Этапы оформления ипотеки в Сбербанке: как происходит пошагово

Анализ и выбор ипотечной программы

В первую очередь необходимо подобрать подходящую кредитную программу. Сегодня Сбербанк предлагает оформить такие виды ипотеки:

  1. Готовое жилье.
  2. Новостройка.
  3. Господдержка 2020.
  4. Ипотека с господдержкой.
  5. Ипотека + материнский капитал.
  6. Военная ипотека.
  7. Строительство дома.
  8. Загородный дом.
  9. Кредитные средства под залог квартиры.
  10. Кредит на покупку гаража или машино-места.

Для справки! Также есть возможность оформить рефинансировать жилищный кредит, полученный в другом банке, или реструктурировать ипотеку, ранее полученную в Сбере (это делается для отсрочки, снижения ежемесячного платежа и т.п.).

Условия взятия ипотеки в Сбербанке

Сделка купли-продажи квартиры через Сбербанк возможна лишь в том случае, если жилье не находится в аварийном доме, у продавца есть право собственности, и отсутствуют обременения. Ипотека на ипотеку возможна, но при условии, что оба жилищных кредита оформлены в Сбербанке. Тогда кредитор согласится на сделку.

Есть общие требования и для заемщиков:

  1. Возраст – от 21 до 70 лет.
  2. Стаж работы – не менее 1 года за последние 5 лет, и не менее полугода на последнем месте.
  3. Российское гражданство.
  4. Привлечение супруга заемщика в созаемщики, за исключением случаев, когда оформлен брачный договор, согласно которому установлен режим раздельной собственности, или есть у второго супруга нет гражданства РФ.

Совет юриста: если нужна ипотека на большую сумму и есть дополнительный доход, стоит его подтвердить документами. Например, при сдаче жилья квартирантам понадобится договор найма, в других случаях можно использовать и выписку по банковскому счету.

Елена Плохута

Елена Плохута

Юрист, автор сайта
(Гражданское право, стаж 7 лет)

Примечание: после подписания ипотечного договора и оформления закладной на квартиру регистрируется залог. Залогодержателем считается банк. До полного погашения ипотеки заемщик не сможет продать, подарить или обменять ее без согласия кредитора.

Сбор документов

После выбора ипотечной программы необходимо изучить, какой пакет документов понадобится для оформления. Общий список стандартный:

  • паспорта всех заемщиков и созаемщиков;
  • второй документ на выбор (в качестве такового можно предъявить СНИЛС, загранпаспорт либо военный билет);
  • справка 2-НДФЛ за ближайшие 6 месяцев;
  • копия всех страниц трудовой книжки;
  • выписка или другая справка, подтверждающая наличие аванса (средств для первоначального взноса);
  • свидетельство, подтверждающее регистрацию брака;
  • свидетельство, подтверждающее рождение (на каждого ребенка).

На первом этапе банк оценивает только платежеспособность клиента и других заемщиков (если таковые будут). Поэтому предоставлять документы на саму приобретаемую недвижимость необязательно – их можно принести позднее.

Важно! В отдельных случаях могут понадобиться и другие документы – например, сертификат, подтверждающий получение материнского капитала. Точный перечень для конкретной ситуации рекомендуется уточнить заранее в отделении банка или по телефону контактного центра 8 800 555 555 0.

Требования

Независимо от способа подачи заявки на ипотеку, заемщик предъявляет одинаковый пакет документации. При этом к нему предъявляются абсолютно равнозначные требования.

Необходимые документы

В число предоставляемых потенциальным заемщиком документов входят:

  1. Российский паспорт;
  2. Справку о доходах за полгода, которая составляется по форме Сбербанка или в формате 2-НДФЛ;
  3. Копию трудовой книжки или действующего трудового контракта;
  4. Заявление-анкету, заполненную по форме Сбербанка.

При наличии созаемщиков или поручителей по кредиту аналогичные документы требуются и от них. При оформлении заявки в офисе банка указанные документы предоставляются в бумажном формате, а при онлайн-заявке – в электронном.

Untitled3%20%2830%29.png

Какие данные необходимо предоставить?

