Ипотечное страхование в Росгосстрах

«Росгосстрах» — Какие Риски Покрывает Ипотечная Страховка?

Перечень рисков, включаемых в договор страхования зависит от требований конкретного банковского учреждения. «Росгосстрах» страхует как отдельные страховые риски, так и комбинацию из них.

Какие риски покрывает страхование ипотеки Росгосстрах?

По программе страхования ипотечного кредита предусмотрены следующие риски:

  • Потери и повреждения квартиры/дома или другого объекта залога. Сюда входят несчастные случаи (пожар, взрыв, наводнение и т.д.), бедствия, нанесенные стихией и противоправные мероприятия третьих лиц (ограбление, разбойное нападение и т.д.).
  • Гибели, потери трудоспособности главного ипотечного заемщика.
  • Потери квартиры/дома из-за прекращения или ограничения права владения имуществом (на профессиональном языке это называется титульным страхованием).

что может случится с недвижимостью страхование ипотеки Росгосстрах

«Росгосстрах» - Страхование Квартиры при Ипотеки, Калькулятор Стоимости, Отзывы Клиентов, Полис для Дома и Квартиры

Комплексная или отдельная страховка: что лучше?

По закону заемщик имеет право застраховать только залоговое имущество, но на самом деле во всех страховых компаниях предлагают оформить комплексную страховку.

Клиент может отказаться от страхования всех позиций, но банк, который не хочет терять свой доход, может отказать в предоставлении кредита либо одобрит заявку по стандартной ставке, без снижения.

Если вы действительно хотите получить ипотеку, важно знать, что комплексная страховка ипотеки стоит не так уже и дорого – до 1% от суммы займа и может быть снижена до 0,2%-0,5%.

И еще – комплексная страховка имеет ряд преимуществ. Вы получаете один полис по выгодному тарифу, максимально охватывающий ваши интересы, связанные со страховкой жизни, залогового имущества и права на собственность. Банк в свою очередь получает свой доход и доверяет вам, как ответственному клиенту.

Росгосстрах банк

В настоящее время ипотека Росгосстрах банка уже не представлена на рынке. Банк прекратил кредитование в этой области и занимается только обработкой ранее выданных займов.

Всю основную деятельность в ипотеке Росгосстрах направил на страхование ипотеке, о которой мы поведем речь далее.

Предоставляем страховые продукты более 50+ надежных компаний

Покупка жилой площади в ипотеку — рискованная процедура, связанная с многочисленными «подводными камнями» и нюансами, которые важно учитывать еще на этапе подписания договора. Как защититься на весь период выплат по кредиту? Оформить страхование ипотеки в Росгосстрах в режиме онлайн через наш сервис.

На сегодняшний день доступно несколько программ, учитывающих требования крупнейших кредитных организаций России и обеспечивающих гарантированную защиту. При этом вам никуда не нужно ехать, чтобы ознакомиться с ними. Сравните условия предложений по страхованию ипотеки на квартиру или дом в Россгострах и рассчитайте их стоимость на онлайн-калькуляторе.

  • Стоимость страховки

    На стоимость полиса Росгосстрах влияют такие факторы, как:

    • сумма ипотеки;
    • приобретаемая недвижимость — квартира или дом;
    • состояние перекрытия;
    • материал крыши и стен;
    • год постройки жилья и т.д.

    Полис для квартиры стоит меньше, чем для отдельного дома. При этом защитить деревянное строение будет дороже, чем дом из кирпича. Увеличивают цену страховки печь, камин или сауна, установленные внутри.

    Примерная цена страхового полиса защиты имущества составляет для жилых и нежилых помещений 0,12-0,15% объема ипотечного кредита. Для земельных участков стоимость полиса составляет 0,08-0,1%, для строений — 0,25-0,65% стоимости.

    Полис защиты жизни и здоровья заемщика для мужчины будет стоить 0,1-0,8%, а для женщины — 0,07-5,6%. Для каждого клиента сумма рассчитывается индивидуально, исходя из таких параметров, как:

    • возраст клиента;
    • наличие хронических заболеваний;
    • сфера деятельности;
    • срок предоставления кредита и его объем;
    • величина процентной ставки по ипотеке.

    Совокупность этих факторов позволяет определить конечную стоимость полиса для каждого заемщика. Защита титула составляет 0,15-0,2% стоимости для жилых и нежилых помещений, 0,2-0,35% для строений и земельных участков.

