Договор ипотеки банка ВТБ в 2020 году: образец и опасные моменты

Содержание
  1. Можно ли погасить ипотеку досрочно в ВТБ
  2. Правила досрочного погашения ипотеки в ВТБ
  3. Когда лучше гасить ипотеку досрочно ВТБ
  4. Как гасить ипотеку в ВТБ Онлайн
  5. Преимущества ипотечного кредита в банке ВТБ в 2020 году
  6. Советы как получить ипотечный кредит в банке ВТБ
  7. Структура договора
  8. Предмет договора
  9. Порядок оформления ипотеки
  10. Первый этап: подача заявки
  11. Второй этап: поиск недвижимости
  12. Третий этап: оценка недвижимости
  13. Четвертый этап: страхование
  14. Пятый этап: принятие окончательного решения
  15. Шестой этап: заключение договора
  16. Требования к потенциальным заёмщикам
  17. Ипотека на вторичное жилье
  18. Оформление заявки
  19. Выбор недвижимости
  20. Оформление сделки
  21. Процентные ставки и условия
  22. Заемщику
  23. Погашение ипотеки
  24. Риски при ипотечном кредитовании
  25. Правила предоставления и погашения
  26. Особенности ипотечных программ
  27. Государственная регистрация ипотечной квартиры
  28. «Подводные камни»: на какие пункты обратить внимание
  29. Рефинансирование
  30. Ответы юриста на частые вопросы
  31. Оформление страхования
  32. Нет времени либо возможности собирать документы?
  33. Бланк договора
  34. Залоговая недвижимость

Можно ли погасить ипотеку досрочно в ВТБ

Досрочное частичное или полное погашение ипотечного кредита в банке ВТБ — это ваша возможность соразмерно уменьшить сумму ежемесячного платежа, либо общий срок кредитования.

Возможность совершения платежей на «опережение» графика предусмотрена Федеральным Законом РФ, что не оставляет банкам выбора.

Досрочное погашение не предусматривает дополнительных комиссий и штрафных санкций.

Можно ли погасить ипотеку досрочно в ВТБ

Досрочное погашение ипотеки в банке ВТБ возможно в любое время.

Основные условия:

  1. Вы должны предупредить банк ВТБ о своих намерениях: сделать это можно по телефону горячей линии, при личном визите в отделение или с помощью Интернет-банка;
  2. Не забудьте уточнить точную сумму задолженности: «тело кредита» + начисленные проценты на день полного погашения (при частичном внесении денежных средств выполнение данного пункта не требуется);
  3. Проведите предварительный расчет и определите наиболее удобный вариант изменения условий: ежемесячный платеж или срок кредита (при частичном погашении).

Частичное погашение ипотечного кредита ВТБ — внесение части суммы, которая превышает размер ежемесячного платежа.

  • Вы сможете сократить общий срок кредитования (на соразмерно внесенную сумму) или уменьшить размер ежемесячного платежа;
  • При частичном погашении ежемесячный платеж не отменяется: вы вносите сумму по графику + сумму частичного погашения;
  • Измененный график платежей будет отображен в личном кабинете ВТБ-Онлайн. Вы сможете его распечатать или получить копию на физическом носителе в ближайшем отделении;
  • После предварительной отправки заявления вы должны обеспечить необходимую сумму на карточном счете. Сделать это необходимо до 19:00 МСК в указанную дату списания.

Важно! Частичное досрочное погашение будет более выгодным в том случае, если вы вносите его с периодичностью.

Гораздо выгоднее вносить по 10000 рублей ежемесячно, чем копить 60000 рублей и внести их единоразово.

Рассчитать вашу реальную экономию вы можете с помощью онлайн-калькулятора досрочного погашения от банка ВТБ.

Правила досрочного погашения ипотеки в ВТБ

Если у вас есть возможность погасить сумму задолженности и начисленные проценты в полном объеме, то вы сможете сэкономить достаточно внушительную сумму на выплатах банку ВТБ.

Правила досрочного погашения ипотеки в ВТБ

Досрочное полное погашение ипотечного кредита позволяет сэкономить на общей переплате банку ВТБ.

Полное досрочное погашение ипотечного кредита ВТБ — это заблаговременная выплата «тела» кредита и начисленных процентов на дату погашения.