Оперативность рассмотрения заявки и вероятность положительного решения со стороны Сбербанка в серьезной степени зависят от того, насколько полный пакет предоставил потенциальный заемщик. Естественно, при этом ключевое значение имеют два фактора – ликвидность предоставляемого клиентом залога и уровень его постоянных доходов.

Ипотека на новостройки

Данная ипотека предполагает собой покупку жилья, которое еще строится или уже готового жилья в новостройке. Срок строительства не ограничивается. Сумма такого кредита разделяется на две равные части. Первая будет перечислена после регистрации договора долевого участия, а вторая через определенный срок, указанный в Договоре Долевого Участия.

Ипотека на квартиру в новостройке

Кредит предоставляется только в национальной валюте России. Вы можете взять у банка от 300 тысяч рублей до 85%, от договорной стоимости жилой недвижимости. Срок ипотеки ограничивается до 30 лет. Первоначально необходимо внести от 10%, для клиентов с заработной картой Сбербанка, и от 15% для иных клиентов. В качестве обеспечения ипотеки предоставляется залоговое кредитуемое имущество. По данной ипотеки обязательно осуществляется ее страхование. Требования банка к заемщикам те же, что и к другим видам ипотек Сбербанка.

Подать заявку на ипотеку

Выбор квартиры или другого объекта

Если банк предварительно одобрит кредит, можно приступить к подбору недвижимости в пределах максимальной суммы, которая зависит от платежеспособности заемщика, его возраста и других факторов. При выборе квартиры важно обратить внимание на определенные требования, которые предъявляет Сбербанк:

  • новостройки можно покупать только у аккредитованных застройщиков;
  • вторичный дом должен быть построен не ранее 1955 года (в регионах) и не ранее 1970 (в Москве);
  • износ дома не более 70%;
  • здание должно стоять на каменном, железобетонном или бетонном фундаменте;
  • все окна застекленные;
  • в каждой комнате есть стационарная батарея отопления;
  • есть кухня с вентиляцией;
  • подведена холодная вода;
  • место расположения дверей и окон – строго по техпаспорту;
  • все перепланировки (при наличии) согласованы и внесены в техпаспорт.

Ипотечные каникулы

Ипотечные каникулы — это специальный период предоставляемый заемщику, в который он может уменьшить или вовсе приостановить платежи по кредиту на шесть месяцев.
Данная банковская услуга строго контролируется и регулируется статьей 6.1-1 ФЗ от 21 декабря 2013 года No353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

Ипотечные каникулы в Сбербанке

Условия, которые должны соблюдаться при оформлении ипотечных каникул:

  1. Если у вас трудная жизненная ситуация;
  2. Сумма кредита не превышает отметки в 15 млн. рублей на момент его предоставления;
  3. Ипотечное жилье — единственное жилье;
  4. До этого у вас не было оформленных ипотечных каникул;

Трудные жизненные ситуации:

  • увольнение с работы и обязательно регистрация в органах занятости населения;
  • инвалидность I или II группы;
  • уменьшение среднемесячного дохода на 30% и более;
  • возрастание количества иждивенцев;

Документы, которые заемщик должен предоставить в банк, в течении 60 дней, для оформления ипотечных каникул:

  1. Требование заемщика.
  2. Выписка из Единого гос. реестра недвижимости.
  3. Согласие залогодателя, оформленное в письменном виде.
  4. Документы, которые подтверждают трудную жизненную ситуацию на данный момент.
  5. Паспорт.

Подать заявку

Как оформить заявку на ипотеку в Сбербанке через Интернет

Для оформления заявки в режиме online, клиенту банка нужно перейти по ссылке sberbank.ru. На сайте будет указана ссылка «Взять кредит». По ней можно перейти в раздел «Кредит на жилье», где будет представлено несколько программ кредитования. Выбирайте подходящую перейдя по ссылке. Ссылка ведет на страницу с online-калькулятором, под которым будет переход на страницу с шаблоном заявления или анкеты. Нажав на кнопку, вы автоматически попадаете на сайт ipoteka.domclick.ru. На этой странице предоставляются следующие услуги:

