Ипотека для иностранных граждан

Содержание
  1. Законодательная основа
  2. Дают ли ипотеку иностранным гражданам?
  3. Можно ли взять ипотеку иностранному гражданину
  4. Предмет ипотеки
  5. Отзывы о ипотеке для иностранных граждан
  6. Особенности и отличия ипотеки для иностранных граждан
  7. Ипотечные условия «ВТБ» для иностранцев (срок, сумма, ставка, первый взнос)
  8. Статьи дополнительных расходов по ипотеке
  9. Ипотека для граждан СНГ
  10. Как получить
  11. По каким причинам банки могут отказать иностранному заемщику?
  12. Как оформить заявку
  13. Оформление онлайн
  14. Оформление в отделении банка
  15. Документы для оформления ипотеки иностранцам
  16. Условия получения
  17. Ипотека ВТБ 24 для иностранцев
  18. Как погашать ипотеку
  19. Часто задаваемые вопросы
  20. Преимущества и недостатки
  21. Как взять ипотеку, если супруг иностранец
  22. Видео: Кому дают ипотеку и причины отказа в ипотеке
  23. Ваши отзывы
  24. Помощь в получении ипотеки для иностранцев

Законодательная основа

Ипотека иностранным гражданам в москвеСогласно ФЗ № 102 «Об ипотеке», выдача кредитов на приобретение недвижимости иностранным гражданам разрешена без соблюдения каких-либо особых условий. Если житель другой страны или человек без гражданства законно пребывает и работает на территории России, он может приобрести квартиру, дом, земельный участок, коттедж и другое имущество, взяв ипотеку у банка.

Для лиц, которые имеют вид на жительство, процедура покупки жилья в РФ почти не отличается от таковой для её отечественных граждан. Аналогичны будут и все налоги, пошлины и льготы, выплачиваемые и получаемые в этом процессе.

Людям без ВНЖ также можно приобрести недвижимость и даже взять ипотеку у российских банков, но, как правило, для этого понадобится солидный первоначальный взнос и выполнение некоторых дополнительных условий.

Дают ли ипотеку иностранным гражданам?

Согласно действующему законодательству, нерезиденты, постоянно проживающие на территории РФ, могут получить кредит на жилье и стать собственниками недвижимости, однако к ним выдвигаются повышенные требования. Кроме того, далеко не во всех российских банках действуют ипотечные программы для иностранцев.

Как правило, кредитные организации объясняют отказ работать с данной категорией потенциальных заемщиков повышенными рисками невозврата кредита. Так, в случае просрочки ежемесячных платежей и выезда за пределы РФ банку будет тяжело разыскать клиента и взыскать долг. В результате кредитору придется подавать в суд, реализовать недвижимость на торгах, тратить время и нести убытки.

Можно ли взять ипотеку иностранному гражданину

ипотека иностранным гражданам

Основной закон ФЗ №102 «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998 г. не запрещает выдачу такого займа иностранным гражданам. Теоретически это так. На практике все происходит совершенно по-другому.

Нестабильный и ненадежный статус человека без российского гражданства вынуждает банки ужесточать предъявляемые к потенциальным клиентам требования. Причина здесь одна – повышенные риски и потери для кредитной организации в случае нарушения условий договора заемщиком-иностранцем. Если иностранный гражданин, оформивший в России ипотеку, откажется платить и покинет страну, банк понесет серьезные потери.

К таким потерям относятся неуплаченные проценты, остаток задолженности по основному долгу, начисленные пени и штрафы, а также возникшие издержки для кредитора в ходе реализации процедуры взыскания по кредиту. Недополученная прибыль и потери времени станут серьезной статьей убытков. Ни один банк не захочет с этим связываться.

Также несмотря на то, что купленная в кредит недвижимость территориально и физически останется в РФ, по судебному решению ее придется выставлять на торги и реализовывать. Это, опять же, дополнительные расходы. Да и жилье с большой долей вероятности будет продано по цене, ниже рыночной. Причины отказа в сотрудничестве с иностранными заемщиками вполне понятны и легко объяснимы.

