Ипотека без первоначального взноса в Россельхозбанке: условия и процесс оформления

Есть ли такая ипотека в Россельхозбанке?

Ипотека без первоначального взноса в Россельхозбанке

Первоначальный взнос представляет собой сумму, которую нужно внести заемщику в банк при оформлении ипотеки. Она устанавливается в процентном отношении и составляет от 15 до 50% от всей величины заемных средств. Поскольку величина самой ипотеки значительная, то и размер первоначального взноса также немаленький.

Возможность оформления кредита без первого платежа доступна только при следующих условиях:

  1. Повышенная % ставка. Обычно Россельхозбанк устанавливает обратную зависимость первоначального взноса и ставки — чем выше первая, тем ниже вторая. Это является компенсацией риска для банка, который возникает при выдаче клиенту большей суммы кредита. Еще одним требованием может быть снижение срока кредитования.
  2. Залог дополнительной недвижимости. Если у будущего должника уже имеется имущество, он может оформить залог на него в качестве первоначального взноса. Однако вместе с этим необходимо, чтобы рыночная стоимость такой недвижимости была не ниже необходимой величины первоначального взноса по ипотеке.
  3. Компенсация взноса другим способом. Для молодых семей с детьми это может быть использование материнского капитала, который можно привлечь и на улучшение условий проживания. Помимо этого, может быть внесена и государственная субсидия, если у заемщика есть право на ее получение в довольно крупном размере.

Россельхозбанк предоставляет возможность оформить квартиру или другую недвижимость по ипотеке без первоначального взноса на условиях, перечисленных в последнем пункте. Минимальные 15% от кредита, установленные банком, можно компенсировать сертификатом материнского капитала.

Ипотечные программы в Россельхозбанке

Россельхозбанк предлагает 14 программ ипотечного кредитования.

Они предназначены для клиентов разных категорий:

  • военных;
  • семей с детьми;
  • лиц, желающих переехать в сельскую местность или на Дальний Восток;
  • заемщиков, не имеющих возможности подтвердить размер заработной платы.

Но получить деньги, не имея средств для первого взноса, можно только по 2 программам:

  • «Молодая семья и материнский капитал»;
  • «Целевая ипотека».

При этом необходимо предоставить сведения о стаже и доходе.

Ипотечные программы РСХБРоссельхозбанк предлагает 14 видов программ для выдачи ипотеки.

Условия ипотеки без оплаты первого взноса у Россельхозбанка

ипотека россельхозбанк

Учитывая вышеобозначенные варианты приобретения ипотеки без первого платежа, условия будут выглядеть следующим образом:

  1. По программе Целевая ипотека, человек может получить до 20000000 ₽ на срок 30 лет.
  2. По программе «Молодая семья» с материнским капиталом и по программе завышения, заемщик может взять до 20000000 ₽ (до 60000000 ₽, если речь идет об апартаментах) на срок до 30 лет.

Таким образом, не имея взнос по ипотеке и не уплачивая его, через Россельхозбанк можно получить большие деньги, в зависимости от того, какая приобретается недвижимость.

По стандартной процедуре при взятии любой ипотеки в банке, недвижимость, купленная по ней, идет в залог. Комиссионных сборов и иных платежей уплачивать не нужно.

Загрузка ...

 Загрузка …

Оформить ипотеку без первоначального взноса в Россельхозбанке

Провести оформление в РСХБ достаточно просто и легко. Если человек имеет официальную работу, если кредитная история у него безупречна, оформить и на руки получить требуемую сумму не составит особой сложности. Предоставив минимальный пакет документов, оформить заем есть возможность одновременно на несколько человек, являющимися родственниками друг другу.

взять ипотеку без первоначального взноса в россельхозбанке

Если предоставить при оформлении максимальное количество документов, если пригласить родственников в качестве созаемщиков, можно получить заем без каких-либо проблем. Полученные средства разрешается направить на следующие цели:

  • Приобретение жилья на более популярном вторичном рынке или в новостройке;
  • Строительство дома;
  • Приобретение земельного участка для последующего строительства.

