Ипотека на загородный дом

Содержание
  1. Все программы ипотечного кредитования в Сбербанке
  2. Преимущества ипотечного кредитования при покупке участка
  3. Требования к заемщику
  4. Сколько рассматривается кредитная заявка
  5. Процедура оформления ипотечного кредита
  6. Процедура оформления ипотеки на земельный участок от Сбербанка
  7. Необходимые документы
  8. Требования к земельному участку
  9. Я гражданин другой страны, могу я получить ипотеку?
  10. Ипотечный калькулятор
  11. Порядок погашения кредита
  12. Досрочное погашение
  13. Неустойка в случае несвоевременного погашения кредита
  14. Выплата кредита досрочно
  15. Какие дополнительные расходы будут при оформлении ипотеки?
  16. Плюсы и минусы оформления ипотеки на земельный участок в Сбербанке
  17. Подводные камни и риски ипотечного кредитования
  18. Действия при отказе в предоставлении ипотеки
  19. Могу ли я купить в ипотеку/продать объект недвижимости, находящийся в залоге Сбербанка?

Все программы ипотечного кредитования в Сбербанке

Название программы Ставка, год Срок кредитования Сумма, от Первоначальный взнос
Приобретение строящегося жилья от 8,5% до 30 лет от 300 тыс.₽ от 15% (от 50% без подтверждения. доходов)
Приобретение готового жилья от 10,2% до 30 лет от 300 тыс.₽ от 15%
Рефинансирование ипотеки и других кредитов от 10,9% до 30 лет от 300 тыс.₽
Ипотека с господдержкой для семей с детьми от 6% до 30 лет от 300 тыс – до 12 млн.₽ от 20%
Строительство жилого дома от 11,6% до 30 лет от 300 тыс.₽ от 25%
Нецелевой кредит под залог недвижимости от 13% до 20 лет от 300 тыс – до 10 млн.₽
Загородная недвижимость от 11,1% до 30 лет от 300 тыс.₽ от 25%
Ипотека плюс материнский капитал от 10,2% до 30 лет от 300 тыс.₽ от 15%
Ипотека по программе приобретение готового жилья от 10,5% до 30 лет от 300 тыс.₽ от 15%
Военная ипотека от 9,5% до 20 лет от 300 тыс – до 2,502 млн ₽
Гараж или машино-место от 11,6% до 30 лет от 300 тыс.₽ от 25%
Реструктуризация кредитов

Преимущества ипотечного кредитования при покупке участка

Программа «Загородная недвижимость» имеет множество неоспоримых достоинств, среди которых стоит отметить:

  • отсутствие комиссионных сборов за выдачу кредита;
  • для тех, кто получает заработную плату или пенсию на сбербанковскую карту, действуют более выгодные условия кредитования (а также для тех, кто является сотрудником одной из аккредитованных Сбербанком компаний);
  • если уровень платежеспособности семьи недостаточен для одобрения кредита, можно привлечь до трех созаемщиков, чьи доходы также будут учитываться при рассмотрении заявки и принятия решения;
  • если банк одобрил заявку и выдал ипотеку, заемщик по желанию может дополнительно оформить кредитную карту с максимальным лимитом в 600 тысяч рублей.

Требования к заемщику

Чтобы ипотека на дачу Сбербанк была доступна, заемщик должен соответствовать следующим требованиям:

  1. Обязательно наличие гражданства РФ и постоянной регистрации;
  2. Возраст заемщика на период реализации сделки должен находится в диапазоне 21-75лет;
  3. Заемщик должен быть трудоустроен не менее полугода, а общий стаж работы за последние пять лет должен быть более года;
  4. На плановые платежи по кредиту, заемщик не должен тратить больше 30-50% своих доходов, доходы созаемщиков также учитывается;
  5. По одному кредитному договору можно привлечь трех созаемщиков, которые также должны соответствовать вышеизложенным требованиям;
  6. Обязательный созаемщик – это второй супруг, даже если он не подходит под требования, главное – гражданство РФ и отсутствие брачного контракта.