Однако есть и те банки, готовые ради наращивания объемов кредитования и своих доходов заключать договоры с такими клиентами. Потенциальные риски будут при этом заложены в процентную ставку и иные дополнительные сбора. Так что в минусе кредитная организация точно не останется.

Заемщик, являющийся гражданином иностранного государства, скорее всего, подвергнется более тщательному анализу – детально изучат его место работы, уровень кредитоспособности, семейные связи, имеющиеся обязательства. И в случае полного соответствия требованиям и благонадежности банк выдаст ему ипотечный займ.

Ипотека для нерезидентов РФ вполне возможна, но следует знать определенные нюансы.

Ипотека для граждан СНГ более вероятна, чем для жителей отдаленного зарубежья. Хотя такой международный банк, как Райффазенбанк вполне может рассмотреть заявку и от представителя дальнего зарубежья, главное, чтобы он был надежным заемщиком.

Предмет ипотеки

Предметом ипотеки могут быть (п.1 ст.5 Закона № 102-ФЗ):

  • земельные участки (за исключением земельных участков, находящихся в государственной или муниципальной собственности);
  • жилые дома, квартиры и части жилых домов и квартир, состоящие из одной или нескольких изолированных комнат;
  • садовые дома, гаражи и другие строения потребительского назначения;
  • машино-места.

Сам же ипотечный договор заключается по общим правилам гражданского законодательства и в нем должны быть указаны: предмет ипотеки, его оценка, существо, размер и срок исполнения обязательства, обеспечиваемого ипотекой (ст.9 Закона № 102-ФЗ).

Отзывы о ипотеке для иностранных граждан

5logo_361.svg

Аноним, Самара

5logo_357.svg
Благодарность.
Хочу выразить слова благодарности за быстрое решение вопроса по предоставлению… Читать

Акмаль Атажанов, Самара

5logo_284.svg

Олеся, Самара

5logo_262.svg

Венера, Самара

5logo_647.svg

Сергей, Самара

4logo_330.svg

Оксана, Самара

3logo_253.svg

Евгения Дмитриевна, Самара

3logo_1068.svg

Евгений Николаев, Самара

Особенности и отличия ипотеки для иностранных граждан

Итак, банки, которые все же работают по ипотечному кредитованию с иностранными лицами, выдвигают довольно жесткие требования к оформлению документов и главное – к самим нерезидентам. Так, на момент обращения в банк, иностранный заемщик должен:

  1. не менее полугода трудиться на легальной работе,
  2. получать высокий доход (в среднем 40-50 тыс. рублей),
  3. не иметь ранее никаких судимостей и не находиться в уголовном или международном розыске (данный факт особенно тщательно проверяется правоохранительными органами с отделом безопасности банка).

Отличительной чертой ипотечного кредитования граждан других стран является более тщательная проверка всех предоставленных документов. Так, особое внимание сотрудники банка обращают на место работы заемщика (официальное трудоустройство), на имеющийся стаж (не менее полугода на последнем месте работы), наличие стабильного и высокого дохода, возможность обеспечить свою семью при наличии в будущем обязательств по ипотеке.

В целом же, банки находят особенный подход к каждому клиенту, в том числе и к нерезиденту РФ.

Ипотечные условия «ВТБ» для иностранцев (срок, сумма, ставка, первый взнос)

Иностранным клиентам «ВТБ» доступно 5 ипотечных программ, позволяющих получить средства на покупку жилой недвижимости и перекредитование займов других банков.

Программы «ВТБ» Сумма, рубли Максимальный срок Минимальные ставки Первый взнос
Вторичное жилье 600 000 — 60 000 000 30 лет 9,1% 10%
Новостройка 600 000 – 60 000 000 30 лет 9,1% 10%
Рефинансирование До 30 000 000 30 лет 8,8%
Покупка недвижимости, находящейся в залоге «ВТБ» 600 000 – 60 000 000 30 лет 9,6% 20%
Чем больше квартира, тем выгодней (акция на квартиры от 65 м2, продлится до 31.05.2018) 600 000 – 60 000 000 30 лет 8,9% 20%

Исходя из отзывов пользователей, — условия кредитования иностранцев в «ВТБ» лояльны (в иных организациях ставка — до 25%, аванс — 40%).

