Ипотека на дом с земельным участком от ВТБ

Условия ипотечного кредитования

Ставка Ежемесячный платеж, руб. Общий платеж, руб. Платеж, руб.

1%

12 568

2 262 321

  • Первоначальный взнос от 15%

Не подходит тип недвижимости

Ставка Ежемесячный платеж, руб. Общий платеж, руб. Платеж, руб.

7.4%

20 557

3 699 907

  • Первоначальный взнос от 10%

Не подходит тип недвижимости

Ставка Ежемесячный платеж, руб. Общий платеж, руб. Платеж, руб.

6.1%

17 835

3 210 181

  • Первоначальный взнос от 15%

Не подходит тип недвижимости

Ставка Ежемесячный платеж, руб. Общий платеж, руб. Платеж, руб.

7.4%

20 557

3 699 907

  • Первоначальный взнос от 10%

Не подходит тип недвижимости

Ставка Ежемесячный платеж, руб. Общий платеж, руб. Платеж, руб.

7.6%

19 587

3 525 442

  • Первоначальный взнос от 20%

Не подходит тип недвижимости

Ставка Ежемесячный платеж, руб. Общий платеж, руб. Платеж, руб.

7.4%

19 348

3 482 502

  • Первоначальный взнос от 20%

Не подходит тип недвижимости

Ставка Ежемесячный платеж, руб. Общий платеж, руб. Платеж, руб.

7.4%

19 348

3 482 502

  • Первоначальный взнос от 10%
Ставка Ежемесячный платеж, руб. Общий платеж, руб. Платеж, руб.

8%

20 926

3 766 431

  • Первоначальный взнос от 40%

Не подходит тип недвижимости

Ставка Ежемесячный платеж, руб. Общий платеж, руб. Платеж, руб.

7.3%

19 229

3 461 136

  • Первоначальный взнос от 15%

Не подходит тип недвижимости

Ставка Ежемесячный платеж, руб. Общий платеж, руб. Платеж, руб.

0.1%

11 755

2 115 878

  • Первоначальный взнос от 15%

Не подходит тип недвижимости

Ставка Ежемесячный платеж, руб. Общий платеж, руб. Платеж, руб.

0.1%

11 755

2 115 878

  • Первоначальный взнос от 15%

Не подходит тип недвижимости

Ставка Ежемесячный платеж, руб. Общий платеж, руб. Платеж, руб.

7.9%

19 948

3 590 362

  • Первоначальный взнос от 20%

Не подходит тип недвижимости

Ставка Ежемесячный платеж, руб. Общий платеж, руб. Платеж, руб.

6.1%

17 835

3 210 181

  • Первоначальный взнос от 15%

Не подходит тип недвижимости

Ставка Ежемесячный платеж, руб. Общий платеж, руб. Платеж, руб.

6.1%

17 835

3 210 181

  • Первоначальный взнос от 15%

Не подходит тип недвижимости

Ставка Ежемесячный платеж, руб. Общий платеж, руб. Платеж, руб.

5%

16 607

2 989 192

  • Первоначальный взнос от 15%

Не подходит тип недвижимости

Ставка Ежемесячный платеж, руб. Общий платеж, руб. Платеж, руб.

7.3%

20 434

3 677 865

  • Первоначальный взнос от 20%

Не подходит тип недвижимости

Ставка Ежемесячный платеж, руб. Общий платеж, руб. Платеж, руб.

0.1%

11 755

2 115 878

  • Первоначальный взнос от 15%

Не подходит тип недвижимости

Ставка Ежемесячный платеж, руб. Общий платеж, руб. Платеж, руб.

3.4%

14 910

2 683 752

  • Первоначальный взнос от 15%

Не подходит тип недвижимости

Ставка Ежемесячный платеж, руб. Общий платеж, руб. Платеж, руб.

0.1%

11 755

2 115 878

  • Первоначальный взнос от 15%

Не подходит тип недвижимости

Ставка Ежемесячный платеж, руб. Общий платеж, руб. Платеж, руб.