При оформлении займа стоит быть готовым к тому, что без внесения взноса процент немного повышается, чем при внесении платежа. Чтобы снизить ставку, можно предоставить залог – присутствующую в распоряжении недвижимость.

Важно! К преимуществу сотрудничества в РСХБ можно отнести возможность в виде первоначального взноса внести сертификат полученного после рождения капитала.

Требования Россельхозбанка к заемщикам

требования к заемщикуПрежде, чем идти в офис банка на предварительное собеседование, следует убедится в наличии потребных для этого качеств.

Нижний предел возраста не может быть ниже 21 года, а, чтобы определить соответствие верхней границе, следует отнять от 65 лет срок, на который планируется взять ипотеку, но не более 30 лет, и сравнить со своим текущим возрастом. Если заемщик старше, чем показал расчет, то период кредитования следует сократить для получения величины превышающей текущий возраст.

Кредитная линия предоставляется только зарегистрированным по месту обитания гражданам России, официально трудоустроенным и имеющим непрерывный стаж, на момент обращения в банк, не менее полугода, а суммарный в интервале последней пятилетки – более календарного года, даже в разных местах и с разрывами трудовой деятельности. Данное требование Россельхозбанка может быть смягчено, если потенциальный должник является участником зарплатного проекта или уже брал кредит, вернул его и после этого прошло не менее года.

При подобном сочетании условий продолжительность непрерывного трудоустройства на момент обращения и суммарный стаж работы в течение последних пяти лет сокращается вдвое, составляя 3 и 6 месяцев соответственно. Если клиент пенсионер, то требование наличия суммарного стажа на него не распространяется.

При ведении подсобного хозяйства, следует предоставить выписку из похозяйственней книги местной администрации, о том, что заемщик хозяйствует на своем подворье не менее последнего года.

Условия ипотеки

Помимо требований, которые касаются характеристик заемщика, стоит рассмотреть более детально и другие условия ипотеки от Россельхозбанка. Так это недвижимость, которая доступна для приобретения, а также максимальная сумма и процентная ставка.

Доступная недвижимость

Ипотека без первоначального взноса в Россельхозбанке: условия и процесс оформленияПеречень недвижимости, которая доступна для приобретения таким способом, включает в себя:

  1. Квартиры в новостройке.
  2. Жилье вторичного рынка.
  3. Нежилые помещения, прописка в которых не предусмотрена (но проживание возможно).
  4. Жилые дома и прилегающая к ним территория.
  5. Таунхаусы.
  6. Недостроенная недвижимость (к примеру дом с землей) с целью дальнейшего завершения строительства.
  7. Отдельные земельные участки (как с целью строительства на них, так и без такой цели).

Перечень документов по объекту недвижимости:

Документы для ипотеки на приобретение квартиры/земельного участка/ жилого дома с земельным участком

Документы для ипотеки на строительство объекта недвижимости по договору участия в долевом строительстве

Документы для ипотеки на строительство жилого дома

Стоит учесть, что при использовании средств материнского капитала в виде первоначального взноса получить одобрение на приобретаемую недвижимость необходимо не только в Россельхозбанке. Ее также должны одобрить и органы Пенсионного фонда, проверив, можно ли там проживать ребенку. Поэтому в таком случае требования к будущему жилью значительно повышаются.

Сумма кредитования

Касательно размера ипотеки, то он находится в диапазоне от 100 тыс. до 20 млн. руб. Однако при использовании материнского капитала вместо первоначального взноса стоит учесть, что реальная сумма кредитования составит максимум 4 млн. руб., и то лишь при условии хорошего финансового состояния заемщика. Еще на ее размер влияет регион проживания — максимальная величина предоставляется в Москве, а вот в регионах она гораздо меньше.

