Где лучше рефинансировать ипотеку: 9 банков с самыми привлекательными условиями

Содержание
  1. Поиск рефинансирования ипотеки в России
  2. Сравнительная таблица рефинансирования ипотек других банков в России
  3. Отзывы об ипотеках рефинансирование
  4. Поиск рефинансирования ипотеки в Москве
  5. Перечень требований к заемщикам
  6. Когда выгодно рефинансировать кредит?
  7. Найдено 70 рефинансирований ипотек в Москве
  8. Требования к соискателям на рефинансирование ипотеки
  9. Условия рефинансирования в ВТБ
  10. Поиск ипотеки в других регионах
  11. Можно ли рефинансировать ипотеку в том же банке?
  12. Требования к ипотечному кредиту
  13. Что нужно учитывать
  14. Рефинансирование ипотечного кредита в Москве
  15. Перекредитование ипотеки в Газпромбанке
  16. Как рефинансировать ипотеку?
  17. Документы для рефинансирования ипотеки
  18. Лучшие предложения по рефинансированию ипотеки в 2021 году
  19. Дополнительная информация по ипотеке в России
  20. Дом.РФ – от 6,1% годовых
  21. Важные рекомендации
  22. ВТБ – от 5% годовых по госпрограммам
  23. 8 место. Россельхозбанк
  24. Как рефинансировать ипотечный кредит
  25. Как получить самый выгодный процент по ипотечному кредиту?
  26. Заявка и ожидание ее одобрения
  27. Документы — что потребуется

