Ипотека для инвалидов в 2021 году: условия для инвалидов 1, 2 и 3 группы

Содержание
  1. Как подать онлайн-заявку на ипотеку?
  2. Нюансы предоставления ипотеки для инвалидов:
  3. 1 группа
  4. 2 группа
  5. 3 группа
  6. Семьи с детьми-инвалидами
  7. Какие банки дают ипотеку инвалидам?
  8. Требования к заемщику
  9. Райффайзен
  10. Список банков кредитующих инвалидов
  11. Рефинансирование ипотеки для заемщиков с ограниченными возможностями
  12. Можно ли взять кредит неработающему инвалиду
  13. Сбербанк
  14. ВТБ
  15. Требования к недвижимости
  16. Законы РФ и фонды субсидирования
  17. Альтернативные пути решения жилищной ситуации
  18. Газпромбанк
  19. Недостатки ипотечного кредита для заемщиков с ограниченными возможностями
  20. Последние изменения
  21. Условия кредитования с государственной поддержкой
  22. Кто может встать на учет?
  23. Какие есть льготные программы
  24. Особенности льгот для людей с ограниченными возможностями
  25. Субсидирование инвалидов
  26. Рекомендуемые ипотечные продукты
  27. Как повысить шансы на одобрение
  28. В каких случаях могут отказать в субсидии для инвалидов на ипотеку
  29. Как инвалиду повысить шансы на получение кредита
  30. Отзывы об ипотеке для инвалидов

Как подать онлайн-заявку на ипотеку?

Оставить заявку на ипотеку и узнать предварительное решение банка можно без посещения отделения. Для этого достаточно заполнить анкету на сайте выбранного банка.

Например, в заявке Газпромбанка нужно указать следующую информацию:

  • Ф.И.О.;
  • телефон;
  • email;
  • адрес по прописке;
  • паспортные данные (серию, номер, дату выдачи и т. д.);
  • город, в котором планируется оформление кредита;
  • регион, где будет приобретаться недвижимость;
  • желаемые параметры ипотечного кредита (срок, сумму).

Нюансы предоставления ипотеки для инвалидов:

Рассмотрим подробнее какие нужно учитывать нюансы при оформлении ипотеки людям, имеющим различные группы инвалидности или признанные инвалидами детства.

1 группа

Данная группа инвалидности устанавливается лицам, которые не могут самостоятельно зарабатывать, они нуждаются в помощи посторонних людей. Поэтому банк вряд ли одобрить ипотеку, где такой человек будет выступать заемщиком.

Единственная возможность оформить ипотеку на приобретение жилья, если заемщиком будет выступать кто-то из родных инвалида с первой группой, опекун и т.д

Если у инвалида нет других доходов, кроме сумм выплачиваемых государством пособий, то оформить для него ипотеку невозможно.

2 группа

Возможность получить ипотеку данного категорий граждан существует, если это лицо имеет работоспособную 2 группу, то есть помимо суммы выплачиваемых государством, он получает еще доход от трудовой деятельности.

Для этой категории граждан существует возможность оформления субсидий на покрытие задолженности по ипотеки в размере половины суммы задолженности.

Внимание! Главное для данной группы, чтобы уровень получаемого инвалидом дохода хватило на покрытие ежемесячного платежа по ипотеки.

3 группа

Для этой группы инвалидов проще всего оформить ипотечный кредит. Данная группа признается трудоспособной, а также они обычно не имеют серьезных проблем со здоровьем.

Поэтому, если заемщик предоставить подтверждение своих доходов, произведет страхование жизни и предоставит залоговое имущество, банк с большой вероятностью одобрит выдачу кредита.

Семьи с детьми-инвалидами

Ипотека для инвалидов в 2020 году: особенности и порядок оформления, льготные программыСемьи, в которых проживает ребенок-инвалид, очень часто нуждаются в улучшении жилищных условий. Однако в настоящее время банки не могут предложить привилегий для таких семей — им необходимо оформлять кредит на общих основаниях.

В такой ситуации, в первую очередь, родитель может воспользоваться муниципальными программами по улучшению жилищных условий. К примеру, государство может компенсировать часть платежей на ипотеку, либо выдать субсидию на первоначальный взнос.