Сколько рассматривается кредитная заявка

Стандартно заявка на получение ипотеки рассматривается в несколько этапов, подразумевающих такие действия:

  • В ипотечную базу вносятся необходимые данные. Эта процедура займёт 1-2 дня без учета выходных и праздников.
  • Оценивается настоящая история кредитования заемщика – максимум 3 часа.
  • Проверяются персональные сведения о потенциальном заёмщике и его семье. На это уходит примерно 2 дня.
  • Клиента проверяет служба безопасности кредитной организации. Этот процесс займет максимум 2 дня.
  • Оценивается риск и другие факторы, связанные с оформлением кредита.

Средняя продолжительность рассмотрения заявки на предоставление займа – не больше 8 дней. Кредитор оповестит клиента о своём решении, прислав голосовое сообщение на телефон, SMS-сообщение либо электронное письмо в персональный профиль на портале банка.

ожидание заявки

Процедура оформления ипотечного кредита

Процедура оформления ипотечного кредита

Получение ипотечного кредита происходит согласно следующему алгоритму:

  1. Выбор объекта недвижимости и подписание предварительного договора с его продавцом;
  2. Сбор документов, необходимых для подачи заявки в кредитное учреждение;
  3. Заполнение анкеты и подача заявления в банк;
  4. Регистрация сделки (в случае одобрения заявки на кредит);
  5. Оплата первоначального взноса наличными или безналичным переводом;
  6. Получение кредита.

Заявка на получение ссуды рассматривается кредитным комитетом в течение нескольких дней. Если будет принято положительное решение, то клиенту предстоит подписать пакет договоров и утверждённый график платежей (кредит гасится равными долями). После этого на земельный участок накладывается обременение в виде ипотеки (соответствующие документы подаются в Росреестр).

Процедура оформления ипотеки на земельный участок от Сбербанка

Стандартная процедура получения кредита на приобретение земельного участка в Сбербанке предусматривает выполнение следующих действий со стороны заемщика:

  1. Выбрать подходящий земельный участок и заключить договор купли-продажи.
  2. Собирать пакет документов на покупку земельного участка и предоставить данные в Сбербанк (в офис или на сайте).
  3. Заполнить анкету по форме банка и подать заявление.
  4. Зарегистрировать сделку в Росреестре  (в случае одобрения кредита на землю в ипотеку).
  5. Оплатить первоначальный взнос в размере 25% (или указанный в договоре).
  6. Открыть кредитную линию и использовать ее по предназначению.

По ипотеке, земельный участок будет оформлен как обременение. Соответствующая запись появится в Росреестре.

Необходимые документы

Стандартный пакет документов для получения ипотеки на земельный участок для строительства ИЖС:

  1. Паспорт заемщика.
  2. Справка с места работы по форме НДФЛ-2 или по форме банка.
  3. Заверенные копии трудовой книжки или контракта.
  4. Справка о начислении пенсии (для пенсионеров).
  5. Справка о доходах для судей (специальная форма).
  6. Копия отчетности по налогам в ФНС (декларация).
  7. Справки о начислении государственных и иных пособий.

Для некоторых категорий заемщиков банком предусмотрены иные документы.

Требования к земельному участку

При рассмотрении заявки на получение целевого займа, банк не так придирчиво рассматривает клиента на предмет соответствия установленным требованиям к заемщикам, как сам кредитуемый объект, то есть участок. Ссуда на покупку земли имеет гораздо большие риски, чем кредитование покупки жилой недвижимости, ведь участок без построек имеет слишком низкую ликвидность, да и нет никаких гарантий, что уровень ликвидности за период погашения задолженности клиентом еще больше не упадет.

Причин для этого может быть несколько:

  • загрязнение окружающей среды за счет строительства и запуска промышленных предприятий вблизи приобретаемого в кредит участка;
  • строительство автомагистралей проходящих через этот участок или в максимальной близости от него и другие факторы.

Сбербанк выдвигает особые требования к земельному участку, для приобретения которого оформляется ссуда:

  • он должен находиться в собственности лишь одного человека, который имеет все правоустанавливающие документы на эту землю;
  • участок должен располагаться в месте с хорошей транспортной доступностью, а рядом обязательно наличие всех необходимых коммуникаций (электричество, водоснабжение и др.);
  • приобретаемая в ипотеку земля не должна находиться на территории природоохранных зонах (заповедники, резервные земли, водоохранные зоны и др.);
  • общая площадь приобретаемого в ипотеку участка должна быть больше 6 соток;
  • кредитуемый объект должен быть расположен не слишком далеко от города (к примеру, в Подмосковье это расстояние составляет не более 50 км от МКАД).