  1. В первую очередь вам необходимо уточнить общую сумму задолженности. Сделать это можно по стандартным каналам: лично в отделении ВТБ, по телефону горячей линии или с помощью ВТБ-Онлайн;
  2. Внести необходимую сумму на счет до даты указанной в заявлении;
  3. После полного списания вам необходимо обратиться в банк и получить справку о закрытии ипотечного кредита и отсутствия задолженности.

Так же после закрытия кредитного договора вам необходимо снять обременение с квартиры и обратиться в страховую компанию для компенсации разницы стоимости полиса.

Обратите внимание, что возврат ранее уплаченной страховой премии при досрочном погашении кредита зависит от конкретной страховой компании-партнера ВТБ.

Процесс внесения платежа с помощью ВТБ-Онлайн:

  1. Авторизуйтесь в личном кабинете системы ВТБ: online.vtb.ru/content/v/ru/login.html;
  2. Откройте раздел «Мои продукты» и перейдите на вкладку «Кредиты»;
  3. Выберите ипотечный счет и кликните на кнопку «Погасить досрочно».
Правила досрочного погашения ипотеки в ВТБ онлайн

Пополнение баланса с помощью ВТБ-Онлайн не предусматривает комиссию.

Онлайн-заявление:

  1. Выберите счет для списания;
  2. Тип досрочного погашения: частичное или полное;
  3. Дату осуществления списания;
  4. Сумму.
Правила досрочного погашения ипотеки в ВТБ заявление

В заявлении обязательно укажите дату списания денежных средств.

При частичном погашении необходимо дополнительно указать критерий (изменение срока или размера ежемесячного платежа).

Ваше поручение будет исполнено только в том случае, если на соответствующем карточном счету будет достаточно денежных средств. Внести их необходимо до 19:00 МСК в ранее указанный день списания.

Когда лучше гасить ипотеку досрочно ВТБ

Чтобы понять реальную выгоду от досрочного погашения вам необходимо провести предварительные расчеты.

Исходные данные:

  1. Общая сумма ипотечного кредита — 2 миллиона рублей;
  2. Ставка — 12,5% годовых;
  3. Срок — 7 лет (84 месяца).

Досрочное частичное погашение (с уменьшением суммы платежа)

Сумма ежемесячного платежа (руб)

Сумма частичного погашения (руб)

1 месяц

35842,48

2 месяц

35842,48

10000

3 месяц

35660,52

10 месяц

35660,52

20000

11 месяц

35271,49

Исходя из представленной таблицы можно сделать следующие выводы:

  1. При внесении небольших сумм в качестве частичного досрочного платежа вы сможете соразмерно уменьшать ежемесячный платеж;
  2. Чем больше совокупная сумма погашений, тем меньше ваш ежемесячный платеж.

Экономия:

Общая сумма задолженности

Сумма выплаченных процентов за весь период

Без частичного погашения

2000000

1010768,06

С погашением на общую сумму (30000 рублей)

1970000 рублей

997059,55 рублей

При частичном досрочном погашении на сумму 30000 рублей (по нашим исходным данным) вы сэкономите на выплате процентов — 13708,51 рублей.

Помните, чем выше сумма таких досрочных внесений, тем меньше размер ежемесячного платежа и общая переплата по ипотечному кредиту.

Когда лучше гасить ипотеку досрочно ВТБ

Вносите денежные средства в счет частичного погашения с периодичностью. Не копите их.

Расчет с уменьшением общего срока платежей, а так же предварительный расчет полного досрочного погашения рассчитывается идентичным образом.

Подведем итоги:

  • Вы можете погашать ипотечный кредит частично или полностью в любой момент времени (сразу с 1 месяца после подписания договора);
  • Банк ВТБ не предусматривает комиссии и штрафные санкции за данную процедуру;
  • Оформление заявки возможно в режиме онлайн: Мобильный банк ВТБ-Онлайн или Интернет-банк;
  • Не забывайте проводить предварительные расчеты и выбирать наиболее выгодный вариант погашения для вас.

При частичном погашении не забывайте о новом графике. При полном — о документе, который подтвердит закрытие ваших финансовых обязательств.

