зарплатных карт данного банка. Для этой категории заемщиков постоянно разрабатываются специальные программы лояльности, подразумевающие не только снижение ставок, но и увеличение максимальной суммы кредита. А так же зарплатные клиенты могут рассчитывать и на более упрощенную процедуру оформления кредитного продукта.

Стоит отметить и быстроту рассмотрения кредитных заявок банком. Так, если срок рассмотрения заявок от обычных клиентов может растянуться до 3 дней, то зарплатные клиенты могут получить решение в день обращения в отделение банка.

А в случае получения положительного решения, одобренную сумму не придется долго ждать. Деньги будут выданы сразу.

Особенности кредита для держателей зарплатных карт

Благодаря тому, что зарплата регулярно приходит на карту банка, у клиента нет никаких проблем с получением кредита, в том числе без посещения отделения. Он может быть уверен в том, что кредит будет одобрен, на сто процентов, а банк заранее может рассчитать доступную для займа сумму. Кроме этого, держатель такой карты должен предоставлять значительно меньше документов, если захочет воспользоваться кредитным предложением: понадобится только паспорт и страховое свидетельство.

kredit-dlya-zarplatnyx-klientov-vtb2.jpg

Программы ипотеки для зарплатных клиентов

Для тех, кто имеет зарплатные карты, ВТБ может предложить следующие ипотечные программы:

  • квартира в новостройке, первоначальный взнос 10%, процентная ставка 9,7%;
  • вторичная недвижимость, первоначальный взнос 10%, процентная ставка 9,7%;
  • большая по площади квартира, первоначальный взнос 20%, процентная ставка 9,7%, если площадь меньше 100 кв.м., то уже 10,1%;
  • имущество под залог, первоначальный взнос 20%, процентная ставка 10,6%.

Клиент вправе выбрать сам, какая программа ему подходит больше. Данные цифры строго не фиксированы и могут меняться в зависимости от индивидуальных условий заемщика.

Как подать онлайн-заявку в ВТБ

Заявку на ипотеку можно оставить через сайт ВТБ. Для этого надо на странице подходящей кредитной программы нажать на кнопку “Оформить заявку” и заполнить открывшуюся форму.

Данные, которые потребуется указать в онлайн-заявке:

  • Ф.И.О.;
  • дату рождения;
  • телефон;
  • email;
  • ИНН работодателя;
  • данные об опыте работы у текущего работодателя и общем стаже;
  • примерный доход семьи (в месяц);
  • паспортные данные.

Менеджер ВТБ свяжется с вами в течение 3 часов для уточнения информации. Решение по ней будет принято за 1 – 5 дней.

Также прочитайте: Потребительский кредит наличными в ВТБ 24: условия, ставки и отзывы

Необходимые документы

Зарплатникам нужен только паспорт и СНИЛС — в этом заключено главное удобство, предоставляемое участием в зарплатном проекте. Для всех остальных заемщиков перечень крупнее:

  • Внутренний паспорт РФ;
  • СНИЛС;
  • Справка о доходах 2-НДФЛ или по форме банка с информацией о последнем полугодии (в случае, если доход неофициальный). На справке должна быть печать работодателя;
  • Если заемщик берет больше 0,5 млн рублей, понадобится дополнительно копия трудовой книжки или трудового договора, заверенная работодателем.

Кредитный калькулятор ВТБ: рассчитать платеж

Рассчитать сумму ежемесячного платежа и размер переплаты в зависимости от условий и процентной ставки поможет калькулятор потребительского кредита.

Требования к зарплатным клиентам

Оформить ипотеку в ВТБ можно независимо от наличия российского гражданства. Но для получения положительного решения вы должны иметь официальное место работы на территории России или являться российским гражданином и работать в зарубежном филиале транснациональной компании.

Требования к клиенту

Работники, получающие зарплату через банк, квалифицируются последним как надежные клиенты. Однако даже они должны соответствовать определенным критериям.

Это:

  • Соответствие возрастным пределам 21-75 лет (минимум 21 год на момент оформления ипотеки и максимум 75 лет на окончание ее погашения);
  • Стаж не менее полугода на последнем рабочем месте;
  • Приемлемый для взятия крупной ссуды уровень дохода;
  • Владение зарплатной картой не менее 6 месяцев;
  • Проведение трех (или более) зачислений на карту за последние три месяца.

Жилищные кредиты пенсионерам

Условия

  • Процент от 8,8% годовых;
  • сумма займа от 500 тысяч рублей;
  • срок выплаты займа 5 лет;
  • возраст заемщика до 65 лет, до 65 лет возраст на дату возвращения кредита, в индивидуальном порядке порог может быть изменен до 70 лет.

В силу возраста пенсионерам очень сложно объяснить, почему срок кредита короткий, обычно пенсионеры это люди за 60, а срок возраст на дату возврата кредита до 65 лет, вот и получается срок ипотеки всего 5 лет. Распространенная причина отказа для пенсионеров — недостаточный уровень дохода.