Чтобы воспользоваться таким предложением, необходимо встать на учет в качестве ребенка-инвалида, которому необходимо улучшение условий проживания.

Какие банки дают ипотеку инвалидам?

В соответствии с законодательством страны, для банков наличие инвалидности у заемщика не может быть причиной отказа в предоставлении кредита. Поэтому, можно смело обращаться в любой банк, который оформляет ипотечные кредиты — ВТБ, Сбербанк и другие.

Что касается льготы предоставляемой инвалидам по ипотеке, то банки их чаще всего не предусматривают. Оформляться необходимо в этом случае на общих основаниях.

Требования к заемщику

Банки не предоставляют ипотеку инвалидам 1 группы. При наличии 2 группы инвалидности вы можете рассчитывать на одобрение ипотеки, но при условии привлечения платежеспособных и дееспособных созаемщиков. Если вы являетесь инвалидом 3 группы, то особых ограничений для вас в банках не будет.

Замечание! При наличии инвалидности у вас могут возникнуть трудности с оформлением страхования жизни и здоровья. Некоторые страховые компании могут потребовать справку о состоянии здоровья или вовсе отказать в продаже полиса.

Независимо от группы инвалидности для получения положительного решения по ипотеке вы должны иметь официальное место работы, а также соответствовать требованиям:

  • ваш возраст на момент подачи заявки должен быть не менее 21 года, а на планируемую дату полного погашения долга – не более 65 лет (в Сбербанке – 75 лет);
  • у вас должно быть гражданство РФ (в ВТБ, Райффайзенбанке и некоторых других – необязательно);
  • вы должны иметь доход, позволяющий выплачивать кредит без задержек (точную сумму назовет банк);
  • опыт работы на текущем месте должен быть не менее полугода (в УБРиР – от 3 месяцев), а общий стаж – от года.

Райффайзен

Райффайзен предлагает оформить ипотеку за 9 дней:

  1. Консультация у специалиста Райффайзен, заполнение анкеты-заявления – 1 день.
  2. Ожидание и получения решения по заявки – до 3 дней.
  3. Сбор документов на приобретаемую квартиру – до 3 дней.
  4. Подготовка к сделке: проверка документов, повторное рассмотрение анкеты – 1 день.
  5. Заключение сделки – 1 день.

Примерный расчёт:

Срок Сумма Первоначальный взнос Ежемесячный платёж
25 лет 2 000 000 рублей 190 000 рублей 18 882.44 рублей

Расчёт произведён на нового клиента, подтверждающего доход справкой 2-НДФЛ.

Оформить жилищный заём может любой человек в возрасте от 21 года до 65 лет. Гражданство заёмщика не имеет значения. Трудоустройство должно быть официальным от 3 – 6 месяцев к моменту подачи заявления. Также заёмщик не должен иметь больше 2 открытых ипотечных кредитов на момент подачи заявления.

Список банков кредитующих инвалидов

Отдельного списка банков и кредитных учреждений, выдающих ипотеку инвалидам 2 группы, не существует. Каждая ситуация индивидуальна и требует отдельного рассмотрения, поэтому, чтобы приобрести недвижимость, рекомендуется:

  • подать сразу несколько заявок в различные учреждения;
  • стараться выбирать упрощённые программы, предполагающие завышенную ставку, но льготные условия оформления (например, по 2 документам или для пенсионеров);
  • обратиться за помощью к профессионалам, занимающимся оформлением ипотечных займов;
  • обратить внимание на крупные заведения.

При этом наибольшая вероятность одобрения в Сбербанке, Совкомбанк, Транскапитал. Дополнительно стоит присмотреться к потребительским займам. Они способны стать хорошей альтернативой ипотеке.

ипотека для инвалидов 3 группы

Рефинансирование ипотеки для заемщиков с ограниченными возможностями

Не мешает инвалидность и рефинансированию ипотеки. Данная услуга предоставляется банками в стандартном порядке, независимо от категории здоровья. Если заявителем выступает работающий инвалид с достаточным уровнем дохода, не допускавший просрочек, проблем с одобрением рефинансирования не будет.

Можно ли взять кредит неработающему инвалиду

Неработающий инвалид может получить кредит, но при условии внесения первоначального взноса в размере 50%. Если пенсия по инвалидности начисляется на карту Сбербанка, то при заполнении заявления необходимо указать ее номер. Во всех остальных случаях, приложить справку о сумме выплат из ПФР.

