Грамотное оформление закладной на квартиру по ипотеке в ВТБ 24

Что такое закладная по ипотеке от ВТБ 24

Закладная на приобретаемую по ипотеке квартиру в ВТБ 24 представляет собой стандартный документ, который подтверждает права на жилье, передаваемое в качестве залога по кредиту. Бумага находится в распоряжении банка вплоть до полного выполнения клиентом всех обязательств по заключенному договору.

Необходимость оформления закладной: что значит этот документ

Без оформления закладной на квартиру (или иную недвижимость) выдача ипотечного кредита практически невозможна. Оформляя закладную на квартиру в банке ВТБ, дебитор предоставляет ему недвижимость в качестве залогового обеспечения. Пока не выплачена ипотека, квартира находится в собственности банка. Этот момент требует пояснения.

Передача квартиры банку ВТБ в качестве залога не означает, что финансовая организация может распоряжаться ею свободно:

  1. Продавать;
  2. Сдавать в аренду;
  3. По собственному почину прописывать в ней третьих лиц.

Однако со своей стороны и залогодатель ограничен в правах на квартиру. Он не может ее продать или подарить.

К сдаче залоговой квартиры в аренду или прописке в ней третьих лиц банк ВТБ относится лояльно, но на эти действия требуется его разрешение. Оно не нужно, если залогодатель прописывает в залоговой квартире сам себя: регистрация прав собственности на покупаемое в ипотеку недвижимое имущество является обязательным для оформления ипотечного договора.

Ограничение действий собственника с залоговой квартирой или другой недвижимостью называется обременением. Ипотека – одно из распространенных обременений на недвижимость. Как только кредит выплачивается, обременение снимается с залога.

Квартира чаще всего используется как залоговое имущество при оформлении ипотеки, поскольку такого рода недвижимость ликвидна (в большей степени, чем дом, квартира в таунхаусе или апартаменты). Однако закладная в принципе оформляется на ценные вещи (часто на личный транспорт).

Получение ипотеки по двум документам

Если заемщик не может подтвердить доход, на ипотеку в ВТБ какие документы нужны на заявку? Специально для таких клиентов разработана упрощенная схема. В ипотечный центр предъявляется только паспорт и номер СНИЛС (ИНН для военнослужащих).

Но у такой покупки есть свои минусы. Срок финансирования и сумма кредита уменьшаются, а размер первоначального взноса начинается от 40%.

Оформление закладной в ВТБ

Составление закладной на квартиру, равно как и другую залоговую недвижимость, и передача ее от залогодателя к залогодержателю –  стандартная процедура, проходящая через ряд стадий.

  1. Оформление договора по кредиту.
  2. Получение банком оценочного отчета по недвижимости, предполагаемой для передачи в залог.
  3. Оформление закладной сотрудниками ВТБ с использованием специального банковского бланка в случае признания квартиры ликвидным недвижимым имуществом.
  4. Регистрация в Росреестре факта наложения обременения на залоговую квартиру.
  5. Передача заемщиком банку ВТБ оригинала закладной.Оформление закладной в ВТБ

Сотрудники ВТБ берут на себя оформление закладной. Залогодатель должен внимательно изучить документ на предмет возможного наличия в нем ошибок и подписать его. Проставлением на закладной отметки об обременении в Росреестре должен озаботиться заемщик.

Требования по закладной в ВТБ 24

Закладная не может быть составлена в свободной форме, она должна соответствовать всем юридическим нормам и правилам, иначе договор будет считаться недействительным.

Он обязательно должен соответствовать таким требованиям:

  • Заключаться на имя заемщика.
  • В качестве залога банковской организации должно предоставляться именно покупаемое жилье.
  • Обязательна оценка квартиры для оформления договора, проводится банковским специалистом на момент подачи заявления в банк для ипотеки.
  • Обязана содержать все условия ипотечного займа.
  • Она составляется в единственном экземпляре и другие копии не могут быть действительны.
  • Ипотека действует до полной выплаты долга и закладная активна на весь этот период, даже если срок погашения будет продлен свыше изначально указанного отрезка времени.