Поиск рефинансирования ипотеки в России

Рефинансирование ипотеки

от 7.1 %

до 30 млн

до 360 мес

Получить кредит

Сравнительная таблица рефинансирования ипотек других банков в России

ТрансКапиталБанк

ТрансКапиталБанк

5.74%Ставка в год

16 183 Платеж / мес

962 860 Переплата

Показать еще 1

Банк ДОМ.РФ

Банк ДОМ.РФ

7.1%Ставка в год

17 636 Платеж / мес

1 224 543 Переплата

Показать еще 4

Альфа-Банк

Альфа-Банк

7.99%Ставка в год

18 624 Платеж / мес

1 402 313 Переплата

Азиатско-Тихоокеанский Банк

Азиатско-Тихоокеанский Банк

7.9%Ставка в год

18 523 Платеж / мес

1 384 107 Переплата

Промсвязьбанк

Промсвязьбанк

3.99%Ставка в год

18 355 Платеж / мес

1 353 878 Переплата

Сургутнефтегазбанк

Сургутнефтегазбанк

4.8%Ставка в год

15 218 Платеж / мес

789 255 Переплата

Показать еще 1

Инвестторгбанк

Инвестторгбанк

5.74%Ставка в год

16 183 Платеж / мес

962 860 Переплата

Показать еще 1

Росбанк

Росбанк

5.89%Ставка в год

16 340 Платеж / мес

991 119 Переплата

ЮниКредит Банк

ЮниКредит Банк

6%Ставка в год

16 455 Платеж / мес

1 011 937 Переплата

Показать еще 2

РНКБ

РНКБ

6%Ставка в год

18 411 Платеж / мес

1 363 939 Переплата

Левобережный

Левобережный

6.39%Ставка в год

16 869 Платеж / мес

1 086 401 Переплата

Показать еще 1

Приморье

Приморье

6.39%Ставка в год

16 869 Платеж / мес

1 086 401 Переплата

Таврический

Таврический

6.39%Ставка в год

16 869 Платеж / мес

1 086 401 Переплата

Примсоцбанк

Примсоцбанк

6.39%Ставка в год

16 869 Платеж / мес

1 086 401 Переплата

Московский Индустриальный Банк

Московский Индустриальный Банк

7%Ставка в год

17 527 Платеж / мес

1 204 887 Переплата

МТС Банк

МТС Банк

7%Ставка в год

17 527 Платеж / мес

1 204 887 Переплата

Показать еще 1

Плюс Банк

Плюс Банк

7.1%Ставка в год

17 636 Платеж / мес

1 224 543 Переплата

Показать еще 1

БЖФ Банк

БЖФ Банк

7.1%Ставка в год

17 636 Платеж / мес

1 224 543 Переплата

Показать еще 2

Акибанк

Акибанк

7.1%Ставка в год

17 636 Платеж / мес

1 224 543 Переплата

Банк ВТБ

Банк ВТБ

7.4%Ставка в год

17 966 Платеж / мес

1 283 899 Переплата

Показать еще 2

Отзывы об ипотеках рефинансирование

Оставить отзыв

Рефинансирование ипотеки

Хочу поделится своим впечатлением от посещения Банка Московский кредитный банк, расположенный по адресу Москва, Отделение «Перовское» 111123, г. Москва, ул. 1-ая Владимирская, д. 14. Обращались в данный банк 1.02.2021 на предмет Рефинансирования имеющейся ипотеки. Банком установлена БАЗОВАЯ СТАВКА…

Читать далее

Максад ТураевМоскваМосковский Кредитный Банк

Помогли оформить ипотеку

Более четырёх лет являюсь клиентом «Совкомбанка». Последний раз оформляла в нем ипотеку. Менеджер помогла разобраться с пунктами договора, рассказала все нюансы и тонкости, указанные в них. За время сотрудничества неоднократно обращалась к представителям банка и всегда получала дельные советы с помо…

Читать далее

Екатерина МоскваСовкомбанк

Обман с ипотекой

Начну с того, что по итогам общения могу однозначно сделать вывод, что это худший банк, с которым я сталкивался.Подавал заявку на ипотеку в начале ноября 2020-го года в 4 банка параллельно, причём Россельхоз был единственным, куда я сразу предоставил все оригиналы через офис. По остальным трём получ…

Читать далее

Максим МоскваРоссельхозбанк

Разочарование

Взяла ипотеку. Спустя годы полностью погасила. Банк мою закладную потерял. Из-за этого не могу снять обременение.

Ольга МоскваБанк «Открытие»

Разочарование

Взяла ипотеку. Спустя годы полностью погасила. Банк мою закладную потерял. Из-за этого не могу снять обременение.

Ольга МоскваБанк «Открытие»

Плачу ипотеку

Оформил в банке Открытие ипотеку, все согласно государственной программе, скидка по процентам нехилая. Учитывают доход не только мой, но и супруги, поэтому удалось взять нужную сумму на покупку нового жилья.

Касторкин К МоскваБанк «Открытие»

письмо
Редакция Bankiros.ru

Поиск рефинансирования ипотеки в Москве

Рассчитать выгоду от рефинансирования

Перечень требований к заемщикам

Как обычно, в разных банках немного разные требования к заемщикам. И список этих требований всегда нужно уточнять. Но в среднем перечень выглядит так:

  • Возраст – 21 год и старше.
  • Стаж работы – от 3 месяцев на сегодняшнем месте и от 1 года общий.
  • Наличие российского гражданства.
  • Место жительства (в каких-то случаях не имеет значения, в каких-то требуется иметь регистрацию в регионе присутствия банка).
  • Хорошая кредитная история.

Определенный набор требований будет выдвигаться и к самому объекту недвижимости, который находится в ипотеке. Нет никаких гарантий, что одобренная одним банком квартира подойдет под требования другого банка.

Для оценки квартиры финансовым учреждениям обычно требуются:

  • Выписка из ЕГРН.
  • Отчет оценщика (иногда услугу оказывает сам банк).

Когда выгодно рефинансировать кредит?

Рефинансировать кредит целесообразно только в том случае, если это поможет снизить ставку не менее чем на 1,5%, говорят в пресс-службе ВТБ. В Сбербанке отмечают, что рефинансировать ипотеку выгодно, если действующая ставка клиента выше хотя бы на 1% и осталось платить больше года. По мнению риелторов из агентства недвижимости «Бест-Новострой», эта процедура может быть выгодной, если вы недавно оформили ипотеку, ставка отличается от существующей примерно на 2% и ваш доход не изменился.

Найдено 70 рефинансирований ипотек в Москве

Обновлено 08.02.2021

Лучшие предложения по Ипотекам

Банк ДОМ.РФ

Рефинансирование ипотеки

Банк Название Ставка Платеж Условия Заявка
Банк ДОМ.РФ Рефинансирование ипотеки

от 7.1%

годовых

от 25 657 /мес

на 120 месяцев

Вид недвижимости: Не важно

Паспорт + 2 документа

2-НДФЛ и др.