Предварительные расчеты процентной ставки, суммы, срока платежа поможет осуществить ипотечный калькулятор, доступный на страницах с описанием кредитных программ. Укажите параметры жилья, условия ипотечной программы, статус заемщика (зарплатный клиент, госслужащий, сотрудник корпоративного клиента), сравните полученные результаты с собственными доходами.

Статьи дополнительных расходов по ипотеке

В приведенной выше таблице указаны ставки ипотечного займа при условии комплексного страхования рисков: утраты жизни и трудоспособности заемщика, повреждения приобретаемого объекта недвижимости, прекращения прав собственности (на протяжении 3 лет) на жилье. Отказ от личного страхования повлечет увеличение годовых ставок на 1%.

Список расходов клиента также включает оплату:

  • услуг оценщика;
  • госпошлины за регистрацию прав собственности;
  • нотариального удостоверения документов для проведения сделки в Росреестре;
  • банковской ячейки или аккредитива;
  • безналичного расчета по сделке купли-продажи (бесплатно для счетов продавца, открытых в «ВТБ»).

Ипотека для граждан СНГ

Для лиц, имеющих гражданство одной из стран СНГ, получить ипотеку намного проще. Международное соглашение между Россией и Таджикистаном, а также Беларусью дает возможность гражданам получить вид на жительство без разрешения на временное проживание.

Это делает процесс получения ипотечного кредита намного легче. Особенно упрощены условия выдачи ипотеки для белорусов, которым не нужно оформлять миграционную карточку. Нужно просто подать сведения о постоянном трудоустройстве и доходах. Программа лояльности в ипотечном кредитовании разработана для всех стран СНГ.

Раньше правом получения ипотеки по упрощенному варианту пользовались и граждане Украины. Однако условия значительно ужесточились после 2014 года. В 2020 году процедура получения украинцами ипотечных займов значительно усложнилась. Кредитополучатели из Украины обязаны подтвердить постоянное трудоустройство, доходы, уплату налогов.

Выходцы из стран СНГ и иностранцы с видом на жительство в России являются для банков приоритетной категорией при выдаче займов. Для них все процедуры будут немного проще, чем для граждан из дальнего зарубежья.

Как получить

Для беспрепятственного оформления иностранец должен понимать, что ему понадобится сделать так, чтобы он по всем критериям мог максимально соответствовать, когда банк будет рассматривать его пакет документов.

Если даже хотя бы одной бумаги не будет, или выяснится, что уровень дохода недостаточен, то в удовлетворении заявки могут отказать.

Иностранным гражданам специалисты рекомендуют сначала подавать заявки в несколько банков, а затем уже, после удовлетворения хотя бы одной из них, начинать поиск квартиры или дома для покупки. Кроме этого все документы должны быть у такого лица в полном порядке, не просроченные, оформленные в соответствующих органах и ведомствах.

По каким причинам банки могут отказать иностранному заемщику?

Несмотря на то, что Центробанк РФ разработал меры по поддержке ипотечного кредитования граждан в условиях пандемии коронавируса (Информационное сообщение ЦБ РФ от 20.03.2020 г.), ставки по ипотеке в России достаточно высоки по сравнению с зарубежными странами.

К тому же иностранным заемщикам могут отказать в ипотеке по следующим причинам:

  • нет кредитной истории на территории РФ (если иностранец впервые обращается в банк);
  • недостаточно высокий доход. Банки отдают предпочтение иностранцам с высокой квалификацией, которые имеют статус ВКС и высокий уровень дохода;
  • нет вида на жительство. Банки рассматривают таких заемщиков как ненадежных, которые в любое время могут покинуть территорию РФ;
  • нет достаточной суммы на оплату первоначального взноса (в некоторых банках может достигать до 50% — все зависит от стоимости и местонахождения недвижимости, категории заемщика);
  • недостаточный стаж работы на территории РФ. Иностранцу, только что приехавшему в Россию на работу, значительно сложнее получить кредит, чем уже имеющему стаж работы на территории РФ;
  • нет поручителей.

В том случае, если супруг или супруга имеет стабильный доход (подтвержденный официальными документами) и готов (готова) стать созаемщиком, то шанс на одобрение ипотеки повышается.

