Ипотека от 7,3%* на готовые квартиры

На какую сумму кредита я могу рассчитывать?

Банк всегда одобряет максимальную сумму, которую можетвыдать указанному в анкете заёмщику и созаёмщикам. Однако, сумма кредита неможет быть больше 85% стоимости выбранной вами недвижимости.

Был ли ответ полезен?

ДаНет

Какая минимальная сумма ипотеки в Сбербанке

Многие граждане боятся брать большие суммы займов или не испытывают необходимость в их оформлении из-за желания приобрести небольшую квартиру или долю в жилом помещении. Оценка личности клиента выступает одним из обязательных этапов проверки гражданина, что напрямую влияет на выгодность ипотечного предложения и размер кредитного финансирования.

Величина выдаваемых заемных средств зависит от следующих факторов:

  • наличия или отсутствия постоянного дохода;
  • получения средств от дополнительных источников;
  • обладания статуса  «зарплатного» или «надежного» клиента;
  • качества кредитной истории и опыта погашения кредитов.
  • типа выбранной ипотечной программы;
  • возрастных особенностей заемщика;
  • предоставления дополнительного обеспечения.

Исходя из общей совокупности показателей, специалисты Сбербанка определяют возможную сумму кредитования. Одобренная сумма будет лежать в диапазоне максимальной и минимальной границ. Изменить размер займа организация может только в сторону увеличения для особой категории клиентов на индивидуальных условиях. Нижняя планка для большинства ипотечных предложений сегодня ограничена суммой в 300 000 рублей.

Требования в части установки минимальной суммы займа со стороны банка оправданно с экономической точки зрения. Прибыль финансовой организации складывается из многих составляющих, в том числе из сумм начисленных процентов по выданным кредитам. Предложения о небольших объемах финансирования обычно поступают в адрес новых клиентов, чьё материальное положение с точки зрения специалистов характеризуется неустойчивостью и недостаточностью доходов для безболезненного погашения задолженности.

Какой заработной платы достаточно для ипотечного кредита?

Справиться с оплатой ипотечного кредита может заемщик, который получает заработную плату, конечно, не на минимальном уровне. Приобретение жилья предполагает большие расходы. А это может позволить себе только платежеспособный гражданин с заработной платой значительно превышающий уровень минимальной оплаты труда.

Чем больше доход претендента, тем выше его шансы получить в соответствии со своими запросами и оптимальной процентной ставкой ипотечный займ. Низкие заработки, скорее всего, приведут к отказу со стороны банка в выдаче кредита.

Если уровень официальной зарплаты не достаточен, можно найти пути решения проблемы, если клиент обладает реальными возможностями справиться с ипотечной нагрузкой.

Какая минимальная сумма может быть одобрена Сбербанком при рефинансировании ипотеки

В 2021 году Сбербанк установил размер минимальной ипотеки на уровне 300 000 рублей. Данный параметр будет актуален и при рефинансировании ипотеки, оформленной в ином банке. Однако в данном случае размер займа будет составлять до 80% от общей стоимости сделки.

Рефинансирование может быть оформлено не только для погашения ипотеки от стороннего финансового учреждения, но и на другие потребительские кредиты.

Оформление подобных договоров на более низкую сумму считается невыгодной процедурой. Максимальные суммы в рамках рефинансирования вносятся в момент первых платежей. Подписание договора на рефинансирование в другом банке даже с меньшим процентом означает, что сначала предстоит погасить процентную ставку, а только потом — основной долг.

Переоформление ипотеки в ином банке принесет дополнительные затраты для заемщика. Предстоит повторно воспользоваться услугами оценщика, после этого нужно снова подготовить полный пакет документов. Все это требует дополнительных вложений. Особенно данная процедура будет невыгодной, когда до закрытия долгового договора осталось небольшое количество платежей. В таком случае специалисты рекомендуют задумать о досрочном погашении долга.

деньги в руке

Процентная ставка

Процентная ставка – очень важный параметр при рассчете ипотеки. Измеряется в процентах годовых. Этот параметр показывает сколько процентов начисляется на ваш долг в год. Для наглядности возьмем конкретное значение процентной ставки – 12%. Это значит, что в год к вашему долгу прибавляется ещё 12% от суммы долга, НО: при ипотечном кредитовании банк начисляет вам проценты не раз в год, а ежедневно на оставшуюся сумму долга. Не трудно посчитать сколько процентов начисляется каждый день: 12% / 12 месяцев / 30 дней =  0.033%.

