Ипотека для иностранных граждан

Дают ли ипотеку иностранным гражданам?

Согласно действующему законодательству, нерезиденты, постоянно проживающие на территории РФ, могут получить кредит на жилье и стать собственниками недвижимости, однако к ним выдвигаются повышенные требования. Кроме того, далеко не во всех российских банках действуют ипотечные программы для иностранцев.

Как правило, кредитные организации объясняют отказ работать с данной категорией потенциальных заемщиков повышенными рисками невозврата кредита. Так, в случае просрочки ежемесячных платежей и выезда за пределы РФ банку будет тяжело разыскать клиента и взыскать долг. В результате кредитору придется подавать в суд, реализовать недвижимость на торгах, тратить время и нести убытки.

Предмет ипотеки

Предметом ипотеки могут быть (п.1 ст.5 Закона № 102-ФЗ):

  • земельные участки (за исключением земельных участков, находящихся в государственной или муниципальной собственности);
  • жилые дома, квартиры и части жилых домов и квартир, состоящие из одной или нескольких изолированных комнат;
  • садовые дома, гаражи и другие строения потребительского назначения;
  • машино-места.

Сам же ипотечный договор заключается по общим правилам гражданского законодательства и в нем должны быть указаны: предмет ипотеки, его оценка, существо, размер и срок исполнения обязательства, обеспечиваемого ипотекой (ст.9 Закона № 102-ФЗ).

Ипотека без вида на жительство

внж

Нерезидент РФ сможет оформить ипотеку на приобретение жилой недвижимости только при соблюдении следующих условий:

  • он постоянно проживает в России или имеет намерения переехать на постоянное местожительство (период нахождения в РФ не может быть менее 183 дней);
  • имеет стабильную занятость у российского работодателя от полугода;
  • исправно платит все налоги и сборы;
  • имеет достаточную платеже- и кредитоспособность (сумма всех обязательств заемщика не может превышать 40% от семейного дохода);
  • оплатит внушительную долю первоначального взноса за приобретаемое жилье (как правило, не менее 20%);
  • не имеет сторонних долгов и испорченной кредитной истории.

При соблюдении таких условий банк сможет пойти навстречу клиенту и выдать требуемую сумму денег на покупку недвижимости.

ВАЖНО! Если иностранный гражданин не имеет никакой кредитной истории, то есть ни разу не брал никаких кредитов и займов, то вероятность отказа в оформлении ипотеки существенно увеличится, так как кредитной организации будет трудно сложить верное представление о его надежности и состоятельности.

Некоторые банки, признавая категорию заемщиков-иностранцев высокорисковой, устанавливают дополнительные, повышенные требования к ним.

Среди таких требований и ограничений можно отметить:

  • увеличение минимального стажа работы на российскую компанию-работодателя (например, с 6-ти месяцев до 2-3 лет);
  • требование привлечение поручителей или созаемщиков;
  • повышение процентной ставки (обычно не более 1-1,5 п.п.);
  • увеличение суммы первоначального взноса (вплоть до 50-70% от цены объекта);
  • снижение предельного срока кредитования;
  • обязательность заключения договора комплексного страхования (помимо страхования недвижимости потребуется купить страховку жизни и здоровья клиента).

Используя перечисленные ограничения, банк пытается любым способом снизить возможные риски в будущем.

Ипотека для граждан СНГ

Для лиц, имеющих гражданство одной из стран СНГ, получить ипотеку намного проще. Международное соглашение между Россией и Таджикистаном, а также Беларусью дает возможность гражданам получить вид на жительство без разрешения на временное проживание.

Это делает процесс получения ипотечного кредита намного легче. Особенно упрощены условия выдачи ипотеки для белорусов, которым не нужно оформлять миграционную карточку. Нужно просто подать сведения о постоянном трудоустройстве и доходах. Программа лояльности в ипотечном кредитовании разработана для всех стран СНГ.