Как оформить заявку

Выбрав программу ипотеки в «ВТБ» для иностранных граждан, подайте заявку на жилищное кредитование через интернет или в офисе компании.

Оформление онлайн

Подача документов онлайн проходит в несколько этапов:

  • заполните анкету на сайте «ВТБ»;
  • дождитесь звонка менеджера и запишитесь на прием;
  • посетите офис для подачи документов и заполнения анкеты;
  • получите решение в течение 1-5 дней;
  • подберите жилье;
  • проведите оценку недвижимости;
  • получите одобрение от страховой компании на оформление полиса по риску утраты;
  • соберите документы, предоставьте в банк для проверки юридической чистоты объекта;
  • подпишите бумаги.

Оформление электронной формы заявки проходит с учетом ряда особенностей:

В разделе «Личная информация» потребуется указать ФИО, дату рождения (ДД.ММ.ГГ) и телефон, используемый для получения уведомления о решении банка. Также следует вписать e-mail, куда поступит письмо с информацией о заявке. Ниже заемщику предложено дать согласие на обработку персональных сведений.

Как оформить заявку

В категории «Работа» пользователь вводит ИНН работодателя — 10 цифр (12 для ИП) и размер ежемесячного семейного бюджета. Выберите из списка стаж работы: общий, на текущем месте трудовой деятельности.

Как оформить заявку

Блок «Ваш кредит» позволяет определить цель финансирования недвижимого объекта, регион и стоимость жилья, размер авансового платежа.

Как оформить заявку

Раздел «Документы»: укажите серию и номер паспорта, дату выдачи документа. Нажмите кнопку «Отправить заявку». На указанный номер перезвонит менеджер банка, опишет условия займа и действующие акции, уточнит недостающие сведения.

Оформление в отделении банка

Получение ипотеки в офисе требует проведения ряда действий:

  1. Оформите анкету и подайте документы в отделение «ВТБ» (по месту работы).
  2. Получите одобрение в течение 1-5 дней.
  3. Выберите объект (новостройку или вторичное жилье).
  4. Подпишите кредитную документацию (кредитное, ипотечное соглашение, договор поручительства и страхования).

Предварительно внесите авансовый платеж на банковский счет или в момент сделки с продавцом недвижимости. Расчет с собственником жилья проводятся наличным или безналичным путем. В первом случае предусмотрена аренда сейфовой ячейки, во втором — аккредитив. Передача денег осуществляется после получения банком требующейся документации.

Документы для оформления ипотеки иностранцам

Для оформления ипотеки в 2020 году «ВТБ» предлагает подготовить обязательные и дополнительные документы, подаваемые по усмотрению кредитного менеджера.

Обязательные документы Необязательные документы, повышающие шансы одобрения кредита
Заявление-анкета Документы об образовании заемщика/поручителя (копии)
Удостоверение личности: паспорт нерезидента РФ, его копия

и нотариально заверенный перевод;

виза, миграционная карта, подтверждающая легальное пребывание

и трудоустройство в России.

Трудовой договор, соглашение с работодателем. Трудовая книжка.
Подтверждение доходов (действует 45 дней):

справкой по месту трудовой занятости;

налоговая декларация;

справка по форме банка.

Подтверждение прав владения недвижимостью (договор купли-продажи, мены, дарения, свидетельство о регистрации собственности)
Свидетельство о временной регистрации по месту проживания Бумаги на ликвидное имущество, принадлежащее заемщику (дача, авто, гараж, земельный надел, яхта)

Бумаги, предоставляемые по запросу банка:

  1. Договора других банков (кредитные, поручительские), содержащие сведения о текущих обязательствах.
  2. Выписки по счету, отображающие остаток ссудной задолженности.
  3. Свидетельство о бракосочетании, брачный договор.

Документы поручителя:

  1. Заявка.
  2. Паспорт гражданина РФ или иного государства.
  3. СНИЛС.
  4. Подтверждение доходов справкой 2НДФЛ, выпиской по счету, годовой декларацией. Если поручитель является зарплатным клиентом ВТБ, сотрудники банка самостоятельно проверят объем начислений.
  5. Трудовая книжка.
  6. Военный билет для мужчин младше 27 лет.
  7. Подтверждение законного пребывания и занятости иностранцев в РФ.