Кредит инвалиду

Данное допущение относится и к лицам с третьей группой, но с привлечением созаемщика. Кредитование инвалидов 1 и 2 группы возможно и без третьих лиц.

Сбербанк

Конечно же, мы не обошли Сбербанк, подразделения которого есть в каждом районе города. На официальном сайте кредитной организации нет ни слова о том, выдается ли инвалидам ипотека или нет; только общие условия займа.

В отделении девушка-консультант была вежлива, рассказала об имеющихся продуктах, но предупредила о том, что обязательно понадобится страхование жизни заемщика-инвалида. Стоить оно будет недешево.

В Сбербанке с супруга запросили следующие документы:

  • паспорт;
  • справку о доходах;
  • справку об инвалидности;
  • справку о доходах созаемщика;
  • паспорт созаемщика.

Предварительно ипотека была одобрена. Процент был выше, чем, например, в ВТБ. Подкупало то, что у Сбербанка много подразделений и банкоматов, где можно оплатить кредит.

Важно! Мы оформили страхование не в самом банке, как на этом настаивал консультант, а запросили перечень страховых организаций, с которыми работает банк. Был сделан маркетинговый анализ, по итогам которого были выбраны наиболее выгодные условия. Страховка оказалась дешевле.

Ипотеку оформили в Сбербанке, так как у супруга помимо пенсии имелся постоянный доход. Если бы дохода не было, только пенсия (не постоянная), банк, скорее всего бы отказал.

ВТБ

ВТБ предлагает оформить кредит на сумму до 90% от стоимости жилья. Максимальная сумма может быть 30 миллионов рублей, а первоначальный взнос от 30% от цены квартиры. Дополнительно у ВТБ можно получить заём по программе “больше метров ниже ставка” там первоначальный взнос начинается с 20%, а максимальная сумма ссуды порядка 60 миллионов.

Процентная ставка по программе “больше метров ниже ставка” фиксированная и составляет 10,1% годовых. По стандартным ипотечным программам ставка начинается с 10,6% годовых и зависти от платежеспособности клиента.

ВТБ предлагает использовать материнский капитал и специальные условия для государственных служащих. Для получения ссуды заёмщик может иметь только временную регистрацию. Дополнительно можно привлечь до 4 созаёмщиков.

Требования к недвижимости

В ипотеку можно приобрести квартиру в готовом или строящемся доме, частный дом, таунхаус. На момент покупки недвижимость должна быть свободна от обременения (залога, ареста и т. п.). При этом она не должна быть признана аварийной, ветхой, подлежащей реконструкции, сносу или капитальному ремонту.

Приобретаемое жилье должно иметь исправное сантехническое и иное необходимое оборудование, подключение к основным коммуникациям (электричество, вода и т. д.), а также подходить для проживания в течение всего года. Наличие в квартире (доме) отдельного санузла и кухни обязательно.

Законы РФ и фонды субсидирования

Единый Жилищный Субсидийный Фонд https://ejsf.ru/subsidii/subsidiya-invalidam/.

  1. Конституция РФ.
  2. ГК РФ ст. 391, 361 http://kodeks.systecs.ru/gk_rf/
  3. Закон «О защите прав потребителей» http://base.garant.ru/10106035/.
  4. ФЗ-181 «О социальной защите инвалидов» http://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_8559/
  5. ФЗ – 419 «О внесении изменений в законодательство РФ по вопросам соцзащиты инвалидов» http://base.garant.ru/70809036/.
  6. ФЗ – 395 «О банках» http://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_5842/
  7. Постановление Правительства РФ № 901 «О предоставлении льгот инвалидам» http://base.garant.ru/10136025/#friends.
  8. Постановление Правительства РФ № 961 «О предоставлении помощи отдельным категориям заемщиков» http://www.garant.ru/products/ipo/prime/doc/71643098/.

Альтернативные пути решения жилищной ситуации

Существуют и другие пути, позволяющие лицам с ограниченными возможностями приобрести собственное жилье:

  • стать участником других социальных программ: государственных или действующих в вашем регионе;
  • приобрести жилье за собственные средства;
  • занять необходимую сумму у родственников или друзей;
  • взять нецелевой кредит;
  • обратиться в органы местного самоуправления с заявлением, поскольку инвалиды имеют право на выделение им муниципального жилья по договору найма;
  • обратиться к профессиональным брокерам или оформить ипотеку по 2 документам в Сбербанке.