Возраст от 21 до 65 лет

Лиц. № 2312

Подать заявку

Альфа-Банк Рефинансирование ипотеки

от 7.99%

годовых

от 26 680 /мес

на 120 месяцев

Новостройка, Вторичка и др.

Паспорт + 3 документа

2-НДФЛ и др.

Возраст от 21 до 70 лет

Лиц. № 1326

Подать заявку

Азиатско-Тихоокеанский Банк Ипотечный кредит Рефинансирование

от 7.9%

годовых

от 26 576 /мес

на 120 месяцев

Новостройка, Вторичка

Паспорт + 3 документа

2-НДФЛ и др.

Возраст от 21 до 65 лет

Промсвязьбанк Рефинансирование ипотеки

от 3.99%

годовых

от 26 402 /мес

на 120 месяцев

Новостройка, Вторичка и др.

Паспорт + 4 документа

2-НДФЛ и др.

Возраст от 21 до 65 лет

Сургутнефтегазбанк Ипотека с государственной поддержкой

от 4.8%

годовых

от 23 120 /мес

на 120 месяцев

Новостройка

Паспорт + 2 документа

2-НДФЛ и др.

Возраст от 21 до 70 лет

ТрансКапиталБанк Ипотечный кредит Рефинансирование

от 5.74%

годовых

от 24 138 /мес

на 120 месяцев

Новостройка, Вторичка и др.

Паспорт + 3 документа

2-НДФЛ и др.

Возраст от 21 до 75 лет

Инвестторгбанк Рефинансирование ипотеки

от 5.74%

годовых

от 24 138 /мес

на 120 месяцев

Новостройка, Вторичка и др.

Паспорт + 2 документа

2-НДФЛ и др.

Возраст от 20 до 75 лет

Росбанк Рефинансирование ипотеки

от 5.89%

годовых

от 24 303 /мес

на 120 месяцев

Новостройка, Вторичка и др.

Паспорт + 4 документа

2-НДФЛ и др.

Возраст от 20 до 65 лет

ЮниКредит Банк Ипотечный кредит С государственным субсидированием

от 6%

годовых

от 24 425 /мес

на 120 месяцев

Новостройка

Паспорт + 3 документа

2-НДФЛ и др.

Возраст от 18 до 75 лет

РНКБ Рефинансирование ипотечных кредитов

от 6%

годовых

от 26 460 /мес

на 120 месяцев

Вид недвижимости: Не важно

Паспорт + 2 документа

2-НДФЛ и др.

Возраст от 21 до 70 лет

Таврический Ипотечный кредит Рефинансирование

от 6.39%

годовых

от 24 858 /мес

на 120 месяцев

Новостройка, Вторичка и др.

Паспорт + 1 документ

2-НДФЛ и др.

Возраст от 20 до 65 лет

Примсоцбанк Рефинансирование ипотеки

от 6.39%

годовых

от 24 858 /мес

на 120 месяцев

Вид недвижимости: Не важно

Паспорт + 1 документ

2-НДФЛ и др.

Возраст от 21 до 65 лет

Московский Индустриальный Банк Рефинансирование ипотеки

от 7%

годовых

от 25 544 /мес

на 120 месяцев

Вид недвижимости: Не важно

Паспорт + 7 документов

2-НДФЛ и др.

Возраст от 22 до 65 лет

Плюс Банк Ипотечный кредит Перекредитование

от 7.1%

годовых

от 25 657 /мес

на 120 месяцев

Новостройка, Вторичка и др.

Паспорт + 5 документов

2-НДФЛ и др.

Возраст от 21 до 65 лет

Акибанк Перекредитование ипотеки

от 7.1%

годовых

от 25 657 /мес

на 120 месяцев

Новостройка, Вторичка

Паспорт + 1 документ

2-НДФЛ и др.

Возраст от 21 до 65 лет

БЖФ Банк Ипотечный кредит Рефинансирование

от 7.1%

годовых

от 25 657 /мес

на 120 месяцев

Новостройка, Вторичка

Паспорт + 1 документ

2-НДФЛ и др.