Раньше правом получения ипотеки по упрощенному варианту пользовались и граждане Украины. Однако условия значительно ужесточились после 2014 года. В 2020 году процедура получения украинцами ипотечных займов значительно усложнилась. Кредитополучатели из Украины обязаны подтвердить постоянное трудоустройство, доходы, уплату налогов.

Выходцы из стран СНГ и иностранцы с видом на жительство в России являются для банков приоритетной категорией при выдаче займов. Для них все процедуры будут немного проще, чем для граждан из дальнего зарубежья.

Как рассчитать ежемесячный платеж?

На сайтах банков есть специальные калькуляторы. С их помощью можно рассчитать примерный ежемесячный платеж по ипотеке.

Например, для расчета в калькуляторе Альфа-Банка необходимо ввести следующие сведения:

  • стоимость недвижимости;
  • размер первого взноса;
  • удобный срок кредитования.

Пример. Квартира за 3,5 млн р. приобретается в ипотеку на 15 лет с первым взносом в 700 тыс. р. Если вы получаете зарплату через Альфа-Банк, то каждый месяц по кредиту необходимо платить по 28 738 р., а ставка составит 9,29%.

Ипотечный калькулятор иностранцам

Какие банки дают ипотеку иностранным гражданам?

Большая часть банков, которая активно аккредитует новостройки – Сбербанк, Банк «Санкт-Петербург», «Газпромбанк», «Глобэкс», «Промсвязьбанк», «Абсолют банк» – не предоставляют ипотеку иностранцам. В требованиях к заемщику четко обозначено «гражданство РФ».

Определенное количество банков дают ипотеку для иностранных граждан. Среди них:

  • «ДельтаКредит»; 
  • «Альфа-банк»;
  • «Райффайзен»;
  • ВТБ24; 
  • «Росбанк». 

Большая часть из них банки с иностранным участием. Поэтому они с большим доверием относятся к иностранным заемщикам. Итак, мы разобрались какие банки дают ипотеку для иностранных граждан. Их мало, но они есть. Рассмотрим подробнее все нюансы.

Можно ли иностранному гражданину получить ипотеку без первоначального капитала?

Оформление кредита без внесения собственных средств крайне редко доступно россиянам, поэтому и иностранцам рассчитывать на него не стоит. Правда, ипотеку без первоначального взноса иностранным гражданам может заменить маткапитал. Если на руках у российской супруги иностранца имеется сертификат, его разрешается использовать вместо оплаты части квартиры наличными.

Взять ипотеку иностранным гражданам в Москве оказывается проще, чем жителям регионов, потому как именно в столице сосредоточены головные офисы крупных зарубежных компаний. Да и выбор банков гораздо более обширен, так что проживающим здесь иностранцам повезло чуть больше.

Ипотека ВТБ 24 для иностранцев

Нерезиденты могут оформить ипотеку в банках ВТБ 24 и Банке Москвы, причем они могут даже не проживать в России и не иметь постоянного дохода. Финансовые организации разработали специальную программу «Победа над формальностями», позволяющую получить ипотеку по двум документам.

По программе иностранный гражданин, имеющий возможность оплатить сразу 40% от необходимой суммы, получает кредит по упрощенной схеме. Необходимо предъявить паспорт с переводом, заверенным у нотариуса, и какой-нибудь еще документ, например, права. Предоставлять сведения о трудоустройстве не обязательно.

Однако кредитополучатель должен быть занятым в России, поэтому в заявлении указываются адрес организации-работодателя, стаж работы в ней, контактная информация. Предварительно передача сведений согласовывается с работодателем.

Часто роль работодателя выполняют риэлторы или знакомые. Обычно по упрощенной схеме принимаются положительные решения. Промсвязьбанк также принял аналогичную программу, но здесь предлагают ипотеку под более высокие проценты.

Лучшие предложения

Существует несколько финансовых учреждений, предоставляющих ипотеку иностранным лицам, при условии, что они соответствуют требованиям банка.

Важный момент: По состоянию на 2021 год, большинство банков, активно занимающихся аккредитацией новостроек (Сбербанк, Абсолют, банк СПБ, Газпромбанк и др.), не работают лицами, не имеющими российского гражданства.