Важно! Программы поддержки лиц с ограниченными возможностями действуют на региональном уровне. Условия, на которых предоставляется льгота, могут отличаться, поэтому детали ипотеки нужно узнавать в местной администрации.

При выборе подходящего варианта ориентируйтесь на вашу конкретную ситуацию. Изучите все доступные вам варианты, сравните предлагаемые условия. Определите, насколько это выгодно для вас.

Газпромбанк

Для оформления кредита обязательно требуется внесение первоначального взноса. Минимальный возможный составляет 5% от цены квартиры и устанавливается только если дополнительно вносятся средства с мат капитала. Оформить можно квартиру, долю в квартире или Таунхаус. Минимальный первый взнос для таунхауса – 20%.

Примерный расчёт:

Срок Сумма Первоначальный взнос Ежемесячный платёж
25 лет 2 000 000 рублей 200 000 рублей 18 703 рубля

Банк рассчитывает ежемесячный срок и сумму исходя из ежемесячного расчёта. К примеру, для приведённого расчёта нужен доход в 34 005 рублей.

Анкета может рассматриваться до 10 рабочих дней.

Недостатки ипотечного кредита для заемщиков с ограниченными возможностями

Главный недостаток оформления ипотечного займа в том, что банк не предусматривает дополнительных преференций. Инвалиды второй и третьей групп сталкиваются со сложностями в процессе одобрения, поэтому субсидии от государства – единственная возможность купить квартиру.

Последние изменения

В апреле 2019 г. принят закон об “ипотечных каникулах”. Согласно этому акту заемщики, оказавшиеся в трудной жизненной ситуации, смогут рассчитывать на льготный период: 6 месяцев, в рамках которых люди смогут приостановить выплаты по кредиту либо уменьшить их размер.
Такие правила будут применять к людям, потерявшим работу, получившим инвалидность 1-2 групп или лишившихся кормильца. В том числе и в случае с уже существующими кредитными правоотношениями.

Наши эксперты отслеживают все изменения в законодательстве, чтобы сообщать вам достоверную информацию.

Подписывайтесь на наши обновления!

Рефинансирование ипотеки для инвалидов

Условия кредитования с государственной поддержкой

Государственная помощь заключается в следующем:

  1. Предоставление инвалиду бесплатного жилья.
  2. Выплата субсидий для компенсации части расходов по предоставленной ипотечной ссуде.
  3. Обеспечение скидок на оплату жилья и услуг ЖКХ.
  4. Выделение дачного участка или земли под ИЖС.

Условия кредитования:

  1. Инвалид проживает в помещении, размер которого не соответствует требованиям и санитарным нормам.
  2. Технические характеристики жилья не отвечают установленным нормативам.
  3. Инвалид-колясочник живет в квартире, расположенной выше 2 этажа.
  4. Семья человека с ограниченными возможностями проживает в одном помещениями с лицами без родственных связей.
  5. Вместе с инвалидом живет человек с хроническим заболеванием, с которым нельзя находиться в одном помещении.
  6. Лицо с ограниченными возможностями обитает в общежитии или в коммунальной квартире.

Кто может встать на учет?

На субсидию могут претендовать:

  • граждане всех групп инвалидности;
  • члены семьи несовершеннолетнего ребенка-инвалида.

Предъявляемые требования:

  • получатель причислен к категории малоимущих граждан;
  • соискатель не имеет собственной квартиры или она не отвечает санитарным требованиям;
  • инвалид проживает в квартире, площадь которой меньше жилого минимума.

Какие есть льготные программы

Программы льготного ипотечного кредитования для заемщиков с инвалидностью не предусмотрены. Люди с ограниченными возможностями могут оформить ипотеку на общих условиях и претендовать на получение субсидии от государства для улучшения жилищных условий.

льготные программы

Особенности льгот для людей с ограниченными возможностями

Субсидия выдается на минимальную жилплощадь – 18 кв.м., остальную сумму инвалид и его семья обязаны выплатить самостоятельно.