  • Перечень новостроек и застройщиков, с которыми сотрудничает банк. Выбирайте подходящий объект в удобном для вас регионе.
  • Онлайн-расчет ссуды. Потребуется указать цель кредитования, стоимость покупки и наличие ваших собственных средств на внесение первого платежа. Калькулятор автоматически сделает расчеты по ежемесячным взносам и выдаст процент переплаты. Также покажет размер рекомендуемого дохода клиента для получения конкретной суммы по ссуде. Если ваше материальное обеспечение меньше рекомендуемого, тогда потребуется уменьшить размер займа или привлечь созаемщиков, которые помогут выплатить кредит.
  • Подача заявки на ипотеку в онлайн-режиме. Вместе со ссудой клиенту предлагается оформить страховой полис и сэкономить 1% на сумме переплаты. Также вы сможете выбрать квартиру у рекомендованных застройщиков, выплачивать её не дольше 7 лет и сэкономить в год до 2%. При заполнении электронной формы сделки на сайте интернет-банка, можно уменьшить процент переплаты еще на 0,5%.

Анкета к заполнению представлена на интернет-сайте, в разделе «Ипотека». Под формой найдите кнопку «Подать заявку». По ссылке откроется шаблон анкеты с пустыми строками – их нужно заполнить. После заполнения анкеты появится возможность предварительно рассчитать все расходы по ипотеке.

Подача заявки на ипотеку на Домклик

к содержанию ↑

Подробная инструкция

Первый шаг – это регистрация Личного кабинета. На сайте Домклик у вас будет своя страница, где можно просматривать все свои действия, составленные заявки, заниматься online покупкой или продажей объектов недвижимости.

На вашей же странице будут видны все предложения по недвижимости, которая продается через банк. Задавайте параметры жилья и выбирайте подходящие объекты. Чтобы «сузить» поиск объекта, указывайте конкретный регион или район, выбирайте подходящий этаж, количество комнат и даже материал, из которого построены стены дома.

Если с объектом покупки определились, тогда приступайте к заполнению анкеты. Форма заявки находится на портале Сбербанка и, при правильном заполнении всех полей, будет рассмотрена на протяжении 5 дней. Сообщение о решении по ссуде придет в виде СМС на указанный номер телефона. Такое решение считается предварительным.

Оформление ипотеки в Сбербанк Онлайн

Если предварительное решение положительное, тогда приготовьтесь собирать документы для оформления ссуды. Перечень всех справок находится на сайте. У клиента есть выбор сразу собрать пакет и передать его специалисту банка при личном визите, или воспользоваться интернет-заявкой, дождаться окончательного решения по ней и переслать документы в электронном виде. Все действия осуществляются через Личный кабинет.

Важно! При любом способе подачи документов сотрудник банка проверяет всю информацию по клиенту. Обращает внимание на состояние кредитной истории и соразмерность дохода заемщика с требуемым объемом ссуды. Если у вас не было проблем с банками и доход позволяет выплачивать ипотеку, то заявка будет одобрена. Для получения денежных средств нужно будет лично посетить банк.

Все вопросы по оформлению ипотеки через интернет можно задать оператору горячей линии. Также воспользуйтесь чатом на сайте domclick.ru.

Уведомления о результатах рассмотрения

Сбербанком предусмотрено несколько вариантов доведения до потенциального заемщика результатов рассмотрения его заявки на получение ипотеки. Это гарантирует оперативность извещения клиента. Первый из них предусматривает отправку СМС-сообщения на телефон, указанный в заявке. Второй способ предполагает дублирование отправленной информации письмом на электронную почту клиента. Третий вариант заключается в звонке сотрудника банка, который не просто сообщит о принятом решение, но и объяснит его причину, а также возможные дальнейшие действия заемщика.

Оформление сделки

Ключевой этап – оформление сделки. Ее можно осуществить прямо в отделении банка. Стороны предоставляют все перечисленные документы и подписывают договор купли-продажи. В тот же день покупатель обязан передать продавцу аванс, т.е. первоначальный взнос. Оставшуюся часть банк предоставить только после регистрации сделки в Росреестре.