Важно! Если участок не соответствует хоть одному из вышеперечисленных требований, не стоит возлагать большие надежды на то, что банк одобрит заявку на ипотеку. С высокой вероятностью можно сказать, что последует отказ в выдаче заемных средств.

При несоответствии требованиям отказ в выдаче средств

Я гражданин другой страны, могу я получить ипотеку?

Ипотека в Сбербанке выдаётся толькогражданам России.

Был ли ответ полезен?

ДаНет

Ипотечный калькулятор

Для удобства расчета кредитной линии используйте калькулятор недвижимости, который поможет рассчитать аннуитетные и дифференцированные платежи. Стандартный калькулятор ипотеки Сбербанка попросит ввести следующие данные:

  • точную стоимость недвижимости в рублях;
  • первоначальный взнос (указывается процент отчисления);
  • ставка кредитования, предложенная банком (указывается с точностью до сотых долей процента);
  • период кредитования ( указывается срок действия ипотеки).

В итоговом расчете пользователю будет доступна таблица платежей, с указанием ежемесячной суммы взносов.

Порядок погашения кредита

После подписания договора, Сбербанк предоставит подробную таблицу по погашению обязательств. В первую очередь заемщик обязан внести на лицевой счет сумму в размере 25% от стоимости приобретаемой недвижимости (или больше, согласно кредитному договору). Погашать займ нужно точно до той даты, которая указана в таблице платежей. Сбербанк предоставляет клиентам различные схемы погашения долга:

  • с банковской карты;
  • с лицевого счета;
  • наличными через электронные терминалы;
  • безналичными с электронных кошельков.

Для уточнения варианта оплаты, в договоре обязательно указывается схема закрытия кредитной линии.

Досрочное погашение

Если вы соблюдаете сроки кредита, и у вас есть желание досрочного погашения, то Сбербанк предоставит и такую возможность. В 2011 году принят Федеральный Закон, который предусматривает досрочное погашение кредита по следующим основаниям:

  1. За 30 дней до наступления даты планируемого досрочного погашения, заемщик обязан проинформировать кредитора о том, что решил полностью рассчитаться с долгами.
  2. Когда в договоре не оказалось пункта о досрочном погашении кредита, заемщик вправе обратиться в суд для решения спорного вопроса по ипотеке.

С 2011 года банки обязаны включать в тело договора условия для преждевременной выплаты долга.

Неустойка в случае несвоевременного погашения кредита

В теле договора на обслуживание кредитной линии или ипотеки, банк указывает, какая неустойка будет удержана в случае несвоевременного погашения займа. Эта мера воздействия вызвана тем, что иногда заемщики нарушают взятые на себя обязательства по обслуживанию долгов.

В этой ситуации нерадивым плательщикам начисляют пени и портят кредитную историю. В случае возникновения признаков тяжелых финансовых проблем, обязательно надо заранее проинформировать банк, лично посетив офис, оставив сообщение на сайте учреждения. Полезный совет по преодолению сложившегося положения можно получить по телефону горячей линии.

Если дело пустить на самотек, то судебных разбирательств не избежать. Схема оповещения заемщика о неустойке различная. Так, в первые 5 дней осуществляются напоминания о просроченной оплате по телефону в автоматическом режиме. Затем сотрудники банка будут звонить родственникам должника и работодателю. Позже, подадут исковое заявление в суд.

Выплата кредита досрочно

При соблюдении сроков кредитования и появлении желания погасить ипотеку досрочно Сбербанк предоставляет такую возможность. С 2011 года вступил в силу Федеральный закон, предусматривающий закрытие кредитной линии до срока при таких обстоятельствах:

  • За месяц до предполагаемого закрытия ипотеки заёмщику следует поставить в известность банк о решении полной выплаты долга.
  • Если в контракте отсутствует пункт об аннулировании ипотечной линии до срока, получатель займа имеет право обжаловать это в судебном порядке.

Какие дополнительные расходы будут при оформлении ипотеки?