Райффайзенбанк

Условия Райффайзербанка:

  • наличие российского гражданства — не обязательно;
  • возраст заёмщика — от 21 до 65 лет;
  • общая продолжительность трудовой деятельности — не менее двух лет (если это первая работа, то не меньше одного года);
  • клиент может приобрести квартиру в новом доме, вторжильё, таунхаус с участком;
  • размер процентной ставки — от 9,99 % (приобретение дома — от 12,75 %);
  • первичный взнос — пятнадцать процентов;
  • сумма от 500 тысяч рублей;
  • кредит действует до тридцати лет.

Райффайзенбанк

ВТБ 24

Условия ВТБ банка:

  • займ на новое жильё и готовые квартиры — от 8,4 %;
  • первичный взнос — от двадцати процентов;
  • наличие российского гражданства не обязательно, но иностранцы обязаны предоставить дополнительный пакет бумаг;
  • клиент должен иметь постоянную работу в России (трудоустройство — официальное);
  • субъект может привлечь поручителя или созаёмщика.

Альфа-банк

Условия альфа-банка:

  • гражданство не имeeт знaчeния;
  • ставка — 8,49 %;
  • первичный взнос — от десяти процентов;
  • кредит действителен до тридцати лет;
  • трудовой стаж субъекта — от 1 года;
  • максимальный возраст клиента на момент погашения займа — 70 лет;
  • регистрация по любому месту жительства;
  • приобрести можно недвижимость в новостройке или готовое вторичное жильё.

Альфа-банк

Дельтакредит

Условия дельтакредит-банка:

  • гражданство — любое;
  • процентная ставка — 8,75 %;
  • первичный взнос — пятнадцать процентов;
  • период кредитования — до двадцати пяти лет;
  • кредитуется готовое жильё, доли или комнаты в квартире, загородный дом с участком;
  • клиентам из бывших советских республик — особые привилегии;
  • для граждан Республики Беларусь не требуется наличие карты мигранта.

Росбанк Дом

Условия Росбанка:

  • специальные условия для граждан стран СНГ, особенно для жителей Белоруссии;
  • процентная ставка — от 6,69 %;
  • сумма первичного взноса — от пятнадцати процентов;
  • кредит действует до двадцати пяти лет;
  • кредитуются новые квартиры, частные дома, доли и комнаты в новостройках;
  • объект недвижимости должен иметь высокую ликвидность (т.е. при необходимости должен иметь возможность быть быстро реализован на вторичном рынке).

Получение ипотеки иностранными гражданами в Москве

Именно в столице у иностранца гораздо больше шансов на получение ипотеки. Ипотека для нерезидентов РФ может быть получена в любом из банков, дающих ипотеку, которые рассмотрены выше. Практика показывает, что ипотека в Москве для иностранных граждан — граждан Украины, Беларуси, Казахстана, и других ближайших государств выдаётся проще и быстрее, чем для граждан дальнего зарубежья. Поэтому, к примеру, житель Украины имеет гораздо больше шансов на быстрое принятие решения по его заявке в банке Москвы.

Оформление займа в Москве практически ничем не отличается от такого же в любом другом месте, однако в некоторых случаях рассмотрение заявки и принятие решения иногда может производиться быстрее, так как головные офисы большинства банков расположены именно в столице.

Требования к недвижимости

Приобрести в ипотеку можно жилой дом, таунхаус, готовую или строящуюся квартиру в СПб или любом другом городе, в котором есть отделение выбранного банка. Жилье должно подходить для круглогодичного проживания, иметь отдельный санузел и кухню, а также подключено ко всем основным коммуникациям (вода, электричество и т. д.).

На момент заключения сделки недвижимость не должна иметь неузаконенную перепланировку, а также состоять в списках на кап. ремонт, снос или реконструкцию.

Замечание. В банках могут действовать дополнительные ограничения, например, ТКБ не выдаст ипотеку в Москве на квартиру в пятиэтажном панельном или блочном доме, построенном до 1970 г.