    Важно! Окончательная стоимость полиса рассчитывается только после тщательного изучения всех документов.

    Преимущества Оформления Ипотечной Страховки в «Росгосстрах»

    Страховка от «Росгосстраха» удовлетворяет критерии практически всех кредитных учреждений РФ. Кроме этого, она учитывает еще все особенности конкретного ипотечного продукта. В число ее преимуществ входят следующие моменты:

    Преимущества оформления страховки при открытии ипотеки в Росгосстрах

    • К каждому клиенту подбирается индивидуальный подход. Процесс оформления выполняется очень оперативно. Тарифная политика очень гибкая и при необходимости подстраивается.
    • Страховую премию можно оплачивать не одним платежом, а в рассрочку. Тариф за это не повышается.
    • Если заемщик решает закрыть ипотечный кредит досрочно полностью, то ему предлагаются условия еще более выгоднее («Росгосстрах» возвращает клиенту всю сумму, которую он ранее оплатил за страховку за дни или месяцы, которые не воспользовался ей, но с вычетом подтвержденных затрат, связанных с осуществлением страховым учреждением своих обязательств по условиям договора).
    • Чтобы подписать договор страхования и внести страховую премию, идти в отделение «Росгосстраха» необязательно. Сделать все это можно при подписании ипотечного договора в банке.

    Обзор страховых компаний

    Сравнение тарифов позволит составить объективную картину условий, предлагаемых различными страховыми компаниями.

    Необходимые документы

    Для того, чтобы оформить полис Росгосстрах — ипотечное страхование, потребуется пакет документов:

    • паспорт заемщика;
    • договор купли-продажи недвижимости;
    • выписка из ЕГРН;
    • техпаспорт из БТИ;
    • договор ипотеки;
    • закладная;
    • отчет об оценке недвижимости;
    • подтверждение цены квартиры или дома – выписка по счету, копия чека о переводе;
    • справка об отсутствии коммунальной задолженности.

    Важно! Если страховой полис защищает не только квартиру, но и предметы обстановки — мебель или бытовую технику — то в пакет документов дополнительно нужно включить опись этих предметов и указать стоимость каждого из них.

    Документы необходимо приложить к заполненному заявлению-анкете. В случае, если оформление осуществляется в дистанционном режиме, потребуется отсканировать бумаги и отослать сканы на электронную почту Росгосстрах или прикрепить их через личный кабинет.

    Ипотечное страхование в Росгосстрах

    Рассмотрение документов занимает не более суток. Заемщик подписывает договор страхования после оформления ипотеки. Страховка начинает действовать со следующего дня после оплаты страхового взноса.

    Калькулятор

    На нашем сайте ипотечные заемщики могут воспользоваться наглядным калькулятором, с помощью которого можно рассчитать платежи по страховке и ипотеке в целом. После расчета вы сразу же может оформить полис онлайн.

    Для использования такого сервиса от пользователя потребуется ввести основные данные:

    • банк;
    • город;
    • величина займа;
    • тип рисков;
    • пол;
    • возраст;
    • дата.

    Вывод: Калькулятор страхования позволяет получить представление по сумме страховки, размеру платежа и периоде оплаты. Формат таблицы и полученного расчета максимально нагляден.

    «Росгосстрах» — Страховой Случай по Ипотечному Имуществу, Что Делать?

    Если застрахованному недвижимому имуществу был нанесен урон, то об это нужно незамедлительно сообщить в соответствующий орган:

    страхование квартиры по ипотеке стоимость калькулятор росгосстрах

    • В случае пожара – в ОГПН (отдел Госпожнадзора).
    • В случае взрыва – в газовую службу и МЧС.
    • В случае аварии, связанной с канализационной, водопроводной или отопительной системой – в аварийную службу, эксплуатирующую организацию (ЖЭУ, ДЭЗ и т.д.). Если эти системы повреждены из-за низкой температуры – в МЧС и центр по гидрометеорологии и мониторингу окружающей среды.
    • В случае залива – в аварийную службу, эксплуатирующую организацию и т.д.
    • В случае падения на страховой объект предметов – в ЖЭУ, сельскую администрацию, ДЭЗ, милицию, лесничество.
    • В случае падения на страховой объект летательных аппаратов – в МАК (Межгосударственный авиационный комитет), МЧС.
    • В случае стихийного бедствия – в МЧС и ЦГМОС.
    • В случае кражи, грабежа, умышленного уничтожения, разбоя – в правоохранительные органы.

