Досрочное погашение кредита в банке Открытие. Условия и порядок

Недвижимость

09.02 02:06

Недвижимость, строительство, земля, ремонт, ипотека, водоснабжение, электроэнергия.

товарищи, где рефинансируете ипотеку ?
предложили в банке открытие хороший процент, но кто-то говорит , что не надёжный банк . что скажете ?

Написать комментарий…

У рефинансирования есть свои моменты, а именно – сладкая ставка по процентам только на первый год, а после на усмотрение банка…) можно еще и влипнуть похлеще чем было

с какого перепугу открытие стал ненадежным банком??он на гособеспечении. он будет ненадежным лишь в том случае,если сбер и все полетят к чертям. влез он сюда варварски, вот и все.

Его санировали не так давно, теперь основной собственник ЦБ РФ. Он теперь может лопнуть только от того, что его гос. деньгами перекачают

(Добавлено через 1 минуту)

А так, сходи, тебе там все посчитают, будешь точно знать стоит оно того или нет. Местные эксперты тебе такого могут насоветовать…

Перед рефенансированием надо сделать расчеты, выгодно это или нет, а именно: 1. Переплата после рефинансирования, ведь опять придётся сначала платить по максимуму проценты, а не сумму кредита; 2. Страховка, банки требуют по новой ее заключать; 3. Самое главное при рефинансирования кредита, Вы теряете право налогового возврата на Проценты по кредиту.

Про налоговый вычет на проценты вы не правы. Сделал рефинансирование ипотеки пару лет назад, право на получение налогового вычета никто не отнял, так каждый год и подаю доки в налоговую.

так вам говорят про возврат на проценты,а не самой ипотеки

Я в этом году получал возврат за проценты. Делал рефинансирование.

Читайте внимательно мое первое предложение.

а Вы читайте внимательнее ответы.Вы сейчас получаете возврат НДФЛ за саму сумму ипотеки,а потом,получив полностью сумму,можете начать получать вычет за выплаченные проценты

Откуда вы знаете, что он получает? Может быть, человек вычет по квартире уже давно сумму выбрал и теперь выбирает вычет по процентам? Или у вас его налоговые документы перед глазами?

Всмысли, это которые 260 тыщ ?

Возврат до 260 тыс. (что Вы написали) – это со стоимости квартиры, и если Вы воспользовались ипотекой возврат с уплоченных Вами % до 390 ( тоже возвращают 13% от уплоченных банку вами денег). При рефенансировании ипотеки возврата с % уплоченных Вами банку денег нет. Поэтому Вам необходимо просчитать выгоду при рефенансировании кредита

Зря ты так. Если в новом кредитном договоре у него будет указано, что это ипотечный кредит, то он так же сможет получать вычет по уплаченным процентам.

Не лезь в яму. Проще взять потребительский кредит в Сбере, погасить ипотеку и иметь один кредит с низкой ставкой. Принцип начисления процентов в банках разный – например 11% в Восточном почти в два раза дороже чем 23% в Сбере.

Гена, кредиты это явно не твоё

п…ц вы математик

Отличная математика.Платить 9-10 процентов годовых менее выгодно,чем 16-20?

Вы читать научитесь раз уж писать умеете. Принцип начисления процентов абсолютно разный – я про это говорю. Есть старый опыт на собственной шкуре – кредит 100 тысяч на год в Восточном стоит 142 тысячи, а в Сбере – 118. При этом процент в Восточном был 17, а в Сбере 24. А когда попросил в Восточном 300 на два года то сказали что он будет стоить 480 – пошел в Сбер и взял такой же кредит за 364. Так что дело не в математике.

Тогда дело в русском языке.Т.к.у восточного все скрытые проценты прописаны в договоре,только мелким шрифтом,плюс страховка не реальная.Потому и выходит так,как Вы пишите.Но речь даже не об этом,ипотечный кредит всегда выгоднее обычного

А разве ипотечный кредит рефинансируется другим ипотечным? После рефинансирования будет погашена ипотека и на руках останется потребительский кредит.