Как гасить ипотеку в ВТБ Онлайн

Внесение текущих и «дополнительных» платежей в режиме онлайн — наиболее предпочтительный и быстрый способ.

Разберемся как правильно и быстро вносить денежные средства на кредитный счет.

Как гасить ипотеку в ВТБ Онлайн

Основное правило погашения — вовремя внести денежные средства на карточный счет.

Общие условия:

  • При оформлении ипотечного кредита ВТБ выпускает специальную расчетную карту с бесплатным обслуживанием;
  • Платежи списываются с её счета в выбранную дату (каждое 2 или 15 число месяца);
  • Вам необходимо лишь пополнить картсчет до 19:00 МСК в дату списания.

Способы пополнения вашего счета:

  1. Через Интернет-банк или Мобильный банк ВТБ-Онлайн;
  2. Банкоматы ВТБ и партнеров: vtb.ru/o-banke/kontakty/bankomaty;
  3. Ближайшие отделения: vtb.ru/o-banke/kontakty/otdeleniya.

Также предусмотрены дополнительные сервисы: перевод с карты на карту ВТБ, переводы «Золотая Корона», отделения «Почта России».

Процесс пополнения онлайн:

  1. Авторизуйтесь в Интернет-банке;
  2. Выберите раздел «Мои продукты» — «Кредиты»;
  3. Откройте ипотечный карточный счет и нажмите кнопку «Пополнить».
Как гасить ипотеку в ВТБ Онлайн без комиссии

Пополняйте счета с карт других банков без комиссий через сервисы ВТБ.

Перевод с дебетовой карты любого банка будет осуществлен без взимания комиссии!

Решение вопросов и консультации:

  • Телефон горячей линии ВТБ: 8(800)-100-24-24 (с мобильного телефона — «1000»);
  • Служба заботы о клиентах: vtb.ru/o-banke/kontakty/zabota;
  • Официальная страница ВК: vk.com/vtb;
  • Информация для ипотечных заемщиков ВТБ и необходимые документы: vtb.ru/personal/ipoteka/informacija-dlja-zaemshhikov;
  • Онлайн-калькулятор ВТБ для совершения предварительных расчетов: vtb.ru/-/media/files/personal/kredit-nalichnymi/calculator

Досрочное погашение ипотеки ВТБ в 2020 году

1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (Пока оценок нет)
loading.gif Загрузка…

Преимущества ипотечного кредита в банке ВТБ в 2020 году

На сегодня центральными привилегиями ипотечных займов от банковской организации являются:

  • максимально быстрое рассмотрение заявок (1-5 дней);
  • более 6 программ для разных категорий клиентов;
  • европейский уровень обслуживания;
  • развитая сеть отделений, представительств, банкоматов, терминалов для получения, погашения ссуды;
  • в сравнении с другими банками РФ самые низкие ставки;
  • расширенная форма ипотечного онлайн-калькулятора для точного расчета будущих платежей;
  • смс-банкинг для отслеживания состояния жилищного кредита;
  • право частичного, досрочного погашения без штрафных санкций.

Важно! Особенным преимуществом ВТБ остается сниженная до 300 тыс. руб. минимальная сумма ипотеки. Пример: СберБанк и Альфа-Банк не оформляют ссуды на жилье менее 500 тыс. руб.

Советы как получить ипотечный кредит в банке ВТБ

Можно отметить несколько советов для граждан, претендующих на получение кредитных средств.

  1. Прежде всего необходимо быть полностью открытым и честным с банком при предоставлении сведений и при первоначальном обсуждении.
  2. Взвешенно подходить к управлению рисками. Нужно понимать, что ипотека – это серьезный и ответственное решение. После оформления ипотечного кредита, заемщик должен выполнять обязательства по его погашению перед банком, при этом сохраняется необходимость обеспечивать свою семью.
  3. Если человек принял решение взять ипотеку, то следует выбрать максимально комфортные для себя условия, прежде всего это касается суммы платежа и срока кредитования. Лучше перестраховаться и взять займ на чуть больший срок и меньший платеж, чем поставить себя в сложную финансовую ситуацию, когда человек будет вынужден отдавать значительную часть ежемесячного дохода.
  4. Еще один совет относится к непосредственно к долгожданному моменту проведения сделки купли-продажи квартиры (или другого объекта). Здесь необходимо очень тщательно и внимательно проверить все данные, прописанные в договоре в отношении продавца и свои данные, включая реквизиты паспорта и правоустанавливающих документов. Любая ошибка может привести к тому, что регистрация сделки в службе Росреестра будет приостановлена.