    звонок в росгорстрах

    Затем необходимо предпринять попытки для уменьшения ущерба и сообщить о случившемся непосредственно страховщику, позвонив по бесплатному номеру

    0503

    или

    88002009977

    . До прибытия работника страхового учреждения важно постараться сделать все возможное, чтобы имущество, получившее увечья, осталось в том же виде.

    «Росгосстрах» - Страхование Квартиры при Ипотеки, Калькулятор Стоимости, Отзывы Клиентов, Полис для Дома и Квартиры

    Выгоды страхования

    Многие считают, что покупка полиса выгодна только банку, потому что у него появляется дополнительная гарантия возврата денежных средств. Однако и заемщик может застраховать себя от непредвиденных рисков. Поэтому заключение договора с Росгосстрах выгодно обеим сторонам.

    Есть очевидные преимущества покупки страховки в Росгосстрах. К ним относятся:

    • возможность вносить страховые взносы без переплат;
    • предварительный расчет суммы с помощью калькулятора;
    • экономия времени при дистанционном оформлении;
    • выбор из нескольких программ страхования или оформление комплексного полиса;
    • возможность расторгнуть добровольный договор раньше срока;
    • вернуть остаточную сумму страховки при досрочном закрытии ипотечной ссуды.

    Росгосстрах — надежная компания, которая давно сотрудничает со многими крупными банками, например, Сбербанком, Альфа Банком, ВТБ. Поэтому обращаться за страхованием именно сюда безопасно и выгодно. Клиентам предлагаются лояльные программы защиты, которые стоят сравнительно дешево.

    Еще один вопрос, интересующий клиентов — как производятся выплаты при наступлении страхового случая. Все зависит от ситуации и от вида купленного полиса. Если страховой случай наступает, агенты Росгосстрах совместно с экспертами изучают причину произошедшего, оценивают ущерб в денежном эквиваленте и назначают порядок выплаты.

    Размер выплаты не может превышать сумму, прописанную в полисе. Иногда сумма компенсации оказывается больше, чем невыполненные на момент наступления страхового случая обязательства по ипотеке. В такой ситуации Росгосстрах выплачивает остаток средств самому заемщику или его наследникам.

    Сроки выплат индивидуальны для каждой конкретной ситуации. Если случай признали страховым, и все документы в порядке, компания по закону обязана выплатить сумму в течение 14 дней.

    Преимущества

    Рассмотрим все преимущества расчета страхования жизни и квартиры в Росгосстрах по ипотеке на нашем портале.

    Преимущества:

    • экономия личного времени;
    • самостоятельный выбор условий;
    • возможность полностью дистанционного оформления.

    Основное преимущество ипотечного страхования в Росгосстрахе – данная СК работает со всеми крупными банками и предлагает достаточно лояльные условия защиты.

    Оплата и пролонгация договора

    Оплатить полис страхования можно в офисе страховой компании, а также в онлайн-режиме. Второй способ удобен для тех заемщиков, которые не располагают лишним временем. Для этого нужно зайти на официальный сайт Росгосстрах и заполнить заявку. В специально отведенных полях необходимо указать основную информацию:

    • ФИО клиента;
    • регион нахождения недвижимости;
    • сумма ипотечного займа;
    • контактные данные – телефон и электронная почта;
    • название банка, с которым заключен договор ипотеки;
    • при продлении действующего договора нужно указать номер бланка.

    После того, как вы внесли все необходимые сведения, оставьте согласие на обработку персональных данных и отправьте заполненную заявку в страховую компанию. После того, как ваше обращение поступит в обработку, с вами свяжется сотрудник Росгосстрах для согласования даты и времени подписания договора.

    Важно! Без предварительной записи можно приобрести комплексную коробочную страховку, защищающую от стандартных рисков.

    Поскольку Росгосстрах сотрудничает со всеми крупными банками, приобрести полис можно в одном из них сразу при оформлении ипотечного договора. Менеджер рассчитает стоимость страховки, распечатает бланк полиса и примет оплату. Это удобно, так как позволяет существенно сэкономить время заемщика. Цена полиса при этом не изменится, поскольку в компании действует единая тарификация.

    Если вы оформляете договор страхования дистанционно, оплата происходит безналичным способом по карте любого из банков России. В случае оформления полиса в офисе компании при личном визите оплата производится в кассе наличными.