0.1%

11 755

2 115 878

  • Первоначальный взнос от 15%

Дата обновления: 01.02.2021 15:51

Информация о ставках и условиях ипотеки в России предоставлена банками или взята из открытых источников. Пожалуйста, уточняйте условия продуктов в отделениях банков или по телефонам справочных служб.

Похожие продукты других банков

Ипотека на строительство дома

Ипотеку от ВТБ 24 на покупку квартиры получить достаточно просто, а вот на покупку земельного участка или на постройку дома на имеющейся земле оформить сложнее. Специального кредита на данную программу в ВТБ 24 нет, но ведь многим хочется иметь дачу с земельным участком, либо построить уютный частный дом в городе, а денег нет.

ВТБ 24 предлагает другие варианты кредита, позволяющие получить нужную сумму для покупки земли или постройки дома, а также покупки уже готового частного дома с участком.

Основная проблема в отсутствии специфического кредита (ипотека на частный дом) заключается в том, что, когда покупается дача за городом или в его черте, то расходы идут колоссальные, и тогда есть большая вероятность того, что заемщик не сможет полностью выплатить сумму. И если с такой ситуацией еще можно справиться, предоставив банку множество документов подтверждающих высокий и стабильный доход, то на взятие займа на покупку земли это не повлияет.

ипотека на строительство частного домаПродать такую землю будет тяжело и выручка не скоро покроет расходы.

Когда загородный земельный участок приобретается заемщиком под строительство дома, то нет самого предмета ипотеки. Банку не выгодно предоставлять займ, зная, что в случае неуплаты ему придется забирать в качестве долга простой кусок земли, либо земельный участок с не достроенным домом.

Поэтому специальная ипотека на строительство дома не предусмотрена, но имеются другие способы получения кредита на осуществление мечты.

Требования к заёмщикам

Банки предъявляют ряд требований к потенциальным клиентам:

  1. Гражданство РФ, временная или постоянная регистрация в регионе, где человек обращается за кредитом.
  2. Определённый возраст. Человек должен быть не младше 20 лет, некоторые банки заключают договоры только с людьми, достигшими 21 года. На момент расчёта по займу человек должен быть не старше 65 или 75 лет.
  3. У человека должно быть постоянное место работы, где он трудится от 6 месяцев. Общий стаж за предшествующие 5 лет не должен быть меньше 1 года.
  4. Доход гражданина позволяет ему обслуживать кредит. После выплаты долга у него остаётся сумма, равная или превышающая бюджет прожиточного минимума.

Важно! Если к сделке привлекаются созаёмщики, к ним предъявляются такие же требования. Но в некоторых банках есть послабления для людей пенсионного возраста: только один из созаёмщиков должен соответствовать требованию о предельном возрасте заключения договора или возврата долга.

Что нужно для получения ипотеки на дом с участком

Чтобы оформить ипотеку, потребуется подать заявление на рассмотрение кредита в банк с приложением полного комплекта документов. При этом предварительно следует оценить себя с точки зрения требований, предъявляемых банком к заемщикам и залогу.

Оформление заявки доступно для любого клиента, удовлетворяющего требованиям банка. Это:

  1. Граждане РФ, физические лица и индивидуальные предприниматели, иностранные граждане, которые могут подтвердить свое официальное трудоустройство на территории РФ.
  2. Возраст от 21 года до 65 лет (на дату погашения кредита).
  3. Совокупный трудовой стаж не менее года, на текущем месте работы – не меньше месяца после истечения испытательного срока.
  4. Отсутствие отрицательной кредитной истории.

Постоянная прописка в регионе выдачи кредита не обязательна.

Комплект документов для заемщика стандартный: анкета, паспорт, дополнительный документ, справка о зарплате (2-НДФЛ или по форме «ВТБ»), заверенная установленным образом копия трудовой книжки.

Подать документы на рассмотрение можно в каждом ипотечном офисе банка лично или оформить заявку онлайн на официальном сайте банка.