Ну если так рассуждать,то и в ипотечном договоре прописано кредитный договор

Кредитный ипотечный. Ипотека дается один раз и при реструктуризации не возобновляется. Именно поэтому банки не снижают проценты по уже взятым ипотечным кредитам и ищут лохов готовых прокакать все льготы за три рубля мнимой экономии.

Не путайте рефинансирование и реструктуризацию это разные вещи

Как ни называй – результат одинаков. И если вас это не коснулось то очень хорошо. Этими двумя действиями банки разводят лохов на раз-два.

В сбере потребительский уже под 12, 9 предлагают… Неслыханная щедрость…

Ну да, с учётом “добровольной страховки”….

Это касается только маленьких, до 300-500 тысяч. Миллионные у них так и остались под 23, но переплата существенно меньше (почти в три раза) по сравнению с 11-% в Восточном. Сам обращался, сам считал поэтому знаю из первых рук.

Сходите, узнайте. Только обратите внимание, что Открытие говорит низкую ставку, а она у них только на первый год. А вот что там дальше будет они обычно не говорят. Так что считать надо

это для определенных категорий, тут вы не совсем правы

Так если обанкротится, это же хорошо В чем еще может быть ненадежность?

В том, что при банкротстве, конкурсный управляющий может попросить вернуть весь кредит

Какие риски для себя ты видишь рефинансируя ипотеку в “ненадежном банке” ?

Загрузить ещё

Доброго времени суток,подскажите, кто делал рефинансирование ипотеки и в каком банке выгоднее, у меня Россельхозбанк ,сейчас ставка 9,2%.?

Всем привет. С мужем планируем обзавестись своей коробкой в ипотеку, теоретически попадаем под программу молодая семья или дв ипотека, вопрос к форумчанам, кто покупал под эти программы, долго ли рассматривают документы? Брали вы вторичку или новострой? Сложно ли собрать доки?

В продолжение осенней темы, которую не могу сейчас найти…
Приточно-вытяжная установка Electrolux EPVS-200, инструментальные измерения.
1. Состав лаборатории. В качестве измерительного прибора – метеостанция Bresser Temeo Hygro Quadro. Четыре канала измерения – один в самом приборе и три выносных зонда.
Предварительно проведена поверка. В морозильной камере установлена температура -25С, зонд показал -25,4С… (читать далее)

Здравствуйте,подскажите кто завтра может правильно сделать типичный договор купли-продажи земельного участка для подачи документов в НФЦ,и какая стоимость услуги,можно в личку,спасибо!!!

Добрый день. А кто-нибудь оплачивал электроэнергию через Сбербанк онлайн в этом месяце? Хотела по традиции посмотреть начисление и оплатить, но по старому шаблону уже не работает. А если вводить по ИНН то выдает какую-то фигню с показаниями счетчика.

Когда стоит рефинансировать ипотеку физическим лицам

Рефинансирование ипотеки стоит проводить тогда, когда переплата по новому кредиту будет существенно ниже переплаты по текущему. Для этого нужно подсчитать новую сумму ежемесячного платежа, показатели переплаты, учитывая расходы на оформление рефинансирования кредита.

Рефинансирование ипотеки по своей сути это оформление и выдача нового кредита, а не пересмотр условий по старому, поэтому временные и денежные затраты здесь будут сравнимыми. Например, заново придется оформлять оценку и страховку.

При этом вид платежа (аннуитетный или дифференцированный) напрямую на выгодность рефинансирования ипотеки не влияют. Нужно считать все варианты и сравнивать итоговые цифры.

Сравнить суммы по текущему кредиту и по новому можно с помощью калькулятора рефинансирования.

Подробный обзор

«Открытие»

считается одним из самых лояльных банков. И программа кредитования организации кажется достаточно выгодной: небольшая минимальная ставка, дополнительные льготы, удобство оформления.