закладная втб 24

В официальной бумаге не должно быть исправлений, ошибок или помарок. Если таковые имеются, то документ придется переписывать заново, иначе даже при всех подписях и печатях он не будет действительным.

Образец закладной по ипотечному кредиту можно посмотреть на сайте ВТБ 24. Он поможет сориентироваться на сведениях, которые понадобятся во время заключения договора.

Оформление закладной

Закладная на объект недвижимости является юридически значимым документом, поэтому, во избежание каких-либо недоразумений, заёмщику необходимо внимательно ознакомиться со всеми пунктами договора.

Обязательными требованиями по оформлению закладной в ВТБ и других российских банках считаются такие моменты:

  • zakladnaya-na-kvartiru-po-ipoteke-chto-etoЗалоговым имуществом становится приобретаемое жильё, если иное не предусмотрено условиями кредитного договора.
  • Закладная всегда составляется в единственном экземпляре, любые ксерокопии, в том числе, нотариально заверенные, не имеют юридической силы.
  • Допускается оформление на нескольких листах, в этом случае юридический статус приобретают только все листы вместе, отдельные страницы закладной считаются недействительными.
  • Всегда заключается на имя заёмщика, залогодателем может являться физическое и юридическое лицо.
  • В теле документа отображаются все условия договора ипотечного кредитования.
  • Срок действия закладной всегда равен периоду погашения ипотеки, это правило соблюдается даже в тех случаях, когда долг был реструктуризирован, а договор продлён.

Нужно отметить, что в подготовленном документе не допускается присутствия помарок, зачёркиваний и исправлений. Если при составлении допущена ошибка, закладная переписывается заново.

Возможно Вам будет интересно: Перевод ипотечного кредита в ВТБ: условия, ставки, требования к заёмщикам

Порядок оформления закладной в ВТБ

Процедура подразумевает определённую последовательность действий, которая соблюдается неукоснительно. Уточним, что в разных банках могут действовать свои правила, но существенных отличий обычно не наблюдается.

Итак, для оформления закладной в ВТБ заёмщикам предстоит пройти следующую процедуру:

  • oformlenie-zakladnoj-po-ipoteke-v-vtb-24_1Выбор недвижимости. Отметим, что ипотечный кредит можно оформить только на ликвидные квартиры и дома, которые не находятся в аварийном состоянии и не запланированы под снос.
  • Оценка квартиры. Акт оценки входит в обязательный перечень документов и оказывает непосредственное влияние на размер кредита. Оплачивает работу оценщика обычно продавец, однако закон не запрещает нести расходы наравне с покупателем.
  • Ожидание решения. Банк рассматривает заявку на выдачу ипотечного кредита, оценивая ликвидность жилья, платёжеспособность и кредитную историю заёмщика. Если противоречий нет, выносится одобрительное решение, и деньги перечисляются на счёт покупателя.
  • Сделка. Происходит оформление купли-продажи, покупатель оформляет на объект недвижимости право собственности.
  • Закладная. После завершения основной процедуры заёмщик повторно обращается в банк, предъявляет договор купли-продажи и право собственности, подтверждая целевое расходование средств; оформляется закладная.

Закладную обычно заполняет сотрудник банка, заёмщику остаётся только проверить правильность внесения данных. Если всё заполнено правильно, договор подписывается обеими сторонами и заверяется печатью кредитно-финансовой организации.

Какие документы потребуются?

Основной пакет документов подаётся в банк ещё на этапе одобрения заявки.

Для оформления закладной потребуются следующие бумаги:

  1. Паспорт залогодателя;
  2. Кредитный договор;
  3. Свидетельство, подтверждающее право собственности;
  4. Акт оценки стоимости жилья.

Все перечисленные документы подаются в оригинале. Если нужны ксерокопии, они снимаются на месте. Оформление закладной занимает 3-15 рабочих дней с момента подачи установленного пакета документов.

zakladnaya-na-kvartiru-vtb2

При большом количестве обращений срок может увеличиваться.

Уточним важный момент.

