Ипотека “Молодая семья” и ее преимущества

Преимущества программы для молодых семей

Ипотека от Сбербанка для молодой семьи для многих является единственной возможностью стать законным обладателем собственного жилья. Стоит заметить, что банк не обращает внимания на стоимость квартиры, которую планируют купить клиенты. Ограничиваются желания семьи лишь суммой полученного займа. Увеличить ее можно путем предоставления информации об имеющейся собственности.

Не только супруги имеют право брать ипотеку для молодой семьи в Сбербанке. Условия финансового учреждения предусматривают привлечение третьих лица, которыми могут оказаться близкие родственники, к примеру, родители. Они выступают в роли созаемщиков. Указание их имен в договоре повышает шансы на то, что желающим взять ипотеку будет дан положительный ответ на запрос о получении крупной денежной суммы.

ипотека для семей с детьми

Ипотека с господержкой от 5% — условия акционной программы получения кредита на жилье для семей с несколькими детьми.

Какое жилье можно купить с помощью свидетельства?

Согласно условиям госпрограммы и правилам работы Сбербанка со средствами на специальном счете, владелец свидетельства с может потратить помощь от государства на покупку или строительство жилого помещения, которое должно действительно подходить для постоянного проживания, соответствовать санитарным нормам и региональным требованиям по благоустройству.

С помощью соцвыплаты можно купить жилое помещение:

  • дом или квартиру;
  • на первичном либо вторичном рынке;
  • у физического или юридического лица;
  • вложиться в строительство собственного дома (заплатить за подрядные работы);
  • выплатить уже взятый кредит на покупку жилой недвижимости или оплатить первый взнос по кредиту.

Важное требование — покупаемый объект должен находиться на территории субъекта РФ, в котором семья получила право на соцвыплату. По программе для молодой семьи с участием Сбербанка есть некоторые ограничения:

  • Не получится купить квартиру в строящемся доме. Можно только уже построенную и готовую к проживанию.
  • Соцпомощь от государства нельзя использовать на строительство дома, которое ведется собственными руками (нужно привлекать строительную организацию — юридическое лицо).

О предложении

Банк предлагает особые условия молодым семьям в рамках госпрограммы. Официально она действует до конца 2022 года, но может быть продлена в дальнейшем. На сегодня именно в Сбербанке одни из самых привлекательных процентных ставок, поэтому стоит выбрать его.

В чем преимущества ипотечного займа от данного учреждения?

  • Привлекательная ставка.
  • Оптимальные условия.
  • Нередко проводятся акции с понижением процентов.
  • Простые и понятные требования для клиентов.
  • Нет дополнительных комиссий.
  • Процесс оформления займет время, но не должен вызвать серьезных затруднений.
  • Можно получить кредит от 300 тысяч до 30 млн рублей.
  • Можно использовать материнский капитал.
  • Выплачивать кредит предлагается в течение 30 лет.
  • Займ выдается на различные виды объектов недвижимости.

Сбербанк ипотека молодая семья: преимущества программы

Льготная ипотека «Молодая семья» – это специальная программа, позволяющая молодой семье приобрести жилье со скидкой на особых условиях.

Можно выделить следующие преимущества программы в Сбербанке:

  1. Небольшой первоначальный взнос.
  2. Длительный срок кредитования.
  3. Льготные условия при наличии детей.
  4. Возможность использовать материнский капитал.
  5. Возможность привлечь созаемщиков и за счет этого увеличить сумму кредита.
  6. Доступное рефинансирование ипотеки, позволяющее улучшить условия кредитования.

Интересно прочитать!

Основные особенности акции

сбербанк молодая семьяПрограмма ипотечного кредитования «Молодая семья» — социальный кредит Сбербанка, учитывающий такой вопрос, как рождение детей, и предполагающий помощь родителей, которые могут выступить в качестве созаемщиков.

Основная особенность такой акции – минимальный размер первоначального взноса по сравнению с другими предложенными вариантами ипотеки. Первоначальный взнос составляет всего 15% для молодых семей с несовершеннолетними детьми и 20% для семей, которые потомством еще не обзавелись.