Но видимости не всегда можно доверять. Поэтому мы решили проверить, все ли так хорошо, как представляется, или рефинансирование от банка «Открытия» — развод. Начнем с главных достоинств.

Минимальная ставка в «Открытии»для клиентов других банков – 7,8%

Минимально возможная ставка по рефинансированию ипотеки установлена для клиентов других банков – 7,8%.

7,8% можно получить, если:

• оформить заявку онлайн;
• остаток кредита не больше 60% от стоимости квартиры;
• оформить личное страхование;
• купить полис защиты титула (не нужно, если квартиру покупали у застройщика).

Если хоть одно из условий не соблюдается, процентная ставка по ипотечному рефинансированию будет выше.

Надбавки к ставке

Ставка по рефинансированию ипотеки в Открытии будет увеличена, если:

• подать заявку не онлайн (+0,5%);
• запросить от 60 до 70% от стоимости квартиры (+0,2%);
• запросить от 70% стоимости квартиры и больше (+0,6%);
• не оформить страхование жизни и трудоспособности (+2%);
• не застраховать титул (+2%).

До регистрации обременения в пользу банка «Открытие» к ставке прибавляется 2%.

Рефинансирование ипотеки без подтверждения дохода

Не подавать документы о доходе могут только зарплатные клиенты «Открытия». Остальные заемщики должны подтвердить доход в обязательном порядке, иначе рефинансирование одобрено не будет даже по более высокой ставке.

Требования к рефинансированному кредиту

Сама ипотека, взятая в другой финансовой организации, тоже должна отвечать определенным требованиям. А именно:

1. Первоначальный займ должен быть обязательно взят по программе ипотечного кредитования. Сюда входит как вторичное жилье, так и новостройки;
2. Отсутствует актуальная просрочка по выплатам. А также не было просрочек более месяца за последние полгода;
3. При взятии ипотеки использовались услуги оценщика, который учитывал расположение приобретаемой недвижимости;
4. Необходимо предоставить активный ипотечный договор с другим банком, а также документы на купленную недвижимость или долю в строительстве.

Итоговая сумма займа в «Открытии» зависит от того, какая организация выдала первоначальный кредит. При этом она не может быть выше размера актуальной задолженности. Максимум, что можно получить — это полную сумму долга с учетом процентной ставки на период полного досрочного погашения. То есть оформления рефинансирования.

расчет на рефинансирование ипотеки

О возможных процентных надбавках

Базовая процентная ставка в некоторых случаях может быть увеличена. При этом надбавки суммируются.

Если рефинансируется ипотека, оформленная в другом банке, ставку увеличивают:

• на 0,5 п.п., если заявка не подавалась дистанционно;
• на 0,3 п.п., если сумма займа не превышает 5 млн ₽;
• на 0,3 п.п., если сумма кредита превышает 60% стоимости жилья;
• на 2 п.п., пока залог не будет перерегистрирован в пользу банковской организации;
• на 2 п.п., если заемщик отказался от страховки жизни и трудоспособности;
• на 2 п.п., если клиент не застраховал залоговое обеспечение.

При перекредитовании ипотеки, полученной в банке «Открытие», применяются такие надбавки:

• 2 п.п., до перерегистрации залога в пользу кредитора;
• 2 п.п., при отказе от страховки жизни и трудоспособности;
• 2 п.п., при отказе от страховки залога.

Эксперты указывают на выгодность оформления комплексного страхового полиса, включающего все виды страховки.

Без оформления страховки сама процедура рефинансирования становится бессмысленной.

Какой доход должен быть у заемщика(-ов)

Ежемесячный платеж по рефинансируемой ипотеке составляет НЕ БОЛЕЕ 65% от ОБЩИХ доходов. Например, общий доход супругов 100 000 рублей, значит, максимальный ежемесячный платеж должен быть не более 65 000 рублей. По практике скажу, что лучше бы он был не более 30%, в данном случае, 30 000 рублей, ведь существуют еще и коммуналка, ремонт, дети, да и на питание уходит значительная часть. Чем меньше платеж, тем лучше для семьи. Никто же не мешает погашать частично-досрочно 😉 За такое погашение штрафов и комиссий НЕТ.