Заявку на регистрацию высылает сотрудник, оформляющий сделку, в режиме онлайн. Обычно решение по ней приходит в течение 2-5 рабочих дней (реже до 10 дней). После этого продавец получает деньги (по своему выбору):

  • на банковский счет;
  • через банковскую ячейку (наличными);
  • с помощью аккредитива (с гарантией расчета).

Покупатель получает выписку из ЕГРН, в которой уже он обозначен как собственник. В этом же документе будет обозначено, что приобретенная недвижимость находится под обременением (в залоге у банка). Снять его можно только после полного расчета по кредиту.

Причем погашение допускается как по графику, так и досрочно (без дополнительных комиссий). Когда вся сумма будет выплачена, бывший заемщик опять обращается в Росреестр для получения новой выписки из ЕГРН. В ней он тоже будет обозначен как собственник, причем отметки об обременении уже не будет.

Ответы юриста на популярные вопросы

На что лучше брать ипотеку в Сбербанке: на квартиру в новостройке или на вторичном рынке?

Все зависит от суммы одобренной ипотеки. При равных условиях вторичное жилье обойдется дешевле. Если нужно заселиться быстро, стоит выбрать вторичку. Если заключается ДДУ, придется ждать завершения строительства и ввода дома в эксплуатацию.

Как выплачивается ипотека в Сбербанке?

График составляется перед подписанием ипотечного договора. В нем указывается общая сумма, размер переплаты и ежемесячных платежей. Дифференцированные платежи сейчас не применяются, только аннуитетные.

Как оформить ипотеку в Сбербанке, если нужно выкупить долю в праве собственности?

Жилищные кредиты на доли выдаются Сбербанком крайне редко и в исключительных случаях из-за высоких рисков для кредитора. Если же ипотека одобрена, оформление происходит по стандартной схеме.

Берем квартиру в ипотеку через Сбербанк. Продавцу 70 лет. Нужно ли брать с него справку о дееспособности и отсутствии психических заболеваний?

Банк справку не требует, но покупателю лучше подстраховаться и запросить ее у продавца. Оформляется она в психоневрологическом диспансере.

Нужно ли брать с продавца расписку о получении первоначального взноса в качестве задатка?

Да, для своей же безопасности. Расписка подписывается в момент получения денег.
Скачать образец расписки о получении первоначального взноса по ипотеке

Оформление страховки

Одновременно с подписанием договора ипотеки заемщик будет обязан застраховать объект недвижимости на случай порчи или гибели имущества (например, при пожаре, наводнении, взрыве и т.п.). Подписание договора страхования происходит непосредственно во время сделки. Заемщик может выбрать страховую компанию, являющуюся партнером Сбербанка, либо самостоятельно найти страховщика.

Важно! Страхование жизни и здоровья самого заемщика является добровольным. Однако в случае отказа банк вправе увеличить процентную ставку на 1% и более. Поэтому как правило, оформить этот вид страховки оказывается выгоднее, чем отказаться от нее.

Срок рассмотрения заявки: как его уменьшить

Заявку на ипотеку Сбербанк рассматривает в срок от 5 до 8 суток. В течение этого периода специалисты изучают кредитную историю заемщика, сам объект недвижимости, документы и другую информацию. Если предоставлены не все сведения, в бумагах есть ошибки, неточности, срок рассмотрения может увеличиться. Также время затягивается, если заявитель запросил максимально возможную сумму на максимальный срок (30 лет).

Чтобы ускорить процесс рассмотрения, рекомендуется:

  • уточнить полный список документов;
  • внимательно заполнить анкету, не допустив ни одной ошибки;
  • не искажать данные – банк в любом случае перепроверит информацию и найдет несоответствие;
  • если документы предоставляются в электронном виде, сделать качественные сканы высокого разрешения.

Таким образом, оформление ипотеки в Сбербанке включает в себя несколько этапов. В целом процедура может растянуться на 3-4 недели (с учетом оформления сделки). При этом после одобрения конкретной суммы предложение банка действует в течение 90 дней. Поэтому даже если один объект недвижимости не подошел или не прошел проверку, есть время для того, чтобы подобрать другой.

Рейтинг
( 1 оценка, среднее 5 из 5 )
Загрузка ...