Годовая ставка начинается с 12,5%, ее размер напрямую зависит от первоначального взноса. Ниже представлена сводная таблица:

Первый взнос Срок до 10 лет Срок от 10 до 20 лет Срок от 20 до 30 лет
От 50% 12,5% 12,75% 13%
От 30% до 50% 12,75% 13% 13,25%
От 15% до 30% 13% 13,25% 13,50%

Дополнительные льготы для молодых семей

дополнительные льготыДополнительные условия кредита «Молодая семья» от Сбербанка не менее выгодны для заемщиков:

  1. При рождении ребенка молодой семье предоставляется возможность отсрочки платежа на погашение основной суммы долга. Данное условие актуально до момента достижения ребенком 3-х летнего возраста. Обратите внимание, отсрочка не распространяется на ипотечные проценты.
  2. Отсутствует дополнительно взимаемая плата за досрочное погашение кредита.
  3. При условии просрочки назначенного платежа, на заемщика накладывается ответственность по уплате неустойки, процент которой составляет всего 0,5% от просроченной суммы за каждый день.

Важно! Если один или оба супругов являются участниками зарплатного проекта Сбербанка, они могут рассчитывать на дополнительные бонусы в виде сокращения процентной ставки и суммы по процентам.

Компенсация по ипотеке молодым семьям

компенсация по ипотекеГлавным преимуществом ипотеки для молодых семей является возможность привлечения безвозмездных государственных субсидий. Федеральная программа выделяет компенсации на погашение кредита, равные 30% от стоимости жилья, если в семье имеются дети, на каждого из них добавляет еще плюс 5%.

Для получения помощи в погашении кредита молодой семье необходимо представить собранный пакет документов на оформление кредита в Департамент жилищного фонда и политики по месту жительства.

В течение 10 дней после подачи документов заявка будет рассмотрена. При ее одобрении молодая семья получит статус нуждающихся в улучшении жилищных условий, заемщикам будет выдан сертификат на получение субсидий.

Субсидии могут быть использованы в качестве вносимого капитала, таким образом, ипотека получается без первоначального взноса, а также в качестве других частей задолженности по ипотечному кредиту, если таковой на данный момент уже оформлен

Кому могут быть предоставлены льготы

условия ипотекиИпотека для молодых семей в 2021 году может быть предоставлена любой семье, которая подходит под следующие требования:

  • Гражданство РФ.
  • Возраст хотя бы одного из супругов не достиг 35 лет, возраст каждого супруга превышает 21 год.
  • Если семья неполная, родитель может взять ипотеку, для него сохраняется главное условие – возраст менее 35 лет.
  • Наличие первоначального капитала от 15% стоимости жилья.
  • Семейный бюджет не ниже определенного уровня.
  • Для получения государственных субсидий молодая семья должна состоять на учете в качестве граждан, нуждающихся в улучшении жилищных условий, увеличении жилой площади.

Важно! Для получения ипотеки по Федеральной программе предъявляются требования к приобретаемому жилью. Государство выдает субсидии только на покупку первичного жилья.

Обслуживание и погашение ипотеки

Обслуживание ипотечного кредита происходит в штатном режиме работы Сбербанка. Между банком и заемщиком в обязательном порядке оформляется договор, в котором указывается размер ежемесячных платежей по кредиту и график погашения задолженности. Для обслуживания ипотеки достаточно придерживаться установленного графика, который считается неотъемлемой частью договора.

Сбербанк предусматривает несколько способов погашения ипотеки:

  • наличными в кассе банка;
  • безналичными переводами со счетов Сбербанка или других финансовых учреждений;
  • удержание требуемой суммы с заработной платы (осуществляется бухгалтерией организации, где работает заемщик);
  • через терминал самообслуживания.

Кто может воспользоваться предложением

Ипотечное предложение доступно для лиц, которые подходят под следующие характеристики:

  • Брак супругов официально зарегистрирован.
  • Заемщики должны быть младше 35 лет. Допускается лишь, чтобы один из супругов не подходил под данный лимит.
  • Кредитованию подлежат лица, которые старше 21 года.
  • Родитель, который самостоятельно занимается воспитанием ребенка.
  • Гражданство Российской Федерации.
  • Предоставление гарантии на наличие начального капитала. Он должен быть не менее 15% от суммы, которую необходимо заплатить за жилье.
  • Семейный бюджет должен быть равен или выше определенного уровня.