Ипотека от Альфа Банка от 8,49%

Преимущества рефинансирования от банка «Открытие»

Главным преимуществом программы рефинансирования от банка «Открытие» является ее быстрое оформление и одобрение: предварительное решение вы действительно получаете в течение 3 минут и в этот же день можете прийти в отделение учреждения с документами.

Кроме того, вам бесплатно оформляют дебетовую карту, на которую будут начисляться проценты (кэшбэк). Процентная ставка, если ориентироваться не на минимальный размер, указанный на сайте open.ru, а конкретные цифры, озвученные посетителями народных рейтингов, здесь средняя по рынку.

Зато удобно вносить ежемесячные платежи: отделения и терминалы «Открытия» есть в большом количестве почти в каждом городе, поэтому комиссий оплачивать не придется. В общем, на первый взгляд предложение выглядит достаточно привлекательным. Посмотрим, что будет дальше.

Как оформить рефинансирование на open.ru?

Для оформления заявки на рефинансирование в банке «Открытие» сначала нужно подобрать подходящие условия в онлайн-калькуляторе на странице услуги официального сайта open.ru, указав желаемую сумму и срок. Система отобразит предварительный размер процентной ставки и сумму ежемесячного платежа.

После подсчета и нажатия кнопки «Рефинансировать кредит» вас перебросят к анкете, где вы укажете свои персональные данные: ФИО, пол, контактный телефон. Номер мобильного попросят подтвердить, введя 4-значный код из СМС, присланного оператором.

Следующий шаг – ввод паспортных сведений (серия, номер, дата выдачи, место рождения, код и наименование выдавшего документ подразделения) и адресов постоянной регистрации и проживания. Далее запрашиваются уровень дохода и выбор документа, который вы готовы предоставить в подтверждение, а также информация об образовании. Кроме того, на этом шаге вы указываете регион получения займа.

Теперь остается дождаться предварительного одобрения. Процесс действительно занимает не более 3 минут, в подтверждение чего запускается обратный отсчет.

Чаще всего все проходит успешно, остается только заполнить поля, связанные с местом работы. И выбрать, в каком отделении вы будете обслуживаться, кодовое слово (чтобы подтверждать свою личность при общении с оператором по телефону). А также указать дополнительные сведения: фамилию и имя латиницей, как они должны выглядеть на карте (ее специально выпустят для вас, чтобы перечислять заемные средства), адрес электронной почты, семейное положение, наличие выгодоприобретателя (кто за вас будет получать деньги), иждивенцев, текущих/завершенных дел о банкротстве против вас, родственников – международных/российских публичных должностных лиц.

На последнем этапе придется выбрать поручителя, рассказать о нем: кем является (муж/жена, брат/сестра, мать, отец, коллега, родственник, друг/подруга), ФИО, мобильный телефон. При этом вы соглашаетесь на обработку данных третьего лица. И в завершении – обозначить уровень основного дохода супруга и своего дополнительного.

Подтверждением об успешном прохождении регистрации станет шпаргалка со списком дальнейших действий. Вам придет СМС с окончательным решением, после чего необходимо будет прийти в указанное в заявке отделение банка «Открытие» со списком документов. В нашем случае это паспорт РФ и справка по форме банка/2-НДФЛ для подтверждения дохода.

Кроме озвученных бумаг, у заявителя могут запросить справку с информацией об остатке и начисленным процентам по рефинансируемому кредиту, кредитный договор, отчет из бюро кредитных историй и подтверждение отсутствия задолженностей по имеющемуся займу.

Предоставив все необходимое и подписав договор, вы получите график платежей с указанием, в какие даты и сколько вносить на карту, чтобы исполнять обязательства перед кредитором.