 Если вы уже воспользовались нашим ипотечным калькулятором и сделали расчет, вы, наверное заметили, что ежемесячный платеж состоит из двух частей: основной долг и проценты. Поскольку с каждым месяцем ваш долг уменьшается, то и процентов начисляется меньше. Именно поэтому  первая часть платежа (основной долг) растет, а вторая (проценты) уменьшается, а общий размер платежа остается неизменным на протяжении все срока. 

 Разные банки предлагают разные процентные ставки, они зависят от различных условий, например, от размера первоначального взноса, от типа приобретаемого жилья и т.п. Очевидно, что нужно искать вариант с наименьшей ставкой, ведь даже разница в пол процента отразиться на сумме ежемесячного платежа и на общей переплате по кредиту:

Сумма кредита (руб.) 2 000 000 2 000 000 2 000 000
Срок кредита 10 лет 10 лет 10 лет
Процентная ставка 12% 12,5% 13%
Ежемесячный платеж (руб.) 28 694 29 275 29 862
Переплата по кредиту (руб.) 1 443 303 1 513 028 1 583 458

Таблица 1. Демонстрация влияния процентной ставки на параметры кредита.

Фиксированная и плавающая процентная ставка

Фиксированная процентная ставка – это ставка по кредиту, которая устанавливается на весь срок кредита. Она прописана в кредитном договоре и не может быть изменена.

 Плавающая процентная ставка – это ставка по кредиту, которая не является постоянной величиной, а рассчитывается по формуле, которая определена в договоре. Размер ставки состоит из двух частей: Первая составляющая – плавающая, привязана к какому либо рыночному индикатору (например Mosprime3m или ставка рефинансирования ЦБ) и изменяется с периодичностью, определенной в кредитном договоре (например, ежемесячно, ежеквартально или раз в полгода). Вторая составляющая, фиксированная – это процент, который берет себе банк. Эта часть остается всегда постоянной. 

Ипотека 1 миллион на 10 лет: сколько платить в месяц?

Ипотека 1 миллион на 10 лет: сколько платить в месяц?По статистике 65% россиян закрывают жилищный кредит в течение 8-10 лет, стараясь побыстрее расстаться с ипотечным бременем. Эксперты также советуют оформлять ипотеку на срок не более 10 лет.

Самый оптимальный срок – 5-8 лет: и переплата будет меньше, а если внесён первоначальный взнос, составляющий хотя бы 25%, то и ежемесячный платёж станет умеренным.

Ипотека на 1 миллион… В наше время такая цифра на жильё звучит смешно для жителей многих крупных городов России. Но жителям субъектов РФ иногда трудно скопить даже такую сумму. Поэтому ипотека на 1 миллион в маленьких городах весьма актуальна.

Итак, примерный расчёт для заявленной суммы в 1 000 000 сроком на 10 лет. Предположим, что ставка по кредиту составляет 9,35%, внесён первоначальный взнос в размере 15 % от суммы; в этом случае аннуитетный платёж (без учёта ежемесячных комиссий) составит 10 929 руб. Общая переплата за кредит составит 461 493 руб. Если ипотека оформляется без внесения аванса, то ежемесячный платёж увеличивается до 12 858 руб., а переплата – до 542 933 руб.

Минимальная сумма при оформлении нецелевого кредита с залогом недвижимости

Много банков готовы оформить нецелевой займ под залог имеющейся у клиента недвижимости. Денежные средства выдаются заемщику при условии оформления недвижимости в роли объекта обременения сделки. Подобный залог дает возможность получить крупную сумму денег с указанием длительного периода кредитования. Иногда долговые обязательства могут быть погашены только через 20 лет.

В данной ситуации можно рассчитывать на минимальный займ в размере 500 000 рублей. Многие клиенты интересуются, как рассчитывается данный параметр. Если такой вопрос адресовать сотруднику Сбербанка, то ответ получить нельзя. Такая информация не подлежит разглашению.

Точно известно, что при рассмотрении заявки и определении минимальной и максимальной суммы нецелевого займа ключевая роль будет отведена размеру ежемесячного дохода и качеству кредитной истории.

Обратите внимание, что если заемщик состоит в законном браке, то уровень материальной обеспеченности будет считаться по-другому. Зарплаты обоих супругов будут просуммированы. Если к участию в сделке привлечены созаемщики, то их доход также будет учитываться.

Немаловажное значение имеет и стоимость самой недвижимости. Здесь неоценимую пользу принесет акт, составленный оценщиком. Этот документ может отразить реальную цену квартиры или иной недвижимости, которая передается в залог.