Что нужно для получения ипотеки на дом с участком

Срок рассмотрения 1-2 рабочих дня.

Требования банка

Рассмотрим требования, выдвигаемые банком ВТБ к заемщику:

  • Клиент обязательно должен быть гражданином Российской Федерации;
  • Заемщик должен быть старше 21 лет в период оформления ипотеки;
  • Срок трудового стажа должен превышать 1 год. Срок работы на текущем месте работы — не менее 3 месяцев.
  • Доход заемщика должен быть более 30 тысяч рублей.
  • Клиент должен иметь хорошую КИ.

Условия и виды

Чтобы построить дом, можно взять не ипотеку, а обычный не целевой потребительский кредит. Таких кредитов ВТБ 24 предоставляет три вида. Они более приемлемы для заемщиков, желающих построить дом на земельном участке, а не покупать квартиру:

  1. Кредит «Крупный».
  2. «Нецелевой ипотечный кредит».
  3. Кредит «Залоговое имущество».

Перечисленные виды займов отличаются условиями взятия и погашения долга, предоставляемого банком. Подробнее мы сейчас их и рассмотрим.

Кредит «Крупный»

Данный вид займа удобен тем, что заемщик может взять большую сумму денег с запасом (ведь стройматериалы и рабочие услуги дорожают с каждым днем) без раскрытия цели взятия заемных средств. Такой кредит имеет небольшую процентную ставку, а снизить ее можно даже на пару пунктов, при условии получения зарплаты заемщиком в ВТБ 24.

кредит крупный втб 24

Использовать заемные деньги человек может по своему усмотрению, и при отказе от покупки земли или строительства дома, он может приобрести квартиру и проблемы не будет. В этом большой плюс данной кредитной программы.

Совет!

Также мы делали

обзор на кредиты

, предоставляемые ВТБ 24 для физических лиц.

Нецелевой ипотечный кредит

Нецелевой ипотечный кредит очень схож с «Крупным», вот только имеет определенные отличия по условиям взятия и выплатам:

  • Обязательное наличие залогового имущества.
  • Заемные средства должны браться в размере, не превышающем 70% от стоимости предоставляемого залога.
  • Более длительный срок погашения кредита.
  • Погашение долга можно провести досрочно без выплаты штрафов.

Такой кредит пользуется наибольшим спросом у людей, желающих построить свой личный дом.

Далее будут рассмотрены дополнительные преимущества этого кредита в сравнении с остальными.

Кредит «Залоговое имущество»

ВТБ 24 в качестве погашения долга часто забирает себе залоговую недвижимость, после чего выставляет ее на продажу, чтобы компенсировать свои потери. В такую группу недвижимости входят земельные участки с частными домами или просто сами дома без земли (земля иногда сдается в аренду отдельно от недвижимости).

Если в каталоге залоговой недвижимости, вы нашли для себя подходящее жилье, то можете смело брать кредит на него, и даже не придется ни чего строить самому, максиму переделать дом под себя.

Витрина залогового имуществаВитрина залогового имущества

Большими плюсами такого кредита являются:

  • Снижение процентной ставки на один пункт при взятии страхового полюса.
  • Первоначальный взнос по ипотеке такого плана составляет всего лишь 20% от стоимости имущества.
  • Постоянная и фиксированная ставка на весь период кредитования.
  • Возможность погасить долг перед ВТБ 24 досрочно и не платить за это штрафов.
  • Отсутствуют комиссии за выдачу денег.

Использовать кредит разрешено только для покупки определенного жилья в качестве залогового имущества, и в случае неуплаты долга будет снова возвращено банку.

Общие условия предоставления кредитов на землю

На сайтах банков публикуется усреднённая информация об ипотеке. Условия займа (сумма, процентная ставка) рассчитываются индивидуально для каждого клиента.