Какие нужны документы

Для оформления ипотеки пенсионеру понадобятся:

  • Российский паспорт;
  • Номер страхового свидетельства;
  • Удостоверение пенсионера;
  • Документы на приобретаемую квартиру, документы на имущество по залог;
  • Справка о назначении пенсии, если пенсию пенсионер получает через отделения Почты россии. Если пенсия приходит на карту ВТБ, тогда не требуется.
  • Выписка из банка по дебетовым счетам с накоплениями
  • Заполнить анкету заемщика

Отзывы зарплатных клиентов об ипотеке в ВТБ

Макаров Денис:

“Клиентом ВТБ я являюсь более 5 лет и получаю зарплату на его карту. Недавно решил приобрести квартиру в ипотеку и обратился сразу к менеджеру в офисе ВТБ. Предложили привлекательную ставку и подробно рассказали обо всех условиях. Одобрили очень быстро сумму больше, чем я рассчитывал. С оформлением договора и оплатой застройщику все прошло гладко. Надеюсь, что и дальше банк будет только радовать”.

Силкин Антон:

Отзыв клиента о ипотеке для зарплатных клиентов в ВТБ

Константинова Марина:

“Я обратилась в ВТБ за оформлением ипотеки по совету коллеги. Мы все получаем зарплату на карту этого банка, и многие уже брали здесь кредиты. Очень понравилось, что процедура оформления очень простая, несмотря на довольно большую сумму. При подписании договора мне все объяснили, в т. ч. правила досрочного погашения. Могу сказать ВТБ только спасибо. Без кредита я бы еще долго копила на свою квартиру”.

Привилегии в ВТБ для зарплатных клиентов в сфере кредитования

Самая главная привилегия — это увеличенная вероятность получения займа. Для банка зарплатный клиент относится к категории самых надежных заемщиков из всех возможных. Как следствие, банк с большей охотой согласится выдать ссуду.

Помимо этого, зарплатник также получает:

  • Уменьшенную процентную ставку по тарифам «Крупный» и «Удобный»;
  • Увеличенную сумму кредитования по тарифам «Крупный» и «Ипотечный бонус».

Страховка

Беря кредит, заемщик имеет право купить страховой пакет, застраховать жизнь или здоровье. В этом случае при смерти заемщика или его временной потери трудоспособности выплачивать кредит будет страховая компания. Можно предпринять меры, защищающие интересы клиента при потере работы. Страховая компания предлагает несколько вариантов сотрудничества, подробности можно узнать в отделении банка. Услуга является дополнительной и не является обязательной, поэтому от страховки клиент банка вправе отказаться.

Риски кредитования

Говоря об особенностях получения заемных денег, нельзя не упомянуть о рисках, которые несет кредитование. Ведь, как известно, занимаем мы чужие деньги на время, а отдаем свои навсегда, напоминает эксперт агентства Top-RF.ru по кредитным программам Кристина Комарова. Поэтому, перед обращением в банк за кредитом надо взвесить все за и против, и сто раз подумать, так ли уж нужны эти деньги.

Кроме этого, всегда есть риск невозврата займа. А за каждый день просрочки начисляются пени в размере 0,1% от суммы неуплаты. Вот что по этому поводу говорит профессиональны коллектор.

Борис ВоронинЗаемные средства стоит брать на необходимые нужды. Кредиты могут помочь для покупок первостепенной важности, в решении проблем со здоровьем и оплаты образования. Но трат, которые не по карману и станут бременем для семейного бюджета, следует избегать, считает директор Национальной ассоциации профессиональных коллекторских агентств (НАПКА) Борис Воронин. Когда берут заем с целью закрыть какую-то дыру в бюджете, начинаются невозвраты и задержки в выплатах, говорит он.

Возможные причины отказа

В жилищном кредите сотрудники банка могут и отказать зарплатному клиенту. Гарантия льгот и бонусов – это не обещание точного одобрения ипотеки. На это очень влияет уровень дохода будущего заемщика, если он ниже необходимых цифр, то кредит одобрен не будет.

Кроме того, у лица должна быть хорошая кредитная история, которая не содержит долгов и задержек по предыдущим займам. Также отсутствие подтверждения о наличии зарплатной карты не позволит оформить ипотеку по этой программе, как и испорченные или недостающие документы.

Таким образом, ипотека ВТБ для зарплатных клиентов предусматривает всевозможные льготы для заемщиков. Ставка по кредиту намного ниже и остальные условия более лояльные. Необходимую сумму можно заранее рассчитать на специальном онлайн калькуляторе ВТБ еще до подачи заявления в банк.

https://youtu.be/XRXW57ZZE8I

Как оплачивать ипотеку зарплатным клиентам

Клиенты, получающие зарплату через ВТБ, при погашении ипотеки часто используют безакцептные платежи. Зарплатный счет заемщика привязывается к ипотечному кредиту. В заранее выбранный день платежа нужная сумма снимается со счета и автоматически уходит на внесение ежемесячного платежа по ипотеке.

Дебитор должен только обеспечить нужную сумму на счете в день выплаты. Проще всего согласовать эту дату с днем получения зарплаты.

Оплату ипотеки производят также через:

  1. Банкоматы и кассы ВТБ;
  2. Интернет-банкинг;
  3. Платежный перевод с другого банка (card2card или через банковское отделение);
  4. Перевод Почтой России.Интернет-банкинг ВТБ

При обращении к сторонним агентам рекомендуется уточнить срок осуществления транзакции и сумму комиссии, которая взимается за услугу.

Рейтинг
( 1 оценка, среднее 5 из 5 )
Загрузка ...