Видео по теме:

Процентная ставка

Процентная ставка по ипотеке также отличается в зависимости от различных условий и составляет минимум 8,85%. Пониженная ставка применяется для молодых семей, а также при соблюдении некоторых требований.

Так на снижение процента могут рассчитывать:

  • Зарплатные клиенты Россельхозбанка.
  • Сотрудники бюджетных организаций.
  • Заемщики, согласившиеся на дополнительное страхование своей жизни и здоровья

Ипотека без первоначального взноса в Россельхозбанке: условия и процесс оформленияМинимальные процентные ставки по ипотеке в Россельхозбанке

Дополнительно на ставку влияет и сумма кредита — чем она выше, тем большей будет плата за пользование средствами. Конкретное значение можно установить только при личном посещении банка после оценки заемщика по всем установленным параметрам.

Необходимые документы

Для оформления ипотеки необходимо предоставить 2 пакета документов. Первый из них касается самого заемщика и должен быть приложен к заявке на кредит. Второй — это сведения об объекте залога. Их можно предоставить позднее, после получения одобрения.

Для заемщика

Будущий заемщик должен предоставить менеджеру:

  • заявление, совмещенное с анкетой, заполненное по разработанной банком форме;
  • паспорт гражданина РФ (для иностранцев оформление ипотеки в Россельхозбанке невозможно);
  • СНИЛС;
  • копию трудовой книжки или выписку из нее (документ должен быть заверен печатью работодателя);
  • документ, подтверждающий уровень дохода (на выбор клиента: 2-НДФЛ или справка по форме банка);
  • сведения о семейном положении и наличии детей;
  • военный билет (только для мужчин моложе 28 лет).

Если заемщик хочет повысить размер кредита за счет учета доходов от подсобного хозяйства, он должен предоставить выписку из похозяйственной книги, которую ведет орган местного самоуправления. Этот документ должен подтверждать, что указанная деятельность ведется более года.

Онлайн-заявкаОнлайн-заявка на ипотеку.

На объект залога

Если человек хочет приобрести готовый объект на вторичном рынке, он должен предоставить банку:

  • свидетельство о том, что продавец имеет право собственности на эту недвижимость;
  • документ, который подтверждает, что это право было получено законным путем (например, договор купли-продажи);
  • выписку из ЕГРН, полученную менее 1 месяца назад;
  • отчет об оценке объекта, составленный аккредитованной РСХБ компанией не ранее, чем за полгода до даты представления;
  • выписку из домовой книги (документ должен быть не старше 30 дней);
  • кадастровый или технический паспорт на недвижимость (если приобретается объект с участком, следует дополнить пакет бумаг кадастровым паспортом на землю).

Выписка из ЕГРНОбразец выписки из ЕГРН.

Если владелец жилья состоит в браке, дополнительно потребуется согласие супруга(и) на продажу объекта, заверенное у нотариуса.

Если же заемщик хочет оформить кредит на объект, находящийся на этапе строительства, ему потребуются:

  • устав или иной документ, на основании которого действует компания-застройщик;
  • разрешительные документы, предоставляющие право на возведение объекта и подтверждающие законность отчуждения земли под эти нужды;
  • выписка из ЕГРН на участок, на котором ведется строительство;
  • проектная декларация на дом;
  • договор участия в долевом строительстве жилья.

Если клиент собирается возводить жилье самостоятельно, а не приобретать его у застройщика, он должен собрать такие документы:

  • свидетельство о собственности на землю;
  • документ, поясняющий, на каком основании возникло это право;
  • выписку из ЕГРН;
  • кадастровый паспорт участка;
  • смету;
  • разрешение на ведение работ;
  • договор подряда (при наличии).

Вне зависимости от типа объекта, если речь идет о программе целевого кредитования, необходимо нотариально заверенное согласие супруга(и) на передачу недвижимости в залог.

Свидетельство на право собственностиОбразец свидетельства на право собственности.

Онлайн-сервис для расчетов (калькулятор)

На странице каждой из ипотечных программ Россельхозбанка размещен ипотечный калькулятор.