Отвечает управляющий партнер юридической компании ЭНСО Алексей Головченко:

Для того, чтобы ответить на этот вопрос, следует обратить внимание, каким требованиям должны соответствовали лица, которые хотят получить ипотеку. Для этого обратимся к Федеральному закону № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)». 

Согласно ст. 1 Закона, ипотека – договор залога недвижимого имущества. На него распространяются положения Гражданского Кодекса РФ. 

Обеспечением ипотеки является зачастую та недвижимость, на приобретение которой выдаются денежные средства. При выдаче ипотеки банк или иная кредитная организация, которая имеет право выдавать денежные средства под залог, таким образом сама себе создает обеспечение. В случае, если ипотеку по какой-либо причине лицо не может выплатить, банк просто-напросто забирает заложенное имущество, реализует его и возвращает свои средства.

С точки зрения обеспечения залога банкам все равно, кто будет заемщиком. Тем более, что, в соответствии с последними изменениями законодательства, деньги теперь будут размещаться на эскроу-счетах.

Теперь перейдем к правовому положению самого заемщика. Иностранные граждане могут находиться на территории Российской Федерации при наличии:

  1. визы, которая может быть как краткосрочной, так и долгосрочной;
  2. патента: рабочие мигранты. Патент выдается на определенный период;
  3. временного разрешения на пребывание. Как следует из самого названия, иностранное лицо находится на территории РФ временно;
  4. вида на жительства (ВНЖ). Это будет самым оптимальным вариантом для иностранного лица, которое желает получить заемные средства на приобретение недвижимости. Иностранные граждане, которые находятся на территории РФ по ВНЖ, фактически обладают теми же правами, что и граждане РФ.

Какое еще условие должно соблюдаться для получения ипотеки? Иностранец, впрочем, как и российский гражданин, должен иметь средства на внесение первого взноса. То есть он должен быть платежеспособным. Но даже внести первый взнос – мало. Иностранный гражданин должен иметь постоянный источник существования, достаточный для возвращения не только заемных средств, но и процентов, которые начисляются за пользование деньгами. Банк предоставляет кредит лишь тем лицам, которые могут доказать свою надежность, а именно: у них долгосрочный или бессрочный трудовой контракт, им не грозит депортация за пределы страны, они находятся на легальном положении.

Основные потери, которые может понести банк, – это и невозврат кредита и неоплата процентов.Однако, несмотря на то, что заемщиком является иностранным лицом, правовое положение недвижимости определяется по месту его нахождения. Следовательно, механизм действия в случае неплатежеспособности заемщика точно такой же, как и для гражданина Российской Федерации. Имущество выставляется на торги, продается, и после банку возмещают убытки. Так что никаких дополнительных рисков, связанных с правовым положением заемщика, банк не несет.

Может ли банк отказать в выдаче ипотеке иностранному лицу? – Может. Это право банка, а не его обязанность. Рассмотрим несколько положений разных банков о порядке выдачи ипотеки.

Сбербанк предусматривает выдачу ипотечных кредитов только для граждан Российской Федерации. Для ВТБ необязательно наличие гражданства Российской Федерации, но должна быть постоянная регистрация на территории того региона, где предполагается выдача ипотеки. Также в этом банке с Вас могут потребовать дополнительных созаемщиков.

Поручитель и созаемщик. В чем разница?

Возможна ли регистрация в квартире, принадлежащей иностранцу?

Газпромбанк требует наличие российского гражданства, регистрацию или постоянное проживание на территории РФ. Исходя из этого, можно предположить, что заемщиком может выступить иностранный гражданин, который имеет постоянную регистрацию на территории РФ.

Как мы видим, в банковском секторе нет единства. Надо просто найти свой банк. Подводя итоги, можно смело утверждать, что законопослушный житель, который официально находится на территории РФ, работает, платит налоги, сможет получить ипотеку на приобретение недвижимости.

Советы иностранным гражданам, претендующим на получение ипотеки

Решение о предоставлении ссуды принимается банком после тщательного анализа личности претендента на ее получение, а также всех представленных им документов и справок. Однако есть некоторые секреты, дающие больше шансов на одобрение заявки банком.