Возраст от 21 до 65 лет

Банк ВТБ Ипотечный кредит Победа над формальностями

от 7.4%

годовых

от 26 000 /мес

на 120 месяцев

Новостройка, Вторичка

Паспорт + 1 документ

Без справки о доходах

Возраст от 21 до 70 лет

Центр-инвест Ипотечный кредит

от 7.5%

годовых

от 27 277 /мес

на 120 месяцев

Вторичка

Паспорт + 4 документа

2-НДФЛ и др.

Возраст от 18 до 65 лет

Банк «Открытие» Ипотечный кредит Рефинансирование

от 7.5%

годовых

от 26 114 /мес

на 120 месяцев

Новостройка, Вторичка и др.

Паспорт + 2 документа

2-НДФЛ и др.

Возраст от 21 до 75 лет

Александровский Ипотечный кредит Перекредитование

от 7.6%

годовых

от 26 229 /мес

на 120 месяцев

Новостройка, Вторичка и др.

Паспорт + 1 документ

2-НДФЛ и др.

Возраст от 21 до 70 лет

Требования к соискателям на рефинансирование ипотеки

Не каждый может рассчитывать на рефинансирование ипотечного кредита, у кредитора есть несколько условий к заемщику:

  • возраст от 18 лет (иногда от 21 года);
  • стаж работы на текущем месте работы в городе Москва от полугода, общий трудовой стаж за последние 5 лет – от года. Возможны различия, зависящие от банка;
  • к дате последней выплаты допустимый возраст – до 65..75 лет, то есть соискатель должен обладать официальной трудоспособностью.

Условия рефинансирования в ВТБ

После объединения в 2018 году ВТБ и ВТБ24 финансовое учреждение предлагает комплексные услуги для всех категорий клиентов. Банк является государственным (что у многих ассоциируется с надежностью), одним из лучших в обслуживании и наиболее динамично развивающихся. Предложение рефинансирования других банков может быть оформлено по минимальному пакету документов (без справки о доходах), но ставка по ипотеке в таком случае возрастает. Основные условия предложения ВТБ:

  • Процентная ставка от 9,6% годовых;
  • Максимальный срок кредитования 30 лет;
  • Размер выделяемых денежных средств — до 30 млн руб. для жителей Москвы, Санкт-Петербурга и областей, до 15 млн в городах миллионниках и до 10 млн для всех остальных, но не более 80% от оценки недвижимости.

Для заключения сделки придется несколько раз посетить отделения. Процент сильно зависит от условий оформления. Погашение производится без комиссии в разветвленной сети отделений и устройств по всей территории России.

Где лучше рефинансировать ипотеку: 9 банков с самыми привлекательными условиями

Поиск ипотеки в других регионах

Все банки и предложения в регионах и городах России

Можно ли рефинансировать ипотеку в том же банке?

Можно обратиться с заявлением о снижении ставок и в банк, где изначально взят ипотечный кредит. Рассмотрение заявления может занять до 90 рабочих дней. Изменение условия в текущем банке называется реструктуризацией, а не рефинансированием. Однако банки часто отказывают в изменениях условия по текущему ипотечному договору. Если банк не откажет, то снижение ставок не потребует сбора всех документов снова и оформления страховки.

Требования к ипотечному кредиту

Текущее состояние ипотечного кредита также важно для банка. Основные условия для успешной реструктуризации:

  1. До окончания выплат осталось достаточно времени (конкретные сроки зависят от кредитора).
  2. Общий срок предоставления ипотеки выше минимального предела.
  3. Рефинансирование действующей ипотеки за весь период не выполнялось ни разу.
  4. За последние месяцы платежи вносились вовремя.
  5. Долгов по ипотеке нет.

Банк может оценивать и другие параметры, например, текущую стоимость жилья, наличие незаконной перепланировки, использование материнского капитала или детали страхового полиса. Комплект документов также может быть разным. Имейте ввиду, что при рефинансировании любого кредита (ипотечного, потребительского, автомобильного, карточного) налоговый вычет не предоставляется (статья 220 Налогового Кодекса РФ), то есть возврат налогов сделать будет нельзя.