Ипотека на дом с земельным участком от ВТБОбщие условия ипотечных кредитов:

  • минимальная сумма – 100 000 рублей;
  • максимальная сумма – 22,5 млн рублей;
  • срок пользования кредитом – от 1 года до 30 лет;
  • процентная ставка – от 8,7% годовых;
  • минимальный взнос – от 10% стоимости участка.

Кредиты предоставляются только в рублях. Ипотека оформляется по месту регистрации, по месту нахождения участка или по месту нахождения нанимателя, если гражданин является зарплатным клиентом банка.

Во всех случаях требуется страховка недвижимости на случай гибели или повреждения. Некоторые банки настаивают на включении в полис риска утраты права собственности. Личное страхование заёмщика не относится к обязательным условиям выдачи займа, но отсутствие полиса повысит процентную ставку.

Банки предъявляют ряд требований к земельным участкам:

  • они должны быть предоставлены для ИЖС, садоводства или для ведения сельского хозяйства;
  • категория – земли населённых пунктов или сельскохозяйственного назначения;
  • подведено электричество;
  • не расположен в водоохранной зоне, санитарной зоне предприятия, природоохранной зоне или на иной территории со специальными правилами землепользования;
  • к участку есть подъездная дорога, доступная круглый год;
  • надел свободен от юридических обременений.

Важно! Некоторые банки не кредитуют покупку недвижимости в отдельных регионах. Например, в Магаданской области.

Величина займа определяется для каждого клиента индивидуально. Она зависит от платёжеспособности человека и от стоимости недвижимости. Поэтому во всех случаях банки требуют предоставления отчёта независимой экспертизы стоимости земельного участка, оформленного в аккредитованной организации.

Если оценочная стоимость будет меньше, чем цена недвижимости по договору, то банк будет рассчитывать максимальную сумму займа, исходя из стоимости по отчёту эксперта.

Ипотечное страхование

Чтобы оформить ипотечное страхование, ознакомьтесь со списком страховых компаний-партнеров банка «ВТБ». Уточните подробные условия страхования у сотрудников банка «ВТБ» при оформлении ипотечного договора.

Все аккредитованные страховые компании

Калькулятор

кредитный калькуляторНа официальном сайте ВТБ 24 можно найти специальный калькулятор, позволяющий рассчитать переплаты, ежемесячные платежи, а также подобрать наиболее оптимальную кредитную программу согласно требованиям заемщика.

Достаточно указать сумму займа и предполагаемый срок выплат, а также поставить галочки, если вы являетесь льготным клиентом по одному из перечисленных пунктов и посмотреть все данные, выводимые справа в калькуляторе.

Часто калькулятор помогает людям рассчитать сумму займа и время выплат с наименьшим ущербом и большим комфортом для самого заемщика. Ведь легче выплачивать небольшими суммами, но дольше, чем регулярно отдавать большую часть зарплаты.

Государственное субсидирование на постройку или покупку частного дома

В качестве части суммы стоимости дома можно рассматривать

материнский капитал

. Очень часто он идет на погашение либо нового, либо уже имеющегося ипотечного займа. Его также можно использовать в качестве начального капитала при строительстве дома. Договор нужно заключать с какой-либо строительной фирмой либо производителем стройматериалов, которые принимают сертификаты материнского капитала.

к содержанию ↑

Перечень документов

Для получения кредита на строительство, банку необходимо предоставить следующие документы:

  • идентификация личности: паспорт гражданина РФ;
  • платежеспособность: справку о доходах 2-НДФЛ или справка по форме банка, заверенная печатью организации;
  • СНИЛС (страховое свидетельство пенсионного страхования);
  • при запросе на кредит от 500 тыс. рублей, — копия трудовой книжки или трудового договора, заверенная печатью по месту работы.

к содержанию ↑

Готовые решения по ипотеке в банке «ВТБ»

Срок ипотеки

Ипотечные резервы

Размер первоначального взноса

Проценты по ипотеке

Специальная программа

Смотреть все

Погашение ипотеки

Вносить ежемесячные платежи по ипотечному займу можно несколькими способами:

При всех способах погашения «ВТБ» не взимает комиссию за зачисление денежных средств на счёт.