  1. Наличие хорошей кредитной истории (для этого некоторые эксперты рекомендуют заранее брать и погашать небольшие кредиты).
  2. Наличие близких родственников среди жителей России.
  3. Длительный срок проживания в России.
  4. Наличие недвижимости (в том числе жилья) в собственности на территории страны.
  5. Большие доходы на постоянном месте работы.
  6. Возраст до 60 лет.
  7. Наличие справки и характеристики от работодателя, подтверждающие наличие места работы и стаж. Такие справки должны быть заверены штампом или печатью организации.
  8. Наличие полного пакета необходимых документов от заёмщика и его созаемщиков, поручителей. Если представляются какие-либо документы на иностранном языке, они должны быть дополнены нотариально заверенным переводом.

Банком производится всесторонняя оценка представленных документов, после чего принимается решение о выдаче ипотеки или отказ в ее предоставлении. Если ипотека одобрена далее следует заключение договора и выдача денежных средств.

Итак, можно сделать вывод, что получение ипотеки гражданами других стран в России вполне реально, они не ограничены в своих правах. Не имеет значение, осуществляется покупка готового или строящегося жилья – взять ипотеку можно и в том, и в другом случае. Ипотека для иностранцев граждан может быть выдана только в рублях.

Помощь в получении ипотеки для иностранцев

>В FORTE GROUP специализируются на сложных случаях. Если вам трудно получить кредит на жилье из-за гражданства, мы поможем.

Наши сотрудники:

  • расскажут, с чего начать, как проходит процедура и на какие условия можно рассчитывать;
  • рассмотрят вашу ситуацию и дадут полезные рекомендации;
  • помогут выбрать банк, собрать документы и правильно составить заявление;
  • добьются положительного решения.

И это не все: мы выступаем в качестве агентов по недвижимости и оказываем поддержку на каждом этапе покупки – от подбора объекта до оформления договора купли-продажи. Вы получите ипотеку на выгодных условиях и сможете обзавестись местной недвижимостью.

Как иностранному гражданину взять ипотеку в России?

Банк рассматривает заявку на ипотеку в течение 1-10 дней. После ее одобрения необходимо выполнить следующие действия:

  1. Найти подходящее жилье и оценить его. Отчет об оценке готовится в течение 3-7 дней.
  2. Согласовать объект залога с банком. Банк проверит недвижимость на юридическую чистоту в течение 5-10 дней.
  3. Купить полисы страхования. В некоторых страховых компаниях для оформления страховки жизни могут попросить справку о состоянии здоровья из медицинского учреждения.
  4. Внести первоначальный взнос по кредиту. Обычно он вносится на счет в банке, специально открываемый для этих целей.
  5. Подписать ипотечный договор и заключить договор купли-продажи с продавцом недвижимости.
  6. Зарегистрировать сделку в Росреестре и предоставить в банк выписку из ЕГРН с отметками о переходе права собственности. Подать документы на регистрацию можно в рег. палате или МФЦ, занимает она 5-10 дней.

Отвечает руководитель юридического департамента CENTURY 21 Россия Дамир Хакимов:

За некоторыми небольшими исключениями, иностранные граждане имеют равные с гражданами России права на приобретение недвижимости. Ипотечное кредитование иностранных граждан закон также не ограничивает. Однако особый статус заемщика учитывается банками при рассмотрении кредитной заявки. Очевидно, к иностранцу будут предъявляться повышенные требования в отношении стабильной занятости и уровня дохода, размера первоначального взноса, легального статуса нахождения на территории России.

Текст подготовила Мария Гуреева

Не пропустите:

Все материалы рубрики «Хороший вопрос»

Можно ли купить недвижимость по доверенности от имени иностранца?

Может ли иностранец купить дом в Крыму?

Могу ли я обменять квартиру в Казахстане на квартиру в России?

Статьи не являются юридической консультацией. Любые рекомендации являются частным мнением авторов и приглашенных экспертов.

Рейтинг
( 1 оценка, среднее 5 из 5 )
Загрузка ...