Господдержка: полный список всех жилищных программ 2020 года

Содержание
  1. Что это такое?
  2. Cуть госипотеки
  3. Когда заканчивается действие льготной ипотеки
  4. Банки вступили в игру
  5. Льготная ипотека под 6 процентов
  6. Материнский капитал
  7. Кто может оформить ипотеку с господдержкой
  8. Какие документы нужны для подачи заявки
  9. Какой первоначальный взнос нужен
  10. Какое жилье можно купить?
  11. Какой доход должен быть у заемщика для оформления ипотеки
  12. Снижение ставки по ипотеке в 2018 году — последние новости
  13. Выбираем банк с лучшими условиями
  14. На период до оформления в залог кредитуемого жилого помещения требуется оформление залога имущественных прав (для объектов недвижимости, прошедших отбор в Сбербанке) либо поручительства физических лиц.
  15. Какие еще льготные программы по ипотеке существуют?
  16. Военная ипотека с государственной поддержкой
  17. 450 тысяч от государства
  18. Плата за досрочное погашение не взимается.
  19. Какие есть варианты государственной помощи?

Что это такое?

Ипотека с государственной поддержкой — это, прежде всего снижение финансового нажима в виде субсидии на проценты банковской ставки в момент оформления займа под жильё от строительной компании.

На 2021 год разработано несколько вариантов поддержки от государства кредитов для приобретения жилой недвижимости:

  • Дотирование государством ставки под ипотеку;
  • Выдача займа под сертификат материнского капитала;
  • Госсубсидия социального займа для многодетных семей;
  • Госпрограмма займа для молодой семьи;
  • Ипотечный вариант под 6,0%;
  • Льготное кредитование по программе для военнослужащих и вышедших в запас;
  • Реструктуризация займа при помощи и поддержке со стороны государства.

Действие госпрограммы по льготному банковскому займу, направлено на предоставление льгот и привилегий при оформлении займа, а также субсидирование семей, которые участвуют в данной программе, чтобы они могли выплатить ипотеку в срок, или же погасить всю суму банковского займа раньше положенного срока.

Условие получение кредита намного выгоднее, чем просто взять банковский заём. Наиболее низкие ставки по кредитным процентам предлагает Сбербанк РФ.

Господдержка по ипотеке имеет свою формулу расчёта — ставка в процентах ЦБ + 3,50% пункта.

ипотека 12 процентов годовыхИпотека выдается по ставке, не более 12,0%, а то и меньше.

Cуть госипотеки

Господдержка ипотеки — это программа, которая разработана правительством РФ и направлена на поддержку незащищённых слоев общества и предоставить им льготное кредитование на приобретение жилплощади.

Воспользовавшись данной программой, многие граждане смогли улучшить условия для проживания, или же приобрести недвижимость в частную собственность.

Многие банки РФ активно подключилась к работе по ипотечным программам с господдержкой. Суть данной программы такова, что 35,0% стоимости ипотеки возмещалось из специального финансового фонда.

документыДля участия в таком льготном кредитовании, когда есть поддержка на государственном уровне, необходимо соблюсти некоторые правила и собрать перечень документов.

Когда заканчивается действие льготной ипотеки

Оформить ипотеку по программе «Господдержка-2020» можно до 1 ноября 2020 года.

Важно! Для того, чтобы воспользоваться льготной ставкой, до 1 ноября важно не просто подать заявку, но и оформить кредитный договор.

Банки вступили в игру

Некоторые банки заранее начали принимать заявки на ипотеку по новой госпрограмме, не дожидаясь официальной публикации постановления. В их числе крупные игроки ипотечного рынка Сбербанк, ВТБ, Альфа-банк, Промсвязьбанк, банк Дом.РФ.

Позднее к программе подключились банк «Санкт-Петербург», «Абсолют банк», Росбанк. «Открытие», Совкомбанк и Газпромбанк обещают начать принимать заявки на льготную ипотеку с 27 апреля.

к содержанию ↑

Льготная ипотека под 6 процентов

Кто может получить: Ипотеку под такой процент может получить многодетная семья с двумя или более детьми. В действительности банк посчитает ипотеку под свой процент, но остальную сумму по кредите выплатят из федерального бюджета без вашего участия.

Как оформить: Ипотеку под такой процент можно оформить только на новостройки. При этом собственник должен быть строительная компания, а не физическое лицо. Квартиру можно купить в новостройке или в новом доме. Оформить такую ипотеку можно в любой банке, но перед тем как подавать заявление — проверьте по спискам Минфина какие банки получают финансирование по этой программе.