Оформление закладной на недвижимое имущество относится к категории юридически значимых действий, поэтому к перечисленному выше пакету документов должна прилагаться квитанция, подтверждающая оплату госпошлины.

Размер пошлины напрямую зависит от статуса залогодателя.

Выглядит это так:

  • Для юридических лиц – 4 000 рублей или 0.1% от стоимости залоговой недвижимости. В обоих случаях максимальная величина пошлины не может превышать 60 000 руб.
  • Для физических лиц – 1 000 рублей.

Отметим, что ставки фиксированные и актуальны для всех регионов страны.

Читайте также: Страхование ипотеки в ВТБ: особенности заключения договора, методы расчёта и способы оплаты

Пакет документов для оформления закладной в ВТБ

Документов, необходимых для оформления закладной на квартиру по ипотеке в ВТБ, немного. Пакет включает в себя документы, удостоверяющие личность залогодателя и его право на собственность, и оценочные документы на квартиру.

Заемщик должен предоставить в отделение ВТБ:

  • Паспорт РФ с постоянной регистрацией (касается всех собственников залогового жилья);
  • Свидетельство о праве собственности на залоговую квартиру;
  • Техническую документацию на квартиру (справка о постановке залоговой квартиры на кадастровый учет и др.);
  • Кредитный договор;
  • Акт о передаче застройщиком и приеме заемщиком квартиры;
  • ДДУ (если ипотека берется на квартиру в строящемся доме);
  • Оценочный отчет по квартире, на которую будет оформлена закладная;
  • Подтверждающие документы о доходах заемщика и созаемщиков (при их наличии).З

На их основе банк ВТБ делает заключение о возможности использовать квартиру как объект обременения по ипотеке, гарантирующий возврат залогодателем заемной суммы.

Ценность закладной для ипотеки ВТБ

Поскольку в документе отражаются все условия договора по ипотечному кредитованию у ВТБ появляется возможность обезопасить себя на случай просрочек в регулярных платежах или полной потери платежеспособности клиента. Недвижимость, находящаяся в залоге у банка, может использоваться последним с целью возмещения понесенных убытков.

С точки зрения клиента банка ВТБ наличие закладной по ипотеке тоже дает определенные плюсы. Первый из них – в случае потери своего экземпляра кредитного договора, бумага позволяет восстановить законные права. Второй – ВТБ может пойти навстречу клиенту и снизить процентную ставку.

Особенности оформления закладной

Для упрощения сделки оформления ипотечного договора банк берет на себя все процедуры, связанные с оформлением закладной. Клиенту останется только обратиться в отделение банка, внимательно изучить документ и подписать его.

Обязательные пункты в закладной

Закладная на жилое имущество содержит следующие обязательные пункты:

  1. Номер договора.
  2. Данные отделения банка, в котором был зарегистрирован ипотечный договор.
  3. Полные данные о государственном органе, производящем регистрацию закладного документа.
  4. Данные, подтверждающие факт регистрации ипотечного договора в государственных органах.
  5. Дата, когда закладная была возвращена лично в руки клиенту.
Грамотное оформление закладной на квартиру по ипотеке в ВТБ 24

Закладная на квартиру является самой важной частью в кредитном договоре. Следует обращать внимание на пункты, в которых указываются регистрационные данные. Их следует очень тщательно проверять, так как неправильные данные могут повлечь за собой большие проблемы.

Закладная должна содержать подписи обеих сторон и необходимые печати.

Когда получить закладную на руки

Банк ВТБ 24 берет на себя обязательство по передаче ипотечного договора и закладной на регистрацию в соответствующие органы государственной власти. Далее закладная возвращается в отделение банка, где и хранится до дня окончания кредитного договора.

Клиент может получить закладную на руки в следующих случаях:

  1. После того, как исполнит свои обязанности по ипотечному договору.
  2. После досрочного исполнения ипотечного договора.

Закладная должна быть предоставлена заемщику по истечении 14 дней с момента завершения ипотечного договора.