Условия предоставления рефинансирования кредита

«Открытие» предоставляет услугу рефинансирования клиентам, удовлетворяющим следующим требованиям:

• Российское гражданство.
• Возраст от 21 до 68 лет включительно.
• Стаж работы от 3 месяцев и дольше на текущем месте работы (при этом вы не должны быть ИП).
• Минимальный ежемесячный доход, указанный работодателем, — 15 тысяч рублей.

Вам одобрят от 50 000 до 5 000 000 рублей в зависимости от вашего финансового состояния и кредитной истории (КИ). Что касается ставки, то здесь также учитывается, подключаете ли вы дополнительно страховой пакет и какую сумму запрашиваете. Минимальная ставка начинается от 7,9% с договором страхования и от 122,9% без заключения такового. Все это прописано в «Тарифах и условиях», ссылку на которые мы дали в разделе «Лицензия и регулятор» обзора.

Как погасить кредит по программе рефинансирования?

Чтобы погасить кредит, выданный организацией, можно выбрать любой из способов:

• Безналичный перевод через интернет-банк (на карту, номер счета) с другой карты, кошелька, платежной системы. Возможна комиссия со стороны третьих лиц.
• Внесение наличных с помощью терминалов «Открытия» или кассу любого отделения банка (беспроцентно).

За 1 день до даты списания, указанной в вашем графике платежей, сумма ежемесячного платежа должна быть на карте, прикрепленной к вашему счету. Если дата списания выпадает на праздничный день, то переносится на ближайший рабочий.

Доступно досрочное частичное погашение. Чтобы его засчитали, вы направляете заявку по электронному адресу финансового учреждения, через систему связи мобильного приложения, по телефону или пишете в офисе заявление. Сделать это нужно минимум за 5 рабочих дней до момента поступления денег.

Обеспечение кредита

При рефинансироварии ипотеки Закладная переоформляется на новый банк в любом случае, иначе это – нецелевое использование кредита. Аналогично с Залогом имущественных прав по ДДУ, в особых случаях банк может спросить поручительство другого физического/юридического лица.

Калькулятор рефинансирования

Чтобы узнать заранее сумму, которую необходимо будет оплачивать ежемесячно, можно воспользоваться ипотечным калькулятором. Банк «Открытие» разместил данный инструмент на официальном сайте. Любой желающий может найти его и рассчитать сумму ежемесячных взносов.
Калькулятор покажет примерную сумму. Для точного результата можно воспользоваться расширенной версией инструмента. Это очень удобно, особенно в том случае, если заемщик не уверен, обращаться ли ему в компанию. Однако, стоит учесть, что калькулятор не выдаст точную сумму.

Чтобы воспользоваться калькулятором, действуйте по инструкции:

1. Зайдите на официальный сайт банка.
2. Найдите ипотечный калькулятор.
3. Выберите графу «Рефинансирование».
4. Выберите стоимость недвижимости.
5. Введите сумму, которую хотите получить в рамках кредита.
6. Укажите процент взноса, согласно первому ипотечному договору.
7. Введите время погашения ипотеки.
8. Название местности, в которой находится жилая площадь.

Точные условия по выплатам предоставит только сотрудник «Открытия».

Документация

Документы, необходимые для оформления займа на рефинансирование ипотеки в банке Открытие делятся на два вида:

• для заемщика и других участников сделки;
• для объекта залогового обеспечения.

Документы, необходимые заемщику

Заемщик представляет банку:

• заявление на получение займа;
• копии страниц паспорта;
• документ, подтверждающий трудоустройство и доходы.

ИП и владельцы бизнесов подтверждают доходы копиями налоговых деклараций. Некоторым категориям заемщиков заем не может быть предоставлен.