Особенности: Второй и другие дети были рождены с 2018 по 2022 год, первоначальный взнос — 20%, сумма кредита для регионов не больше 6 миллионов рублей, Москва и Санкт-Петербург — 12 миллионов рублей. Этот вид ипотеки не ограничен по времени: её можно взять на 10 или 15 лет.

<lt-div spellcheck='false' class='lt-highlighter__wrapper' style='width: 652px !important; height: 28px !important; margin-top: 5px !important;'><canvas class='lt-highlighter__canvas' width='0' height='0' style='display: none; margin-top: 0px !important; margin-left: 0px !important;'></canvas></lt-div>

Материнский капитал

материнский капитал ипотека

Если у вас есть двое детей, то вам крупно повезло. Теперь, это может означать, что вы имеете право оформить  материнский капитал (специальный сертификат), а также можете претендовать на получение ипотеки с государственной поддержкой по специальным условиям в банках.

Господдержка ипотечного кредитования формируется из разных инструментов. Материнский капитал стал мощной поддержкой семей. В подавляющем большинстве семьи расходуют его на улучшение жилищных условий. Именно маткапитал стал основой востребованного и актуального продукта – «Ипотека материнский капитал».

Маткапитал дает право погасить ипотеку или оплатить первый взнос. В 2021 году материнский капитал проиндексируют на 3,7%. Его размер составит 483 882 рублей на первого ребенка и 639 432 рублей на второго.

Главная его особенность заключается в том, что средства государства вы можете направить не только в погашение ипотеки, тем самым сократив ваш долг перед банком и уменьшив ежемесячный платеж, но и в качестве первого взноса. Таким образом, без денег можно оформить ипотеку просто предъявив сертификат.

Банк выдаст вам ипотеку на всю стоимость квартиры, а вы должны быстро обратиться в пенсионный фонд и написать заявление на перевод средств маткапитала в кредитную организацию. Это занимает примерно 2 месяца. Таким образом, первые два месяца вы будете платить полностью от всей стоимости квартиры, а затем платеж значительно уменьшится за счет погашения ипотеки материнским капиталом.

Ипотеку с государственной поддержкой материнским капиталом можно оформить в ряде крупнейших банков страны. Такой кредит выдает Сбербанк, Россельхозбанк, Уралсиб и ряд других.

Кто может оформить ипотеку с господдержкой

Никаких особых требований для оформления ипотеки по этой программе нет.

Заемщик должен отвечать основным требованиям, актуальным для всех программ кредитования:

✅ Гражданство РФ
✅ Прописка на территории России
✅ Возраст от 21 года до 75 лет на момент выплаты кредита
✅ Стабильный доход
✅ Стаж на текущем месте работы не менее 6 месяцев

Подробнее о требованиях к заемщикам и созаемщикам читайте в статье: «Кто может оформить ипотеку Сбербанка».

Какие документы нужны для подачи заявки

Клиентам, которые получают зарплату на счет или карту в СберБанке, для подачи заявки потребуется паспорт. А при авторизации с помощью Сбер ID, паспортные данные клиента на ДомКлик будут заполнены автоматически. При подаче заявки может потребоваться свидетельство о браке.

Зарплатные клиенты СберБанка могут не предоставлять подтверждение дохода и занятости — в этом случае данные уже есть в распоряжении банка.

Остальным клиентам потребуется предоставить документы, подтверждающие занятость и доход. Однако здесь тоже всё просто — трудовую книжку нет необходимости предоставлять, просто укажите номер СНИЛС, чтобы банк заказал выписку из ПФР. Доход можно подтвердить справкой по форме 2-НДФЛ или по форме банка.

Какой первоначальный взнос нужен

Минимальный первый взнос по программе «Господдержка-2020» — 15% от стоимости жилья.

Какое жилье можно купить?

Приобретаемая недвижимость должна соответствовать следующим требованиям:

  • продавец – юридическое лицо
  • объект – квартира в еще строящемся или уже сданном многоквартирном доме

Программа не распространяется на вторичное жилье и частные объекты.

Сумма кредита ограничена и зависит от региона, где приобретается недвижимость. Установленные лимиты касаются только суммы кредита, само жилье может стоить больше указанных сумм.

к содержанию ↑

Какой доход должен быть у заемщика для оформления ипотеки

Доход должен быть стабильным и достаточным для регулярных платежей по ипотеке и другим финансовым обязательствам клиента, при этом у него должны оставаться средства на содержание семьи и прочие расходы.