Факт передачи закладной клиенту говорит о том, что недвижимость полностью перешла в его собственность. Далее заемщик должен продолжить оформление всех необходимых документов на квартиру без участия банка.

Как получить закладную после закрытия кредита?

Оригинал закладной, содержащий штамп, подтверждающий полное погашение долгового обязательства по ипотеке, выдаётся заёмщику в течение двух недель после его обращения с подобным требованием в отделение банка. После этого клиент вправе подать заявку в Росреестр для снятия обременения с квартиры.

Как правило, в государственную инстанцию вместе с собственником жилья обращается представитель банка, однако в некоторых случаях возможна подача документов в одностороннем порядке.

При этом в Росреестр важно предъявить:

  • паспорт собственника недвижимости;
  • правоустанавливающие бумаги на объект;
  • акт приёма-передачи закладной;
  • официальное письмо от банка, подтверждающее погашение задолженности;
  • заявление о снятии обременения с жилья (актуальный бланк выдаётся сотрудником инстанции);
  • ипотечный договор;
  • закладную на жилое помещение.

После передачи сотруднику всех перечисленных выше бумаг запись в Росреестре об ипотеке и залоге недвижимости аннулируется в течение трёх рабочих дней. При этом собственник имущества освобождается от уплаты каких-либо пошлин.

Документы для оформления военной ипотеки в ВТБ

Банк участвует в программе кредитования военнослужащих. Список документов для военной ипотеки в ВТБ предельно прост. Для получения денег претендент вместе с заявкой-анкетой предоставляет в ближайшее отделение банка:

  • общегражданский паспорт. Со всех, в том числе незаполненных, страниц снимаются копии;
  • ИНН, СНИЛС;
  • свидетельство участника НИС.

Банк не проверяет платежеспособность военнослужащего. Не нужны поручители и созаемщики. Требования к недвижимости и документам для продавца по ипотеке в ВТБ стандартные. Но заявка может быть отклонена, если кредитная история потенциального клиента далека от идеальной.

Где хранится закладная

Прежде всего закладная – документ, предоставляющий гарантии банку, поэтому он хранится в финансовой организации или специально предназначенном для хранения ценных документов учреждении – депозитарии. Для банка ВТБ это АО «ДК Регион».

Сведения об обременении на квартиру или другую залоговую недвижимость учтены в Росреестре.

Подводные камни

Иногда возникают ситуации, когда после оформления всех бумаг и получения кредита клиент обнаруживает некоторые скрытые нюансы – комиссии за оказание определенных услуг со стороны банка. Такие моменты могут прописываться в тексте договора мелким шрифтом, на что часто не обращают внимания. После подписания клиенту уже некуда деваться – он выразил свое согласие с условиями.

Еще один момент – страхование недвижимости, выступающей в качестве залога. Банк может также попросить заемщика застраховать собственную жизнь. Сами страховки предполагают расходы, в случае отказа кредитная организация может увеличить процентную ставку. С досрочным прекращением ипотечного договора тоже могут возникнуть трудности. Если заемщик желает продать недвижимость и рассчитаться с долгами, придется договариваться с банком.

Возможный вариант развития событий – случай, когда произойдет смена залогодержателя и банк уступить права по ипотечному договору третьему лицу. Хотя в случае с таким крупным банком как ВТБ такое развитие событий пока вряд ли можно предполагать.

Закладная утеряна: как быть?

Банк не должен допускать утери документа, но иногда это случается. В этом случае заемщик должен заказать сотрудникам ВТБ новую закладную. Поскольку текст документа составляется банковским служащим, заемщик просто должен проверить его правильность.

При оформлении закладной залогодателю рекомендуется снять с нее копию. Юридической силы она не имеет, но на руках у него будет полная информация об ипотеке. При утере банком закладной залогодатель сможет сверить текст восстановленного документа с первичным его содержанием.

Если банк отказывается переоформить закладную, залогодатель передает ему досудебную претензию, а затем, если мера не подействовала, обращается в суд. Разбирательство займет время, но закладная будет передана клиенту банка.

Рейтинг
( 1 оценка, среднее 5 из 5 )
Загрузка ...