Что нужно учитывать

Решение о рефинансировании ипотечного кредита должно быть обдуманным и взвешенным. Также необходимо учесть расходы на проведение самой сделки и сопоставить их с будущей выгодой от рефинансирования. Так как это, по сути, новый кредит, клиенту необходимо повторно оформить отчет об оценке недвижимости, страховой полис жизни и здоровья, регистрацию права собственности на недвижимость.

Это требует определенных затрат. Например, госпошлина за регистрацию залога составит 0,5–1 тыс. руб., отчет об оценке квартиры обойдется в 5,5 тыс. руб. (в зависимости от объекта и его месторасположения), за новую страховку придется заплатить около 1% от суммы кредита, за выписку из ЕГРН — 750 руб., а за нотариальное согласие супруга на сделку — еще примерно 2,5 тыс. руб. Также, возможно, понадобится оплатить ячейку или оформление аккредитива в банке, за перевод денежных средств из одного банка в другой могут взять процент или фиксированную сумму.

На время переходного периода новый банк (до регистрации нового залога) устанавливает для заемщика повышенный процент, добавляя к текущей ставке 2% годовых, приводят пример риелторы из «Бест-Новостроя». Делается это с тем, чтобы стимулировать заемщика более оперативно собрать все справки и документы, поясняют они.

Еще одним стоп-фактором может стать имущественный вычет и вычет по процентам. После рефинансирования можно рассчитывать только на вычет по основному договору и компенсацию по процентам за выплаченный период. После перекредитования это уже невозможно будет сделать, так как это является ипотекой в силу договора — для нее такая опция недоступна, говорит председатель совета директоров компании «Бест-Новострой» Ирина Доброхотова.

Рефинансирование ипотечного кредита в Москве

Обстоятельства нередко складываются так, что оформленная ипотека в Москве становится тяжким грузом. Кризис, увольнение, непредвиденные финансовые потери и прочие ситуации могут привести к потере прежней платежеспособности. Именно на этот случай многие московские банки запустили программу, с помощью которой можно взять кредит на погашение ипотеки на более выгодных условиях.

Перекредитование ипотеки в Газпромбанке

Газпромбанк дает возможность одним договором по рефинансированию погасить как ипотеку, так и любой другой кредит. После подачи документации необходимо ждать ответ до 10 рабочих дней. Обязательным является страхование объекта залога. Личное страхование позволяет снизить процент по кредиту. Список условий от Газпромбанка состоит из:

  • Процентная ставка от 9,5% годовых;
  • Максимальный срок кредитования 30 лет;
  • Размер выделяемых денежных средств — от 0,5 млн, но не менее 15% от оценочной стоимости недвижимости, до 60 млн, но не более 85% от рыночной цены залогового объекта.

До окончания ипотечного договора в другом банке должно оставаться не менее 36 месяцев от даты обращения за рефинансированием. Никаких дополнительных комиссий не предусмотрено. Клиенты банка отмечают высокий процент подтверждения по заявкам.

Ипотека Газпромбанк

Как рефинансировать ипотеку?

Добиться рефинансирования не сложно. Для этого необходимо:

  1. Найти программу рефинансирования, условия и процентные ставки которой вас наиболее устроят. Лучше всего подбирать ее в том банке, в котором вы уже получили ипотеку.
  2. Собрать документы на кредит, рассчитать затраты, используя калькулятор рефинансирования ипотеки. Подать онлайн заявку на ипотечный кредит по программе рефинансирования .
  3. Дождаться одобрения заявки, оформить страховку и подписать в банке новые документы на кредит. Перед подписанием договора нужно ещё раз пересчитать затраты на кредит, так как калькулятор на сайте банка дает только предварительную информацию.

Как правило, весь процесс оформления такой ссуды занимает до 3-х дней. Если ваш банк откажет вам в новом кредите, оформить рефинансирование можно в иной кредитной организации.

Документы для рефинансирования ипотеки

Чтобы получить рефинансирование ипотеки 2021, необходимо подать в банк такие документы:

  • паспорт гражданина РФ;
  • справку о доходах;
  • договор ипотеки, на которую нужно получить рефинансирование;
  • документы на залоговое имущество;
  • выписку по остатку кредита.