При выборе ипотечного продукта нужно попросить сотрудника ВТБ проинформировать о действующих программах, чтобы выбрать из них подходящую под ваши потребности.

Структура договора

Ипотечный договор заключается между банком и заемщиком, который передает в залог приобретаемую в кредит недвижимость. Дополнительного соглашения о залоге при этом не требуется, клиент подписывает закладную, которая остается у банка, а в свидетельстве о собственности делается отметка об обременении. При наличии поручителей или иного способа обеспечения, это прописывается в его условиях, но с каждым созаемщиком и поручителем подписываются отдельные соглашения.

В качестве приложений договор завершает информация о полной стоимости продукта и согласие на обработку личных данных.

Предмет договора

Согласно ст. 554 ГК РФ предметом ипотечного договора является приобретаемая недвижимость. До момента окончания ипотечных выплат квартира находится в собственности банка — всё это детально отображается в договоре с указанием точных информационных данных о приобретаемой недвижимости. В договоре обязательно указывается общая площадь, количество комнат, особенности планировки, а также цена приобретаемой в ипотеку недвижимости.

dogovor-kupli-prodazhi-po-ipoteke1.png

Порядок оформления ипотеки

Чтобы оформить ипотеку, заемщик должен пройти несколько последовательных этапов и важных ступеней, каждые из которых являются обязательными. Оформление ипотеки в ВТБ предполагает под собой сбор различной документации, поиск подходящего жилья и, наконец, заключение договора.

Получение долгожданной квартиры

Первый этап: подача заявки

После того, как заемщик определился с наиболее оптимальной программой по ипотеке, он должен предоставить в отделение ВТБ полный перечень запрашиваемых документов и написать соответствующую заявку (это могут быть паспорт, справка о доходах, диплом об образовании). Банк на протяжении 3-х дней принимает решение касаемо целесообразности предоставления кредита, оценивая платежеспособность и надежность клиента, после чего кредитный специалист в телефонном режиме сообщает ему ответ.

Второй этап: поиск недвижимости

После одобрения заявки можно переходить ко второму этапу оформления ипотеки — поиску жилья, при этом заемщик должен уложиться в два месяца. Приобретаемое жилье должно в полной мере соответствовать требованиям, которые выдвигает ВТБ. В частности, иметь хороший ремонт, узаконенные перепланировки и необходимые инженерные коммуникации. Таким образом ВТБ пытается обезопасить себя от возможных финансовых рисков, ведь если заемщик окажется неплатежеспособным, можно быстро осуществить продажу недвижимости по рыночной стоимости. Искать подходящую недвижимость можно как самостоятельно, так и с привлечением банка или риэлтера.

Третий этап: оценка недвижимости

Кредитор должен знать оценочную стоимость недвижимости для оформления ипотеки, так как сумма займа не должна превышать 85-100% от ее стоимости. С этой целью заемщик должен вызвать независимого оценщика, услуги которого стоят денег. Порядок кредитования предусмотривает составления двух отчетов по оценке (один направляется в банк, второй остает ся у заемщика). Стоимость услуг оценщика напрямую зависит от типа жилья и может варьироваться от 3 до 25 тысяч рублей.

Четвертый этап: страхование

К своим клиентам ВТБ выдвигает обязательное условие — страхование. Прграммы кредитования в этом случае будут более лояльными, так как финансовая организация может снизить процентную ставку по кредиту или отменить обязательность первоначального взноса. Специалисты рекомендуют оформлять комплексное страхование, которое включает страхование приобретаемой недвижимости, собственной жизни и здоровья, а также титульное страхование. При этом на данном этапе выдается страховой тариф — письмо, подтверждающее, что страховая компания готова оказать свои услуги, а страховка осуществляется после принятия окончательного решения банком, но до подписания ипотечного договора.

Страхование ипотеки ВТБ

Пятый этап: принятие окончательного решения

На данном этапе клиент должен отнести в банк полный пакет документов. В него входят личные бумаги, документы на приобретаемую недвижимость, а также страховой тариф. В течение 3-7 дней ВТБ вынесет свой окончательный вердикт и определит размер займа.