Документы на недвижимость

Для оформления займа на перекредитование ипотеки, нужно представить такие документы, касающиеся жилья:

• документ оценки жилья. Экспертизу проводит аккредитованная банковской организацией компания;
• выписку из Росреестра о праве собственности на жилье;
• выписку из ЕГРН;
• ДКП либо ДДУ;
• выписку из домовой книги, содержащую информацию о зарегистрированных лицах;
• при наличии детей – разрешение на сделку от органов опеки;
• договор купли/продажи;
• документы по ипотеке.

О чем следует помнить при досрочном погашении?

1. Плюсами досрочной выплаты в банке «Открытие» является отсутствие запретов на эту самую выплату. Другими словами, клиент может вносить любую сумму на частичное погашение, а также закрыть кредит через любое время после его оформления.
2. Вопросы досрочного погашения регулируются «Тарифами и Условиями предоставления кредитов по программе «Нужные вещи», которые являются приложением к заявлению на выдачу кредита. Этот документ должен выдаваться клиенту в момент оформления кредита, но их также можно скачать с сайта банка.
3. Не зависимо от вида досрочного погашения, следует просить у сотрудника банка второй экземпляр заявления, что поможет избежать спорных ситуаций.
4. При любом виде досрочного погашения идет перерасчет процентов в пользу заемщика. Поэтому погашать кредит раньше – выгодно.

Причины отказа в рефинансировании

На основе опыта множества других заемщиков, можно составить список наиболее популярных причин, по которым банк «Открытие» отказывает клиентам. Причем встречаются даже такие ситуации, когда гражданин получает отказ при соблюдении всех основных условий и требований.

Наиболее часто встречающимися вариантами считаются следующие:

• Предоставлен не полный перечень документов. Или какие-то из них считаются недействительными/подделанными;
• Изучив уровень доходов гражданина, сотрудник банка решил, что этого недостаточно для стабильных выплат каждый месяц. В таком случае рекомендуется найти созаемщиков;
• У потенциального заемщика плохая кредитная история. Причем как в этом же банке, так и в других, предоставляющих информацию;
• Первоначальный кредит в другом банке уже подходит к концу;
• Заявитель хочет оформить рефинансирование на краткосрочный период до 3 лет.

Это лишь основные причины, по котором приходят отказы чаще всего. Однако возможны и другие ситуации.

Дополнительные расходы

• Оценка: По тарифам оценочной компании
• Страховка (оплачивается ежегодно): по тарифам страховой компании (в среднем 0,8-1% от суммы задолженности)
• Оплата государственной пошлины за государственную регистрацию Договора об ипотеке объекта недвижимости — согласно законодательства
• Оказание услуг по подаче документов на регистрацию — по соглашению сторон с лицом, оказывающим данные услуги

Ипотека от Альфа Банка от 8,49%

Отзывы клиентов банка «Открытие»

Наконец, перед оформлением рефинансирование, лучше всего изучить отзывы других людей, которые уже брали ипотеку в «Открытии». На просторах интернета можно найти множество положительных мнений. Люди считают, что банк предлагает привлекательные процентные ставки и быстро проверяет все документы, давая одобрение. При этом менеджеры всегда находятся на стороне клиента и стараются подобрать наиболее оптимальный вариант. Довольно часто банк идет на уступки, которые не входят в перечень основных правил кредитования.

Еще одна положительная сторона — развитая инфраструктура банка. Практически в каждом городе можно найти банкомат или офис «Открытия». Это позволяет быстро обналичить средства или, наоборот, пополнить карту, чтобы совершить платеж по кредиту.

Конечно, есть и отрицательные отзывы. Чаще всего клиенты отмечают локальные случаи, когда сталкиваются с неработающими банкоматами или хамоватыми сотрудниками. Также имеют место назойливые операторы, которые часто обзванивают клиентов, предлагая какие-либо услуги.

На сегодняшний день ипотека не так страшна, как считалось раньше. Современные программы настроены максимально лояльно к клиентам. Пользуясь предложением рефинансирования, можно существенно сэкономить на процентных ставках и приблизить полную выплату ипотеки за квартиру.