Дополнительные документы банк определяет для клиента в индивидуальном порядке.

Лучшие предложения по рефинансированию ипотеки в 2021 году

В 2021 году рефинансирование ипотеки других банков можно выгодно оформить в различных организациях. Лучшие предложения по такому кредитованию сформировали такие банки России:

  • Сбербанк. Предлагает ставки от 9,5%. Максимальная сумма по кредиту составляет 5 миллионов рублей.
  • ВТБ. Имеет ставку до 13,5%. Рефинансирование может быть выдано на программы других банков.
  • Газпромбанк. Ссуду дают под залог недвижимости, она также может быть оформлена по ставке 9,5%.
  • Райффайзенбанк. Позволяет объединить в одну ссуду ипотеку и несколько других более мелких кредитов. Процентная ставка в этой организации составляет 11,99%.

Также неплохие условия рефинансирования ипотеки могут предоставить Тинькофф, Альфа-Банк и некоторые другие организации. Ваша задача – сравнить их предложения и выбрать именно то, которое будет наиболее выгодным для вас.

Дополнительная информация по ипотеке в России

Вопрос-ответ

Можно ли рефинансировать ипотеку в своем банке?

Да, вы можете рефинансировать ипотечный кредит в своем банке. Для кредиторов рефинансирование собственных кредитов невыгодно, однако, чтобы удержать клиента, они могут пойти ему навстречу. Для заемщика же такая процедура позволяет снизить финансовую нагрузку и уменьшить общую переплату по кредиту. По закону банк не обязан идти на уступки клиенту даже в случае снижения ключевой ставки ЦБ, поэтому вероятность отказа в рефинансировании достаточно высока. Хорошие шансы на одобрение имеют добросов…

Читать далее

Через какое время можно рефинансировать ипотеку после ее оформления?

Закон не устанавливает, через какое время можно обратиться за рефинансированием, но свои требования есть у банков. Так проверяется надежность заемщика: если он исправно выплачивал ипотеку хотя бы минимальный срок, то и после перекредитования вряд ли станет допускать просрочки. Получается, что требование к срокам — гарантия безопасности банку. Конкретные сроки нужно уточнять: в каждой организации они свои. Но в большинстве случаев заявку на рефинансирование одобрят, если: Срок действи…

Читать далее

Сколько раз можно делать рефинансирование ипотеки?

По закону ограничений нет — рефинансировать ипотеку можно до тех пор, пока это выгодно. Но со своей стороны заявку отклонит банк, если сочтет перекредитование рискованным или невыгодным. Так может произойти в нескольких ситуациях: В момент подачи заявки клиент выплачивает ипотеку менее 6 месяцев; У клиента плохая кредитная история, в т. ч. имеются просрочки и задолженности по текущей ипотеке; Кредитор наложил мораторий на рефинансирование или досрочное погашение ипотеки; До окон…

Читать далее

Дом.РФ – от 6,1% годовых

Где лучше рефинансировать ипотеку: 9 банков с самыми привлекательными условиями

Условия:

  • Ставка – от 6,1% годовых.
  • Сумма – от 500 000 руб. до 15 000 000 руб. для большинства регионов, до 30 000 000 руб. для Москвы, Санкт-Петербурга и прилегающих к ним областей.
  • Срок – до 30 лет.

Обязательное требование — имущественное страхование рисков. Если отсутствует личное страхование заемщика, ставка будет выше на 0,7% годовых.

Минимальная ставка по умолчанию – 7,1% годовых. Она возможна при подтверждении дохода выпиской из ПФР либо для зарплатных клиентов ДОМ.РФ, а также в рамках дополнительной акции, которая действует в начале 2021 года (минимум без акции – 7,6% годовых).

Ставку можно снизить от 0,5% до 1%, оплатив дополнительную услугу снижения процента. На сайте банка ДОМ.РФ легко рассчитать, за какой срок окупится стоимость услуги благодаря экономии на процентах.