При перекредитовании ипотеки другого банка в 2020 году предоставьте сотрудникам «ВТБ» справку о размере непогашенного долга, сведения об отсутствии просрочек. Документ должен быть заверен подписями должностных лиц и печатью первичного кредитора.

Набор документов по недвижимости для получения ипотечного кредита зависит от формы приобретения: первичное, вторичное жилье. Во втором случае банк уточнит правовой статус продавца: физическое или юридическое лицо.

Бумаги на вторичное жилье для собственников-физических лиц:

  • правоустанавливающие бумаги (договор купли-продажи, мены, дарения, подтверждение наследства, приватизации);
  • оценочный отчет;
  • финансово-лицевой счет, содержащий сведения о лицах, проживающих в жилом помещении;
  • кадастровый паспорт недвижимости;
  • выписки из домовой книги;
  • оценочный отчет.

По всем собственникам необходимы копии удостоверений личности. При наличии несовершеннолетних собственников потребуется разрешение опекунского совета, копии правоустанавливающей документации, выписка из домовой книги объекта, куда планируется заселение детей.

Дополнительные бумаги на вторичное жилье для продавцов-юридических лиц:

  • копия учредительной документации;
  • свидетельство о государственной регистрации юридического лица;
  • справка ФНС, подтверждающая постановку юридического лица на учет в налоговой инспекции (с указанием ИНН);
  • свидетельство МНС о внесении записи в ЕГРЮЛ;
  • подтверждение полномочий представителя организации.

Документы по первичной недвижимости:

  • договор инвестирования строительства, соглашение на уступку прав требования или куплю-продажу;
  • подтверждение прав застройщика на строительство или реконструкцию жилых объектов (разрешение на ведение строительных работ, свидетельство о госрегистрации прав собственности или аренды земельного участка);
  • если разрешение на строительство получено после вступления в силу ФЗ № 214 от 30.12.2004, потребуется публикация проектных деклараций в СМИ, их размещение в интернете. Также возможно предоставление копий проектных деклараций.

Условия получения

Для того чтобы снизить риски при выдаче ипотечного кредита иностранным гражданам (нерезидентам), к ним предъявляются повышенные требования. Обычно они заключаются в следующем:

  • наличие официального разрешения на въезд в страну и вида на жительство;
  • безупречная кредитная история;
  • проживание на территории РФ в течение последних 6 месяцев;
  • наличие регулярного и достаточного для обслуживания кредита заработка за это время, полученного на официальном месте работы;
  • отсутствие задолженностей по налогам и другим обязательным платежам;
  • первоначальный взнос не ниже 20% от стоимости покупаемого жилья.

Сравни.ру>Ипотека>Для иностранных граждан

Установка мобильного приложения

Наведите камеру своего телефона на QR-код и перейдите
по ссылке для установки приложения Sravni.ru

© 2009–2021, ООО «Сравни.ру». При использовании материалов гиперссылка на sravni.ru обязательна. ИНН 7710718303, ОГРН 1087746642774. 109544, г. Москва, бульвар Энтузиастов, дом 2, 26 этаж.

Ипотека ВТБ 24 для иностранцев

Нерезиденты могут оформить ипотеку в банках ВТБ 24 и Банке Москвы, причем они могут даже не проживать в России и не иметь постоянного дохода. Финансовые организации разработали специальную программу «Победа над формальностями», позволяющую получить ипотеку по двум документам.

По программе иностранный гражданин, имеющий возможность оплатить сразу 40% от необходимой суммы, получает кредит по упрощенной схеме. Необходимо предъявить паспорт с переводом, заверенным у нотариуса, и какой-нибудь еще документ, например, права. Предоставлять сведения о трудоустройстве не обязательно.

Однако кредитополучатель должен быть занятым в России, поэтому в заявлении указываются адрес организации-работодателя, стаж работы в ней, контактная информация. Предварительно передача сведений согласовывается с работодателем.

Часто роль работодателя выполняют риэлторы или знакомые. Обычно по упрощенной схеме принимаются положительные решения. Промсвязьбанк также принял аналогичную программу, но здесь предлагают ипотеку под более высокие проценты.