В зависимости от типа недвижимости и выбранного набора услуг, при оформлении кредита потребуется оплата:

·         Отчёт об оценке — от 2 000 в зависимости от региона и оценочной компании (требуется для оценки залогового объекта);

·         Страхования залогового объекта (на приобретаемую квартиру) — напрямую зависит от размера кредита;

·         Страхование жизни и здоровья заёмщика (не обязательно, но снижает ставку по кредиту) — напрямую зависит от размера кредита;

·         Государственной пошлины за регистрацию сделки в Росреестре — 2 000 при самостоятельной регистрации или 1 400 при электронной регистрации (является дополнительной услугой и оплачивается отдельно);

·         Аренды банковской ячейки и оплата доступа к ней (при покупке вторичного жилья за наличные) или оплата сервиса безопасных расчётов — от 2 000 .

Стоимость услуг приблизительная. Точную стоимость уточняйте на сайтах соответствующих сервисов.

Был ли ответ полезен?

ДаНет

Плюсы и минусы оформления ипотеки на земельный участок в Сбербанке

Какие плюсы и минусы имеет ипотека на земельный участок в Сбербанке. Начнем, пожалуй, с положительных:

  1. Если привлекаете созаемщика, можно повысить размер кредитной линии.
  2. Нет комиссионных сборов.
  3. Зарплатные клиенты имеют преимущества перед иными заемщиками.
  4. Льготные категории граждан проходят упрощенную процедуру для получения кредита.
  5. При досрочном погашении, банк не применяет санкции.
  6. Можно получить дополнительный кредитный продукт, например, карту с большим лимитом.
  7. Допускается рефинансирование ранее оформленных кредитов.

Отрицательные стороны также присутствуют, и к ним относятся:

  1. Объемный список требований к земельному участку.
  2. Внедрена система обязательного страхования имущества.
  3. Высокие процентные ставки и неподъемные суммы первоначального взноса.
  4. Ограниченный круг банков, которые предлагают ипотеку под земельный участок.
  5. Сложные схемы определения цены по объекту недвижимости.
  6. Кредитование осуществляется только в российской валюте.

При всем раскладе, только у Сбербанка имеются преимущества при оформлении ипотеки на земельный участок в 2021 году.

Подводные камни и риски ипотечного кредитования

Обо всех подводных камнях и рисках трудно рассказать в одной статье, но о некоторых из них надо упомянуть обязательно.

Военнослужащие могут рассчитывать на ипотеку только в том случае, если проходят действительную службу в рядах вооруженных сил РФ.

Работники бюджетной сферы могут рассчитывать только на собственные силы. Есть так называемы риски, связанные с валютным колебанием, необходимо внимательно читать договор, если такой пункт имеется априори.

Дополнительные расходы, зачастую являются выдуманными схемами банков, и иногда могут неожиданно возникнуть комиссии и прочие скрытые оплаты несуществующих или ничтожных услуг. Заемщик не имеет право распоряжаться имуществом, в частности, продавать землю (по условиям ипотеки, недвижимость передается в залог и регистрируется в Росреестре). Неуплата кредита чревата потерей имиджа и репутации, утратой имущества по решению суда.

Действия при отказе в предоставлении ипотеки

Единая схема действий не предусмотрена, хотя заемщику предлагается:

  • Выбрать другой земельный участок.
  • Воспользоваться услугами кредитного брокера для поиска оптимального банка для получения ипотеки.
  • При отсутствии зарплатной карты можно ее открыть в банковском отделении.
  • Воспользоваться потребительским кредитом, вместо ипотеки. Такой способ подойдет, если нужно взять небольшую сумму на приобретение либо строительство частного жилья.
  • Подавать заявки одновременно в несколько кредитных организаций.

Гарантированной схемы одобрения заявки нет. Потенциальный заемщик будет вынужден попробовать сразу несколько способов, чтобы оформить ипотеку.

Могу ли я купить в ипотеку/продать объект недвижимости, находящийся в залоге Сбербанка?

Да, можете. Для этого необходимо предоставить пакет документов, перечень которых размещен по адресу https://ipoteka.domclick.ru/docs

Был ли ответ полезен?

ДаНет

Рейтинг
( 1 оценка, среднее 5 из 5 )
Загрузка ...