В качестве исходных данных эта программа использует следующую информацию:

  • тип недвижимости, служащей объектом залога;
  • сумму, которая требуется клиенту;
  • размер первоначального взноса, который он выплатит из своих средств или маткапитала (не используется для программы целевой ипотеки);
  • срок действия договора;
  • уровень доходов клиента;
  • тип платежей;
  • право заемщика на получение кредита под льготный процент.

В результате расчетов можно узнать:

  • размер ежемесячного платежа;
  • ставку;
  • максимальную величину займа и регулярного взноса, доступные при указанном доходе.

Все расчеты являются предварительными. Обратившись в банк, клиент может получить одобрение на других условиях.

Пошаговое оформление ипотеки в Россельхозбанке

Нюансы оформления будут различаться в зависимости от того, оформляет ли заемщик кредит на вторичное жилье, или сотрудничает с застройщиком.

Процедура проводится в следующей последовательности:

  • заемщик и банк подписывают кредитное соглашение;
  • покупатель и продавец заключают договор купли-продажи;
  • заключаемую сделку заверяет нотариус;
  • Росреестр регистрирует возникшее у заемщика право собственности;
  • на недвижимость накладывается обременение.

В зависимости от договоренности заемщика с продавцом банк переводит деньги безналичным платежом или выдает их на руки своему клиенту, чтобы он поместил их в банковскую ячейку.

Если клиент берет заем по программе ипотеки под залог имеющейся недвижимости, то сделка купли-продажи может быть произведена после завершения документальных формальностей с банком.

Оформление ипотекиЭтапы оформления ипотеки.

Пакет документов

Перечень бумаг, предназначенный для составления заявления на ипотечное кредитование, является стандартным. Список оптимально подходящий под использования предложения. Характерной чертой является то, что в качестве дополнения потребуется предоставить документы жилье, которое приобретается. Среди документов, что обязательно потребуются для оформления, можно выделить:

  1. Паспорта клиента организации и официального созаемщика.
  2. Грамотно составленное официальное заявление.
  3. Справка о получаемой плате.
  4. Официальные бумаги и справки на приобретаемую квартиру или дом – копия права собственности и справка от оценщиков недвижимости.
  5. Если есть, сертификат на внесение материнского капитала.

Прежде чем подать заявление на оформление в Россельхозбанке ипотеки без первоначального взноса, стоит заранее рассчитать процентные ставки по займу, время ипотечного кредитования. Сделать это достаточно просто, нужно использовать расположенный на официальном сайте онлайн калькулятор. В специальную форму потребуется внести сумму первоначального взноса, получаемые официальный доход, а также желаемый срок кредитования.

Россельхозбанк — ипотека без первоначального взноса

Чтобы определить, дадут ли вам ипотеку без первоначального взноса или нет, можете обратиться в банк. Там консультант расскажет вам о программах и объяснит особенности каждой из них. Также он скажет, возможно ли открытие без первоначального взноса.

Учитывайте, что получить заемные средства смогут только те люди, которые подпадают под следующие требования.

Если вы можете предоставить банку какую-либо недвижимость в залог, вы можете рассчитывать на меньшую процентную ставку и увеличенный срок кредитования. Так Россельхозбанк будет уверен, что его риски минимальными. Чтобы отдать недвижимость под залог, предоставляются следующие документы.

«Молодая семья» — программа, которая имеет высокую популярность в Россельхозбанке. Участвовать в ней могут многие семьи, однако льготные ставки получат лишь молодые. Если вы рассчитываете получить максимально выгодные условия по ипотеке, проверьте, подпадаете ли вы под следующие параметры.

Нюансы обслуживания

Кредитный договор с РСХБ должен быть заключен в течение 45 дней с момента получения одобрения. В противном случае оно потеряет свою силу и клиенту придется предоставлять весь пакет документов во второй раз. Поэтому прежде чем обращаться в банк, нужно выбрать несколько подходящих объектов.