При погашении кредита через сторонние организации, путем переводов из других банков необходимо учитывать сроки осуществления этих операций и заблаговременно производить платеж (исходя из отзывов как минимум за неделю).

Ипотечные заемщики «ВТБ» могут погасить свой займ досрочно: частично или полностью, без комиссионных выплат, неустоек и иных ограничений через отделения банка или посредством «ВТБ-Онлайн”.

Другие выгодные банковские программы

Заемщикам доступно приобретение жилья, которое было отобрано банком у недобросовестных клиентов. В собственности ВТБ находится много недвижимости во всех уголках страны. В каталоге банка можно найти огромное количество частных домов, коттеджей и земельных участков. Все эти объекты можно приобрести за собственные средства, а также взять в кредит.

ипотечная программа

Еще одним способом оформления кредитных средств для строительства собственного дома является ипотека под залог. Данный вид кредитования подойдет лицам, которые уже имеют какую-либо недвижимость в собственности.

Человек, имеющий свою собственную квартиру в городе, может под залог взять в банке кредит на приобретения строительных материалов для загородного дома. Данное кредитование не является целевым. Кредиты под залог даются на более простых условиях и с более низкой процентной ставкой.

Для оформления кредита под залог требуется:

  • Предоставить имеющуюся в собственности недвижимость и указать ее оценочную стоимость.
  • Предоставить данные о размере своего дохода в месяц.
  • Банк уточнить еще некоторые данные. К примеру, относитесь ли вы по роду своей профессии к категории «Люди дела». К ней относятся работники сферы образования, медицины, работники милиции, таможни и налоговой инспекции. В данном случае процентная ставка для вас будет дополнительно снижена на 0.3%.

Важно! Через онлайн-калькулятор можно узнать сумму кредита, ежемесячный платеж, а также ставку по процентам.

Оформлять кредит под залог можно, если нет альтернативных вариантов получения средств. Важно понимать, что до момента полного погашения кредита залоговая недвижимость будет находиться в собственности банка.

Несмотря на отсутствие в банке ВТБ программы по кредитованию строительства собственного дома, есть несколько других кредитных продуктов, которыми можно воспользоваться для достижения своей цели. Есть возможность оформить нецелевой кредит. Для того чтобы процентная ставка по кредиту была меньше, можно воспользоваться услугами кредитного пакета «Залоговое имущество».

Оформление документов

Выбрав удобный вид ипотеки для строительства дома, заемщик должен позаботиться о сборе документов, к которым относятся:

  • Паспорт гражданина РФ.
  • Справка о доходах заемщика, предоставляемая по форме банка, либо 2-НДФЛ.
  • Также понадобится копия трудовой книжки, если кредитный займ превышает 500 тыс. руб.
  • Заполненная анкета, выдаваемая сотрудниками банка в отделении ВТБ 24.

После того, как земельный участок или частный дом выбраны, а все документы сданы в банк, остается только дожидаться решения. ВТБ 24 известит о нем клиента в течение трех рабочих дней по смс, либо посредством телефонного звонка.

Ипотека на дом с земельным участком от ВТБ

Отсутствие специальной ипотеки на строительство дома в ВТБ 24 не проблема, так как банк предлагает иные варианты реализации мечты для своих клиентов. Всегда можно оформить обычный потребительский кредит и пользоваться деньгами по своему усмотрению. А если вы решите выбрать кредит «Залоговое имущество», то и вовсе выиграете, так как процентная ставка по нему гораздо меньше, чем при взятии ипотеки на покупку квартиры.

Порядок оформления кредита на дом – предварительный анализ расходов

Практика показывает, что оформлять кредит на строительство нужно после выбора проекта и подведения примерной сметы. Это позволит более точно определиться с объемом получения заемных средств.к содержанию ↑

Рейтинг
( 1 оценка, среднее 5 из 5 )
Загрузка ...