Супружеская пара, которая соответствует требованиям, непременно получит от Сбербанка разрешение на получение ссуды на жилье.

Ипотека "Молодая семья" и ее преимущества

Дополнительные льготы для молодых семей

По такой программе молодые пары в России могут притязать в Сбербанке на сопутствующие льготы:

  1. Если родился ребенок, можно оформить отсрочку оплаты основной задолженности. Это предложение действительно в течение 3 лет с момента рождения до 3-летия.
  2. На ликвидацию задолженности до окончания действия договора комиссия не установлена.
  3. Если пара не делает взнос в назначенный срок, пени начисляются небольшие – всего половина процента в сутки.
  4. Если кто-то один (а лучше – оба) получает зарплату на картсчет дебетовки Сбербанка, то пара притязает на снижение ставки до наименьшей.

Отсрочка платы основной задолженности никак не влияет на график выплаты процентов. Размер и сроки их возмещения предусмотрены специальным графиком, который выдает Сбербанк после подписания соглашения.

Компенсация по ипотеке молодым семьям

Одно из достоинств ипотечного кредита, выдаваемого по такой программе, – это возможность безвозмездного пользования госсубсидиями. Они выделяются молодой паре на федеральном уровне и составляют 3/10 доли от цены объекта. При наличии детей базовый объем суммируется с 1/20 частью на каждого из ребенка.

Чтобы оформить госсубсидию, надо собрать папку бумаг и отправить ее в Департамент жилищного фонда и политики по прописке. Она будет изучена в течение 10 суток. Если решение одобрительное, то семья признается нуждающейся в улучшении условий проживания. Тогда пара сможет стать обладательницей сертификата на госсубсидию. Ее можно привлечь в качестве начального вложения. Поэтому фактически семья может получить ипотеку по этой программе без первого вклада. Финансы сертификата можно также использовать для ликвидации остатка ипотечной задолженности.

Сейчас федеральные акции на вручение сертификатов с госсубсидиями распространяются только на приобретение «первички».

В какие банки обращаться

Большое количество банков предлагают молодым семьям различные варианты ипотечных кредитов, но программа “Молодая семья” — официальное предложение от Сбербанка России.

Требования к заёмщикам

Сбербанк предъявляет требования к возрасту, трудовому стажу и гражданству клиентов, намеревающихся взять ипотеку, и для их созаёмщиков:

  1. Нижняя граница возраста – 21 год на момент предоставления кредита.
  2. Верхняя граница возраста – 75 лет на момент погашения кредита. Эта граница снижается до 65 лет, если заёмщик не предоставил документов, подтверждающих стаж работы и уровень дохода.
  3. Минимальный стаж работы – не менее 6 месяцев на текущем месте работы. Если заёмщик не получает зарплату на сберегательный счёт или карту в Сбербанке, к нему предъявляется дополнительное требование – не менее 1 года общего стажа за последние 5 лет.
  4. Заёмщик должен являться гражданином Российской Федерации.

Клиент может привлечь к ипотечному кредитованию не более трёх созаёмщиков. Когда рассчитывается максимальный размер ипотеки, то учитываются их доходы.

Рассчитывается размер ипотеки

Важно! Если титульный созаёмщик состоит в браке, его жена или муж в обязательном порядке включаются в число созаёмщиков (при отсутствии брачного договора).

Виды кредитных программ на жилье в Сбербанке

Существует несколько программ, по которым семьи могут получить ипотеку. Они отличаются друг от друга следующим образом:

  • По виду жилой недвижимости. Кредит дается на готовую квартиру, квадратные метры в строящемся здании, на частный дом или его возведение.
  • По уровню ставки. Данный показатель подбирается по специальным параметрам, которые предусматриваются проектом.

Сотрудник банка подбирает для клиентов наиболее выгодную программу, которая устраивает обе стороны.