Как погашать ипотеку

Погашение кредита осуществляется ежемесячными равными (аннуитетными) платежами. Выберите удобный способ:

Сервис Сроки зачисления Комиссия, руб.
Интернет-банк «ВТБ» Мгновенно 0
Банкоматы «ВТБ» по России (для удобства оплаты клиентам предлагается бесплатная карта) 24 часа 0
Кассы банка «ВТБ» 24 часа 0
Перевод из другого банка Зависит от политики финансовой компании
Отделения «Почты России» На следующий день 1,9% (минимум 50 руб.)
 «Золотая корона» На следующий день 1% (минимум 50 руб.)

Возможна частичная или полная выплата займа без посещения офисов банка, используя систему «ВТБ-Онлайн».

Часто задаваемые вопросы

Вопрос: я недавно приехал в РФ и только устроился на работу (прошёл месяц), могу ли я получить ипотечный заём?

Ответ: нет, требуется стаж на текущем месте работы от 1 года.

Преимущества и недостатки

Ипотека от ВТБ для иностранцев — это спорный банковский продукт. С одной стороны, он имеет множество плюсов, с другой обременен существенными недостатками. Причин оформить ипотеку именно в ВТБ несколько:

  • Благодаря ипотеке иностранец имеет возможность обзавестись собственным жильем в максимально короткие сроки. Поэтому ему не придется долго откладывать на покупку собственной квартиры или дома, или снимать жилье.
  • Процент в ВТБ начинается от 12,5%, что значительно ниже, чем в других банках. При этом ставки варьируются до 17% годовых.
  • Если заемщик внесет большой первоначальный взнос, то он сможет получить более выгодные условия по оформлению кредита.

Главным минусом такого вида кредитования являются высокие требования к заемщикам, которым далеко не каждый может соответствовать, и невыгодные условия. Получить ипотеку нерезиденту РФ в разы сложнее, чем гражданину России. Потенциальные заемщик должен на 100% отвечать требованиям банка, иначе получит отказ.

Как взять ипотеку, если супруг иностранец

Иностранцы, приехавшие в Россию с семьей, имеют больше шансов получить кредит, чем одинокие или те, кто оставил семью дома. Еще лучше дело обстоит в парах, где один из супругов является российским гражданином. В этом случае выбор программ существенно расширяется, а условия становятся выгоднее.

Впрочем, есть некоторые нюансы, о которых важно знать:

  • если жена имеет российское гражданство, а в семье появился второй ребенок, она может рассчитывать на материнский капитал. Использовать его стоит как первый взнос по ипотечному кредиту или для погашения уже оформленного;
  • как правило, супруги выступают равноправными созаемщиками и несут одинаковую ответственность перед кредитором. После развода они могут получить равные доли от купленного имущества;
  • если один из членов семьи хочет взять все обязательства на себя, это возможно – достаточно составить и подписать брачный договор. В такой ситуации банк будет учитывать только одного заемщика, а при разводе он получит все жилье;
  • второй супруг может отказаться от финансовой ответственности перед банком. В этом случае его доходы не будут учитывать. Однако его кредитную историю обязательно проверят.

Если в семье есть хотя бы один российский гражданин, вы получите ипотеку быстрее и проще.

Видео: Кому дают ипотеку и причины отказа в ипотеке

Ваши отзывы

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
  2. Позвоните на горячую линию:
    • 8 (800) 700 95 53

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Помощь в получении ипотеки для иностранцев

>В FORTE GROUP специализируются на сложных случаях. Если вам трудно получить кредит на жилье из-за гражданства, мы поможем.

Наши сотрудники:

  • расскажут, с чего начать, как проходит процедура и на какие условия можно рассчитывать;
  • рассмотрят вашу ситуацию и дадут полезные рекомендации;
  • помогут выбрать банк, собрать документы и правильно составить заявление;
  • добьются положительного решения.

И это не все: мы выступаем в качестве агентов по недвижимости и оказываем поддержку на каждом этапе покупки – от подбора объекта до оформления договора купли-продажи. Вы получите ипотеку на выгодных условиях и сможете обзавестись местной недвижимостью.

Рейтинг
( 1 оценка, среднее 5 из 5 )
Загрузка ...