Важно! Сотрудники Сбербанка выносят окончательное решение о размере ипотеки на основании оценочного акта. Данная документация может быть составлена только аккредитованным специалистом со стороны финансового учреждения.

В результате проведения оценки может оказаться, что цена продавца будет не соответствовать стоимости, обозначенной оценщиком. Поэтому сотрудники Сбербанка могут одобрить другую сумму.

Если у вас есть материнский капитал

Некоторые банки применяют дополнительные льготы к гражданам, которые используют для оформления ипотечного кредита сертификат на материнский капитал. Льгота выражается в уменьшении размере минимального ПВ.

Это действует не во всех банках, но предложения найти можно. Например, банк Дельтакредит и Газпромбанк при наличии МК готовы снизить планку взноса до 5%. Соответственно, при цене объекта в 3 млн. рублей заемщику достаточно будет внести только 150000 рублей. Такую сумму семье накопить вполне по силам.

Сбербанк и Райффайзенбанк указывают на то, что материнский капитал можно направить на первоначальный взнос. Но вот какую именно его часть можно покрыть сертификатом — это не сообщается. Для уточнения информации вам нужно обратиться в отделы ипотечного кредитования этих банков. Скорее всего, полностью покрыть им первый взнос нельзя, только какую-то его часть.

Минимальный первоначальный взнос по ипотеке в ТОП 10 банках

Как получить ипотеку на минимальную сумму

В Сбербанке четко озвучиваются два правила:

  • Договор на ипотечное кредитование не может быть оформлен на сумму, которая составляет менее 300 000 рублей.
  • Займ под залог недвижимости предполагает выдачу не менее 500 000 рублей.

передача денег

Данные условия объясняются тем, что кредитор потратит намного больше сил и средств для обработки заявки, в сравнении с полученным вознаграждением в виде процентной ставки.

Довольно часто возникают ситуации, когда заемщику не хватает суммы, которая меньше минимального лимита ипотеки. Клиенту нет смысла брать денежные средства с избытком. За них предстоит платить дополнительные проценты. В этом случае оптимальным вариантом будет оформление потребительского кредита.

В данном случае можно выделить ряд весомых преимуществ:

  • Для оформления подобного договора не придется собирать большой пакет документов, в отличие от ипотечного кредитования. Требуется предъявить сотруднику банка паспорт и СНИЛС.
  • Рассмотрение заявки происходит в течение нескольких часов. При одобрении ипотеки ответ от банка поступает только через несколько дней. Однако Сбербанк делает все возможное, чтобы сократить время ожидания ответного решения до минимума.
  • При оформлении потребительского кредита можно рассчитывать на 30 000 рублей.
  • Погашение долговых обязательств происходит в течение трех месяцев.

Рекомендуется внимательно подойти к оформлению займа и заранее рассчитать, какой вид кредитования окажется наиболее подходящим.

Как подтвердить доход?

Будущий заемщик должен подтвердить постоянное трудоустройство с официальным заработком. Для этого требуется справка по форме 2-НДФЛ с отображением зарплаты за последние полгода. Не все сотрудники крупных организаций могут предоставить такой документ, поэтому банк готов принять от них на рассмотрение справку, в которой указан:

  • уровень доходов;
  • реквизиты и контактные данные фирмы (для проверки информации службой безопасности банка);
  • факт, что потенциальный заемщик работает в компании не меньше 6 месяцев (с указанием должности).

Подтвердить наличие дополнительных источников дохода можно, предоставив:

  • выписки по вкладам;
  • подтверждение страховых денежных выплат;
  • выписки по прибыли от акций и других ценных бумаг;
  • подтвержденные договором средства, полученные от сдачи недвижимости в наем;
  • справку с неофициальной работы по форме банка;
  • выписки по начислениям с банковских счетов;
  • налоговую декларацию на полученный доход (для ИП и юрлиц);
  • доказательства наличия дивидендов от участия в бизнесе;
  • пожизненные выплаты определенным категориям граждан;
  • вознаграждения по договорам гражданско-правового характера или от пользования интеллектуальной собственностью потенциального заемщика.

Все будет строго проверяться, и не все документы примут в расчет в том или другом банке. Однако стоит использовать такую возможность для получения большей суммы. В данном случае клиент будет контролироваться в жестком порядке.

Я гражданин другой страны, могу я получить ипотеку?

Ипотека в Сбербанке выдаётся толькогражданам России.