Список необходимых документов

Ниже перечислены необходимые документы, которые нужно предоставить банку для оформления ипотечного кредита:

  • анкету-заявление;
  • документ о регистрации или расторжении брака;
  • паспорта супругов;
  • документы о рождении детей;
  • справки о субсидиях (при наличии);
  • трудовые книжки работающих членов семьи;
  • сертификат участника программы «Материнский капитал» (если есть).

Если семья претендует на новое жилище с целью улучшение прежних условий проживания, то в перечень нужных документов войдут свидетельство о праве собственности, выписки из домовой книги, справки о характеристиках прежнего жилого помещения и другие бумаги.

Анкета для оформления ипотеки

Заполнение анкеты-заявления – стандартная процедура при оформлении ипотечного кредита. Получить ипотеку может любой из супругов, и кредитный договор впоследствии будет оформлен на него. После погашения задолженности владелец оформляет долевую собственность между всеми членами семьи.

В анкете указываются персональные данные заявителя:

  • ФИО;
  • идентификационный номер налогоплательщика;
  • паспортные данные;
  • контактная информация;
  • сведения об образовании;
  • семейное положение;
  • адрес постоянной/временной регистрации;
  • информация о членах семьи и степени родства;
  • данные о работе и занимаемой должности;
  • размер ежемесячных доходов и расходов.

При необходимости информацию о цели и объекте кредитования заполняет сотрудник банка.

Что такое электронная регистрация?

В данный сервис банка входит:

  • Оплата государственной пошлины.
  • Выпуск квалифицированной подписи.
  • Отправка бумаг в Росресстр.
  • Работа с государственными органами и наблюдение за процессом регистрации.
  • Сотрудник учреждения будет сопровождать сделку.

Как это работает?

  • Вы запрашиваете услугу.
  • Специалист формирует документы и отправляет их для регистрации.
  • Росреестр получает бумаги и проводит процедуру.
  • Клиенту выдаются документы с подтверждением государственной регистрации.

Шаг 4. Подбираем недвижимость для покупки

Для поиска объекта недвижимости можно воспользоваться услугами риелторов или зайти на сайты продажи и выбирать самим. Преимущество в работе с риелтором в том, что сразу будут отсеяно жилье которое не подойдет под покупку в ипотеку Сбербанка.

Например, наличие не узаконенных перепланировок, может повлечь отказ банка по объекту недвижимости. Хотя Сбербанк лояльно относится к перепланировка и допускает почти все, кроме: 

  • Если изменились границы квартиры или разрушены несущие стены; 
  • Незаконно построены балконы, лоджии, вынесены отопительное оборудование за пределы квартиры (например, на лоджию);
  • Газовое оборудование без согласования вынесли их кухонной комнаты.

Будущая сделка с Сбербанке может пройти по схеме ипотека с недофинансированием. Процедура не простая и может потребоваться помощь квалифицированного специалиста.

Выбрав квартиру на сайте Домклик, можно получить скидку к процентной ставке минус 0,3%. Подробнее о получении скидки в другой статье: Домклик от Сбербанка – как получить скидку?

Дополнительные меры поддержки

Помимо льготной ипотеки и программы субсидирования, молодые семьи получают следующие меры государственной поддержки:

  1. Материнский капитал.
  2. 450 тысяч на погашение ипотеки при рождении 3 ребенка.

Выше перечислены государственные меры поддержки на федеральном уровне. Во многих субъектах РФ есть отдельные региональные программы по поддержке молодых и многодетных семей. О наличии программ в вашем городе или населенном пункте вы можете узнать в органах социальной защиты населения.

Подписание ипотечного договора и страхование жилья

После одобрения ипотеки и утверждения выбранного объекта недвижимости специалисты банка составляют текст ипотечного договора с указаниями всех базовых и льготных условий. Договор подписывается клиентом лично и выдается на руки (второй экземпляр остается у банка). Вместе с договором оформляют страховку от Сбербанка – это желательное условие для завершения сделки, на условиях которой банк снижает процентную ставку по кредиту на 1%.

Рейтинг
( 1 оценка, среднее 5 из 5 )
Загрузка ...