Оформить рефинансирование в ДОМ.РФ

Важные рекомендации

График платежей по ипотеке устроен таким образом, что заемщик в первые годы в основном погашает проценты. Основная сумма долга добавляется позднее. При перекредитовании ипотеки придется начинать заново, с оплаты процентов. Отсюда рекомендация – делать реструктуризацию, если прошло не больше половины всего срока. В противном случае этот финансовый инструмент не даст серьезной выгоды. Перед оформлением нового кредита обычный калькулятор ипотеки не подойдет – важно рассчитать не только разницу между старой и новой процентными ставками, но и все комиссии и штрафы со стороны банков и страховых компаний. Кроме того, нужно быть готовым заново оценивать свою недвижимость и снова готовить документы. Если преимущества перекрывают недостатки – подбирайте подходящее предложение в Москве и уверенно оформляйте заявку.  

ВТБ – от 5% годовых по госпрограммам

Где лучше рефинансировать ипотеку: 9 банков с самыми привлекательными условиями

Условия:

  • Ставка – от 5% годовых по госпрограммам, от 8% годовых – без госпрограмм.
  • Сумма — до 30 000 000 руб., но не более 90% стоимости квартиры на рынке.
  • Срок – до 30 лет, без подтверждения дохода – до 20 лет.

Страхование самой недвижимости в ВТБ, как и везде, обязательно. Что касается страхования жизни и трудоспособности, такой полис можно приобрести по желанию. Однако без него ставка будет повышена на 1%.

Базовые значения ставок на рефинансирование ипотеки без учета дополнительных надбавок за отсутствие страховки и т.п. в ВТБ выглядят так:

  • 5,0% – для семей, в которых родился еще один ребенок в 2018–2022 гг или есть несовершеннолетний ребёнок с инвалидностью.
  • 7,4% — для семей с еще одним ребенком, рожденным в 2020 г.
  • 8,0% — для зарплатных клиентов банка ВТБ.
  • 8,2% — базовая ставка для всех остальных.

Сама ипотека должна быть получена в другом банке полгода назад или раньше, просрочек по кредиту быть не должно.

Оформить рефинансирование в ВТБ

8 место. Россельхозбанк

8 место Россельхозбанк

Россельхозбанк — крупный банк, основные клиенты которого – пенсионеры и люди, которые работают в сельском хозяйстве. Банк может рефинансировать ипотеку, оформленную на частный дом с земельным участком. Как и предыдущий банк, он позволяет выбрать схему погашения – аннуитетную или дифференцированную.

Где лучше рефинансировать ипотеку: 9 банков с самыми привлекательными условиями

Условия

Бюджетникам и постоянным клиентам предусмотрены скидки

Где лучше рефинансировать ипотеку: 9 банков с самыми привлекательными условиями

Удобство

Можно выбрать схему погашения долга

Где лучше рефинансировать ипотеку: 9 банков с самыми привлекательными условиями

Оформление

Банк может долго рассматривать заявки

Где лучше рефинансировать ипотеку: 9 банков с самыми привлекательными условиями

Надежность

Все акции Россельхозбанка контролирует государство

Где лучше рефинансировать ипотеку: 9 банков с самыми привлекательными условиями

Доступность

Для оформления нужна справка о доходах

  • Сумма кредита до 20 000 000 руб
  • Срок кредита от 1 до 30 лет
  • Процентная ставка от 6% годовых
  • Требования к заемщику от 21 до 65 лет, гражданство РФ, постоянная регистрация на территории РФ, общий стаж работы от 1 года, стаж работы на последнем месте – от 6 месяцев
  • Необходимые документы заявление, паспорт, СНИЛС, документы, подтверждающие доход, копия трудовой книжки, военный билет, документы о семейном положении/наличии детей
  • Способ выдачина счет в банке или наличными
  • Способ оформления в отделении банка или онлайн-заявка
  • Сроки оформления 1-7 дней

Преимущества

  • Получить можно сумму до 80% от цены залога
  • Добровольное страхование жизни и здоровья
  • Возможность изменить срок кредитования и размер платежа
  • Досрочное погашение кредита

Недостатки

  • Обязательное страхование недвижимости

Подробнее

Как рефинансировать ипотечный кредит

В целом процедура знакома любому, кто оформлял ипотеку. Отличие всего одно — перерегистрация залога от одного банка к другому. Рассмотрим основные шаги.

Как получить самый выгодный процент по ипотечному кредиту?