Был ли ответ полезен?

ДаНет

Какие доходы учитываются?

При выдаче ипотечного кредита три фактора являются главными для оценки клиента:

  • благонадежность;
  • трудоустройство;
  • уровень доходов.

Конечно, прежде всего учитывается основной источник получения денег – официальное трудоустройство, подкрепленное записью в трудовой книжке или выданным трудовым договором.

Также в качестве основного дохода учитывается прибыль от ведения собственного бизнеса, пенсионные начисления.

Пенсионерам, возраст которых не достиг 75 лет, проблематично, но реально получить ипотечный кредит, участвуя в специальной программе.

Кредитной комиссией банка могут быть учтены другие формы заработка, кроме основного:

  • доход, получаемый от сдачи недвижимости, на основании договора: дачи, гаража, дома;
  • заработки от работы по найму без зачисления в штат и работы по совместительству;
  • доходы от самозанятости;
  • получаемые средства от инвестирования.

Какие дополнительные расходы будут при оформлении ипотеки?

В зависимости от типа недвижимости и выбранного набора услуг, при оформлении кредита потребуется оплата:

·         Отчёт об оценке — от 2 000 в зависимости от региона и оценочной компании (требуется для оценки залогового объекта);

·         Страхования залогового объекта (на приобретаемую квартиру) — напрямую зависит от размера кредита;

·         Страхование жизни и здоровья заёмщика (не обязательно, но снижает ставку по кредиту) — напрямую зависит от размера кредита;

·         Государственной пошлины за регистрацию сделки в Росреестре — 2 000 при самостоятельной регистрации или 1 400 при электронной регистрации (является дополнительной услугой и оплачивается отдельно);

·         Аренды банковской ячейки и оплата доступа к ней (при покупке вторичного жилья за наличные) или оплата сервиса безопасных расчётов — от 2 000 .

Стоимость услуг приблизительная. Точную стоимость уточняйте на сайтах соответствующих сервисов.

Был ли ответ полезен?

ДаНет

Заявление на ипотеку в Сбербанке

Для подачи заявления о намерении получить ипотеку заполните анкету. Её вы можете скачать по ссылке. Ознакомиться с инструкцией по заполнению заявления можно здесь.Ипотека от 7,3%* на готовые квартиры

Данный интернет-сайт носит информационный характер. Официальный сайт банка: sberbank.ru

Стандартные сроки ипотеки

Кредиты, предназначенные для приобретения жилья, предлагают практически все современные банковские учреждения. Для получения займа необходимо соответствовать особым требованиям. Они касаются не только самого заемщика, но также приобретаемой недвижимости.

От того, насколько человек соответствует требованиям, зависит срок ипотеки и сумма предоставленного займа!

Предоставляемые сроки займа можно разделить на несколько видов:

  1. Краткосрочный заем. Его можно оформить на период до 10 лет.
  2. Среднесрочный кредит – на время от 10 до 20 лет.
  3. Долгосрочная форма кредитования – от 20 лет до 30.

Среди данных форм наиболее популярной и комфортной является среднесрочный заем!

Срок выплаты жилищного займа фиксируется в ипотечном договоре. При наличии определенных обстоятельств данный период может быть официально изменен. Он может быть уменьшен или увеличен.

В процессе получения ипотечного займа молодой семьей, где рождается малыш, разрешается получить отсрочку по выплатам. За счет этого срок ипотечного соглашения автоматически продлевается на время этой самой отсрочки.

Как получить кредит наличными в банке «Сетелем»

Что лучше: новостройка или вторичка?

Как правило, квартира или апартаменты вновостройке покупаются непосредственно у застройщика, вторичка — у предыдущеговладельца.

В новостройке никтоне жил до вас, цена за квадратный метр меньше, чем у квартиры того же класса вовторичке, встречаются акции от застройщиков, более современные планировки,однако, вы не сможете быстро зарегистрироваться по месту жительства, лифт и газне включат, пока не вселится большинство жильцов, скорее всего, придётся ждатьразвития инфраструктуры и окончания ремонта у соседей.

Во вторичку, какправило, можно въехать и зарегистрироваться сразу после покупки, инфраструктуравокруг уже развита, однако, скорее всего придётся довольствоваться типовойпланировкой, изношенными коммуникациями и потребуется проверка юридическойчистоты объекта недвижимости и участников сделки.

Был ли ответ полезен?

ДаНет

Рейтинг
( 1 оценка, среднее 5 из 5 )
Загрузка ...