В Россельхозбанке не требуется страхование титула. Покупка полиса защиты жизни и здоровья заемщика позиционируется как добровольное решение. Но отказ от него приведет к увеличению ставки кредитования на 1%.

Это произойдет и в том случае, если клиент своевременно не продлит документ. При этом банк принимает только договоры, заключенные с аккредитованной им страховой компанией.

После оформления займа клиент получит дебетовую карту, с помощью которой сможет зарегистрироваться в Личном кабинете системы дистанционного обслуживания «Россельхозбанк Онлайн».

Этот платежный инструмент также можно использовать для внесения наличных в счет погашения кредита или для ежедневных расходов.

Правила погашения кредита

Погашение ипотекиВозврат ипотеки через кассу.

Внести ежемесячный платеж без комиссии можно следующими способами:

  • наличными через кассу;
  • наличными с помощью карты и банкомата;
  • безналичным переводом с иного счета заемщика, открытого в этом же банке;
  • с карты других банков в мобильном приложении, разработанном РСХБ.

Досрочное погашение, полное или частичное, производится только по заявлению заемщика. Документ должен быть подан за 5 дней до даты проведения платежа.

Отзывы

Анна, Красноярск

Получаю зарплату уже в течение 3 лет от этого банка. В этом году решила взять новую жилплощадь, избавившись от старой. Пошла в банк, чтобы проконсультироваться с менеджером. Просмотрела все предложения. Взяла и предоставила все документы, пошла оформлять ипотеку и натолкнулась на негатив. Пыталась оформить несколько месяцев все, хотя сотрудники мне обещали сделать все за 2 недели. Постоянно нужны были какие справки с документами. На замечания ноль реакции со стороны менеджеров.

Олеся, Ростов

В Россельхозбанк обращалась однажды. Оформляла потребительский кредит. Когда родился второй ребенок, мы с мужем решили взять квартиру побольше и оплатить первый взнос материнским капиталом. Благодаря банку получили новую недвижимость быстро. Получилось взять жилье стоимостью 3,1 миллионов под 9,5%. На все возникающие вопросы работники банка оперативно отвечали. Если возникали какие-то трудности с документами, менеджеры все разъясняли, как и что лучше сделать. Однозначно могу порекомендовать банк. Все быстро, понятно и сроки выплаты кредита большие, что очень понравилось. Надеюсь, конечно, выплатить раньше, но под такой маленький процент, можно и платить частями, как все.

Роман, Калуга

Обратился в Россельхозбанк за ипотекой четыре месяца назад. Получили все, что нужно за 1 месяц. Подавали заявку с женой через интернет. Буквально на второй день мне ее одобрили и я пошел заключать кредитный договор. Ставка получилась ниже, чем мы думали. Очень приятно обрадовались. Планируем вскоре оплатить остаток кредита материнским капиталом, а потом дальше сотрудничать с банком. Понравилось отношение менеджеров к банковским клиентам, оперативное решение всех возникающих проблем. Видно, что сотрудники дорожат каждым потенциальным заемщиком и делают свою работу на все 200%.

( 1 оценка, среднее 5 из 5 )

Преимущества и недостатки

Россельхозбанк — один из немногих банков, которые готовы в 2020 г. предоставить клиенту выбор схемы погашения кредита. Возвращать долг этой организации можно как аннуитетным, так и дифференцированным платежами. Выбор второго варианта дает возможность существенно снизить переплату по процентам.

Среди других преимуществ банка:

  • большое количество ипотечных предложений со льготными ставками;
  • возможность сократить срок выплаты долга при частичном досрочном погашении;
  • наличие бонусов для работников бюджетных организаций.

Среди недостатков Россельхозбанка можно назвать небольшое по сравнению со Сбербанком и ВТБ количество отделений и банкоматов. Однако это полностью компенсируется возможностью делать онлайн-переводы без комиссии.

Рейтинг
( 1 оценка, среднее 5 из 5 )
Загрузка ...