В России ипотека предоставляется по ставкам в среднем от 8% до 10% годовых. Вы сможете примерно рассчитать итоговую ставку, с учетом указанных ниже условий. Часто самые выгодные ставки по ипотеке можно получить, даже не подозревая о них. Дело в том, что наиболее крупные скидки почти во всех банках предоставляются зарплатным клиентам. Поэтому, если рефинансирование не требуется оформлять срочно, то найдите такой банк, в котором будут самые низкие ставки для зарплатных клиентов, и переведите зарплату на его карту. Однако стоит понимать, что работодатель может отказать в переводе заработной платы в другой банк.

Следующим фактором, снижающим ставку, является страхование жизни и здоровья. В большинстве банков оформление страховки при подаче заявки на рефинансирование снизит процентную ставку на 1-2%. Однако, стоимость страховки иногда может быть больше, чем сэкономленные проценты. Кроме того, страховка выдается на ограниченный период, а значит ее придется продлевать, пока кредит не будет закрыт.  

Выгодный процент по ипотечному кредиту

Также у некоторых банков есть отдельные программы рефинансирования для первичного и вторичного рынка. Как правило, во втором случае процентная ставка будет несколько ниже. Разница – около 0,5%. 

Самые низкие ставки по ипотеке в России предоставляются в рамках госпрограммы “Семейная ипотека”  – около 5%. Однако, программы для семей с детьми имеются не во всех банках и действуют ограниченный период времени. Кроме того, нужно внимательно изучать условия, на которых она предоставляется. Например, такой кредит можно получить, только при наличие в семье второго или последующего ребенка, родившегося после 2018 года. Также обязательным условием для получения такого ипотечного кредитования является внесение первоначального взноса за счет материнского капитала. 

В большинстве случаев, факторы, влияющие на размер ставки, указываются в условиях кредитования на сайте банка. Поэтому рекомендуем вам перед подачей заявки детально ознакомиться с этим документом. 

Где лучше рефинансировать ипотеку: 9 банков с самыми привлекательными условиями

Выберите тип жалобы

Двойные списания Долгая верификация Займы на чужие данные Навязчивая реклама Навязывание услуг Предварительное одобрение и отказ Разглашение информации 3 лицам Снятие денег с карты Другое (описать подробно)

Заявка и ожидание ее одобрения

Возможно, самым сложным этапом станет выбор банка, в который имеет смысл обратиться за рефинансированием. Условия у всех разные, но практически всегда сторонним клиентам предлагают более выгодную ставку, чем собственным ипотечникам.

Детально изучите все условия, которые влияют на окончательную ставку. На минимальный процент рассчитывать обычно не стоит.

Направьте заявку онлайн, через сайт выбранного банка. Иногда за это также положена дополнительная скидка на процентную ставку нового ипотечного кредита. Если можно сэкономить, почему бы этим не воспользоваться. Да и лишний раз куда-то идти в период пандемии не придется.

Дождитесь предварительного одобрения своей заявки. Если банк согласен рассмотреть вашу кандидатуру, нужно будет собрать и принести в один из его офисов нужные документы.

Вас заинтересует: Что такое рефинансирование кредита и как его оформить

Документы — что потребуется

Полный перечень документов обычно указан на сайте самого банка. Плюс его напомнит менеджер, который позвонит сообщить о предварительном одобрении вашей заявки.

Как правило, в необходимый комплект входят оригиналы и/или копии таких личных документов:

  • Паспорт.
  • СНИЛС.
  • Трудовая книжка.
  • Справка о доходах.
  • Кредитный договор с вашим банком.
  • График платежей.
  • Справка об остатке задолженности.
  • Декларация (для ИП).
  • Выписка по зарплатному счету и т.д.

Также потребуются документы на саму квартиру или другой объект недвижимости, в отношении которого вы хотите рефинансировать ипотеку. Речь о договоре купли-продажи, свидетельстве о праве собственности, кадастровом паспорте и т.д.

Какие-то дополнительные бумаги могут потребоваться по ситуации и исходя из требований и правил конкретного банка. После того, как все документы будут проверены, вам предложат оформить договор рефинансирования.

Рейтинг
( 1 оценка, среднее 5 из 5 )
Загрузка ...