Также государство предусматривает возможность оформить налоговый вычет на покупку квартиры и на часть уплаченных процентов по ипотеке.

Субсидирование инвалидов

Формула расчета жилищной субсидии: средняя цена квадратного метра, умноженная на норматив (18 м2).

Тем, кто встал на учет до 1 января 2005 года выдается субсидия, которая покроет затраты на покупку жилья, при этом сохраняется право на социальный найм. Для всех остальных граждан получение жилищной субсидии осуществляется в порядке, определенном в федеральных и региональных нормативно-правовых актах.

Рекомендуемые ипотечные продукты

от 100 000 до 6 000 000  руб.

Сумма

от 600 000 до 60 000 000  руб.

Сумма

от 600 000 до 20 000 000  руб.

Сумма

от 600 000 до 12 000 000  руб.

Сумма

от 600 000 до 60 000 000  руб.

Сумма

Как повысить шансы на одобрение

Инвалид, имеющий официальное трудоустройство и достаточный доход, может повысить вероятность одобрения заявки, если:

  • с первого раза предоставит полный пакет документов;
  • внесет большой первоначальный взнос;
  • предоставит документальное подтверждение своего дохода;
  • добавит в анкету созаемщиков, соответствующих требованиям банка.

В каких случаях могут отказать в субсидии для инвалидов на ипотеку

Бывают ситуации, когда банковская организация не дает согласия на выдачу ипотечного кредита.

Обоснованием отказа может стать:

  • низкий доход дебитора – после проверки платежеспособности выявляется, что зарплата будет недостаточна для осуществления нормальной жизнедеятельности при выплате ежемесячного платежа;
  • отсутствие у заемщика денег для первоначального платежа – если субсидия для инвалида на ипотеку не была выделена;
  • недостоверность информации о наличии у дебитора инвалидности.

Чтобы шанс на получение ипотеки был выше, можно заручиться поддержкой человека, который выступит дополнительным гарантом. У поручителя не должно быть проблем со здоровьем, а уровень дохода должен соответствовать требованиям банка, в случае, если дебитор не сможет оплачивать долг самостоятельно.

Банк заинтересован в возврате средств. Поэтому причиной отказа в кредите часто становятся сомнения, что долг будет погашен. Ведь, кроме выплаты основной суммы задолженности, дебитор должен оплачивать и страховые взносы, которые для инвалидов увеличены.

Если причина отказа инвалиду в ипотеке не была указана или была недостаточно веской, можно обжаловать это в суде.

Читайте также: «Ипотека для инвалидов: условия, льготы и возможные сложности»

В некоторых случаях легче получить жилье по договору социального найма.

Условия жилищных программ, а также требования по оформлению субсидии для инвалидов на ипотеку отличаются в различных регионах РФ. Стоит проконсультироваться на эту тему со специалистами в местной администрации и в органах соцзащиты. Там же можно уточнить о наличии других пособий и льгот.

Как инвалиду повысить шансы на получение кредита

Советы для соискателей:

  1. Соответствовать базовым требованиям банка.
  2. Правильно оформить заявку на кредит.
  3. Внести свыше 50% первоначального взноса.
  4. Подтвердить свой доход.
  5. Привлечь созаемщиков.

Отзывы об ипотеке для инвалидов

Глебов Валентин:

Отзыв клиента-инвалида о ипотеке

Потехин Юрий:

“Оформляли с женой ипотеку на квартиру в УБРиР по совету риелтора. Очень порадовало отношение сотрудников. Нам подробно все объяснили и рассказали, на всех этапах подсказывали по нужным документам. Условия оказались очень неплохими, ставка получилась совсем невысокой. Надеюсь, и дальше никаких проблем не возникнет”.

Суханкин Антон:

Отзыв2 клиента-инвалида о ипотеке

Гуляева Татьяна:

“Мы недавно взяли ипотеку в Газпромбанке. Оформляли на двоих с мужем, у него 3 группа инвалидности, но он работает, и никаких проблем не возникло. Ставка по кредиту в ГПБ одна из самых привлекательных на рынке. Оформление сделки прошло без каких-либо нареканий. Теперь я рекомендую Газпромбанк всем знакомым, кто задумывается об ипотеке”.

Рейтинг
( 1 оценка, среднее 5 из 5 )
Загрузка ...