    Продлить договор можно как в офисе Росгосстрах, так и в онлайн-режиме на сайте организации.

    Альянс (Росно)

    Недавно в регионах были закрыты офисы этой компании, поэтому обслуживанием клиентов занимается Центральный офис в Москве. Здесь условия страхования ипотеки такие:

    0,87% – жизнь и здоровье;

    0,16% – имущество;

    0,18% – титул.

    Сегодня в компании действует акция, на оформление страховки на дополнительные риски внутренняя отделка недвижимости мебель, инженерные системы при ипотеке по льготным ценам.

    Отзывы Клиентов о Страховании Ипотеки в «Росгосстрах»

    Отзывы о страховании ипотеки в «Росгосстрахе» неоднозначные, как в принципе и у многих других подобных организаций. Кто-то утверждает, что эта компания вовсе не выполняет своих обязательств, а кому- то не понравилось, как работают ее менеджеры. Но большинство людей своих претензий не предъявляют.

    «Росгосстрах» - Страхование Квартиры при Ипотеки, Калькулятор Стоимости, Отзывы Клиентов, Полис для Дома и Квартиры

    При наступлении страховых случае страховое возмещение им выплатили. Хоть и пришлось им сильно попотеть, чтобы доказать, что они не имеют личного интереса нанести ущерб недвижимости самостоятельно. Те, кто погашали ипотечные ссуды преждевременно, получали возврат излишне уплаченных средств в виде страховой премии.

    росгосстрах страховка жизни при ипотеке

    Рекомендуемые ипотечные продукты

    от 100 000 до 6 000 000  руб.

    Сумма

    от 600 000 до 60 000 000  руб.

    Сумма

    от 600 000 до 20 000 000  руб.

    Сумма

    от 600 000 до 12 000 000  руб.

    Сумма

    от 600 000 до 60 000 000  руб.

    Сумма

Отзывы

В интернете можно встретить много отзывов, о комплексном страховании. Вашему вниманию отзыв клиента о том, что компания при расторжении удерживает расходы на ведение дела в размере 45%. Вашему вниманию инструкция, как правильно вернуть деньги после выплаты кредита.

Ипотечное страхование в Росгосстрах

В завершение можно отметить, что Росгосстрах предлагает оформить полис ипотечного страхования на выгодных условиях. Купить защиту можно путем заполнения заявки через наш финансовый портал.

Будем благодарны, если после прочтения статьи вы поставите лайк и поделитесь собственным опытом страхования. Расскажите, как покупали защиту и сколько заплатили.

Если вам необходима помощь по вопросам страхования, то рекомендуем обратиться за консультацией к эксперту на нашем портале. Он ответит на любой вопрос и поможет подготовить любой документ, для отстаивания ваших интересов.

Страховка по ипотеке Сбербанка и ВТБ, рассмотрена детально далее.

Выгоды страхования

Оформленное в Росгосстрах страхование ипотеки удобно для заемщиков, поскольку:

  • Для оформления полиса не требуется тратить долгое время на предварительные расчеты. Процедура займет буквально несколько минут.
  • Индивидуальный подход к каждому клиенту. Гибкие тарифы подстраиваются под потребности клиента.
  • Оплатить полис можно в рассрочку, при этом тарифы не повышаются.
  • При досрочном погашении ипотечного кредита Росгосстрах возвращает клиенту деньги за неиспользованный период страховки.
  • Подписать договор страхования и оплатить полис можно в отделении банка при оформлении ипотеки.

Одно из самых главных достоинств Росгосстрах заключается в том, что компания сотрудничает с крупными российскими банками и предлагает заемщикам комфортные условия страховки.

Сравнительная таблица

Конструктив (недвижимость) Жизнь и здоровье Титул
Сбербанк 0,25 1
РЕСО 0,10-0,18 1 0,25
ВСК Страховой Дом 0,43 0,55
ВТБ-страхование 0,33 0,33 0,33
Росгосстрах 0,17-0,20 0,28-0,60 0,15
Альянс 0,16 0,87 0,18
Ингосстрах от 0,1 от 0,2 от 0,2
СОГАЗ 0,08 0,17
Альфа-страхование 0,15 0,18 0,15

Узнайте где дешевле ипотечное страхование

Рейтинг
( 1 оценка, среднее 5 из 5 )
Загрузка ...