Снижение ставки по ипотеке в 2018 году — последние новости

Льготная программа ипотеки по указу Владимира Путина направлена на улучшение демографической ситуации в стране. Она является частью целого комплекса социальных мероприятий в поддержку молодых семей. Самые актуальные новости о снижении ставок по ипотеке в 2018 году, выплатах и материнском капитале представлены в видеосюжете:

Выбираем банк с лучшими условиями

Получить ипотеку с государственной поддержкой можно только в крупном и опытном банке. Власти не сотрудничают с новичками в банковской сфере. Они предъявляют жёсткие требования к участникам партнёрской программы, которые не каждая известная кредитная организация выдержит.

Вы можете ознакомиться с условиями выдачи ипотеки с поддержкой от государства в семи банках в нашей таблице.

Банк Ставка, в % Первоначальный взнос в % Срок ипотеки в количестве лет
Сбербанк от 10,4 от 15 до 30
ВТБ 24 от 10,9 от 15 до 30
Россельхозбанк от 10,25 от 20 до 30
Газпромбанк от 10,2 от 10 до 30
Открытие от 11,25 от 20 до 30
Райффайзенбанк от 11 от 15 до 25
Уралсиб от 10,4 от 10 до 25

Из таблицы вы можете увидеть, что наименьшую ставку предлагает Газпромбанк, а наибольшую – Уралсиб.

При этом не забывайте обращать внимание и на срок кредитования. Чем он больше, тем выше будет ежемесячная сумма платежа. Если вы сможете внести первоначальный взнос в размере 20%, то это значительно снизит ваши дальнейшие расходы.

На сайте каждого из представленных банков имеется онлайн-калькулятор, позволяющий осуществить предварительный расчет графика платежей.

На период до оформления в залог кредитуемого жилого помещения требуется оформление залога имущественных прав (для объектов недвижимости, прошедших отбор в Сбербанке) либо поручительства физических лиц.

Обязательное страхование передаваемого в залог имущества (за исключением земельного участка) от рисков утраты/гибели, повреждения в пользу Банка на весь срок действия кредитного договора.

Какие еще льготные программы по ипотеке существуют?

На данный момент действует несколько льготных программ по ипотеке:

  • Сельская ипотека – на покупку или строительство объекта в сельской местности.
  • Дальневосточная ипотека – на покупку недвижимости на территории ДФО.
  • Ипотека с поддержкой семей с детьми – предназначена для семей, где второй либо последующие дети родились в период с 01.01.18 по 31.12.22 гг.
  • Молодая семья и материнский капитал – для семей, где возраст супругов не более 35 лет (включая неполные семьи).

Низкие ставки на ипотеку иногда предлагаются в рамках специальных программ банков совместно с застройщиками. Сегодня одна из таких акций действует в РоссельхозБанке на покупку квартир у ГК А101. В рамках этого спецпредложения минимальная ставка составляет 3,75%.

t4FGTgpwplZY7w6Eax3S_LV3Y7bUcmtE.jpg

Обнаружили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter.

Редакция Bankiros.ru

30 707 просмотров

Подпишитесь на Bankiros.ru
Яндекс.Дзен bankiros.ru

Предыдущая статья

Какая зарплата нужна для ипотеки?

Следующая статья

Ипотека для семей с ребенком-инвалидом в 2021 году

Военная ипотека с государственной поддержкой

Государственная программа жилищной ипотеки для военнослужащих уже работает давно и стала в последнее время популярной. На 2021 год усовершенствованы механизмы предоставления данной формы кредитования военных.

Сумму займа вместо военнослужащего по данной программе погашает государство, также у военнослужащего имеется банковский счет, на который систематически поступает государственная дотация, что военный может применить при покупке жилплощади, или же оплатить первоначальный взнос за жилье, при оформлении ипотеки с господдержкой.

450 тысяч от государства

Также в 2021 году продолжить действовать специальная мера поддержки многодетных семей. Так, если после 1 января 2019 года в вашей семье родился третий и последующий ребенок, то вы имеете право на поддержку от государства в 450 000 рублей. Эту субсидию можно направить только на погашение ипотеки.

Плата за досрочное погашение не взимается.

Неустойка за несвоевременное погашение кредита

Неустойка* за несвоевременное погашение кредита соответствует размеру ключевой ставки Банка России, действующей на дату заключения Договора, с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором, по дату погашения Просроченной задолженности по Договору (включительно).

*По кредитным договорам, заключенным с 24.07.2016 г.

к содержанию ↑

Какие есть варианты государственной помощи?

Если вы посмотрите предложения, имеющиеся на рынке недвижимости, то вы увидите, что самые выгодные программы и условия будут представлены именно для первичного рынка. Таким образом стимулируется строительство, поддерживается стремление граждан переехать жить в более комфортное жилье, происходит обновление и омоложение фонда и т.д.

Рейтинг
( 1 оценка, среднее 5 из 5 )
Загрузка ...