Шестой этап: заключение договора

В ВТБ возможны два вида ипотечных сделок. Наибольшее распространение получила сделка с использованием депозита. Клиент открывает счет в ВТБ, после чего подписывает кредитное соглашение и оформляет сделку купли-продажи. Банк выдает деньги, которые помещаются в ячейку. После успешной регистрации сделки в Росреестре доступ к ячейке получает продавец недвижимости. Второй возможный вариант заключения сделки — это с использованием аккредитива, то есть перевода денежных средств на расчетный счет продавца и их блокировки. Чтобы разблокировать средства, необходимо получить документы, подтверждающие право собственности в Россестре и отнести их в отделение ВТБ.

Требования к потенциальным заёмщикам

Ипотечный кредит в Банке ВТБ предоставляется гражданам России и иностранным лицам в возрасте от 21 года до 60 лет. При этом стоит отметить, что при оформлении целевого займа пенсионерами погашение задолженности перед кредитной организацией должно быть осуществлено до достижения клиентом 75 лет.

Оформление ипотеки в ВТБ доступно лицам, трудоустроенным на территории России и имеющим рабочий стаж:

  • от одного месяца на последнем месте (без учёта испытательного периода);
  • более 12 месяцев в общей сложности.

Кроме этого, потенциальный заёмщик должен иметь временную или постоянную прописку, а также положительную кредитную историю. Наличие непогашенных займов в прошлом или недостаточный уровень дохода – основание для отказа заявителю в предоставлении заёмных средств.

Ипотека на вторичное жилье

House 2 11 - Ипотека ВТБ - действующие программы, ключевые требования, правила погашения

Ипотечные программы ВТБ включают выдачу средств на покупку квартир, частных домов вторичного рынка, приобретение гаража или земельного участка под индивидуальную застройку.

Оформление заявки

Процентные ставки по жилищным займам ВТБ на вторичку – от 9,7% с возможностью привлечения средств материнского капитала. ПВ составляет 10%, но о 20% указанный процент увеличивается на 0,5 пунктов.

Выбор недвижимости

Учитывая обязательное оформление закладной на приобретенную жилплощадь, ВТБ обязательно проверяет юридическую чистоту квартиры. Также необходимо, чтобы здание располагалось в благополучном районе, имело необходимые коммуникации и удовлетворительное общее состояние.

Важно! В отличие от квартир в новостройках, недвижимое имущество вторичного рынка требует экспертной оценки с указанием оценочной стоимости. Учтите статью расходов перед подачей заявки на рассмотрение.

Оформление сделки

Ипотечный кредит в банке ВТБ оформляется после получения всех документов на квадратные метры, включая договор купли-продажи. Бумаги по залогу заполняются одновременно с подписанием кредитного договора, страхового полиса (при согласии заемщика).

Процентные ставки и условия

Процент по ссуде на квартиру зависит от общей площади купленного жилья – 9,7% снижаются на недвижимые объекты выше 65 кв. м. и 100 кв. м. Повышение ставки ВТБ инициируется отказом от всех видов страхования (за исключением страхования имущества согласно закону «Об ипотеке»), отсутствием соискателя в обслуживаемых клиентах банка.

Заемщику

Требования к заемщику предполагают официальное подтверждение рабочего стажа и доходов, дополнительно заполняется форма 3-НДФЛ (выгодно для соискателей, трудоустроенных по контракту). Разрешено привлечение созаемщиков (до 4 человек), необходима обязательная регистрация в регионе обращения.

Погашение ипотеки

ВТБ не ограничивает клиентов в желании досрочно выплатить или частично внести ипотечный долг. В финансовом учреждении большой перечень способов внесения платежей, включая электронные деньги.

Риски при ипотечном кредитовании

Ипотека неразрывно связана с большими рисками для кредитной организации. Собственно, именно поэтому ВТБ настаивает на страховании недвижимости. Основными источниками рисков являются экономическая ситуация в стране, уровень жизни населения, внутренняя и внешняя политика государства, динамика роста цен на недвижимость и многое другое.

Все ипотечные риски можно разделить на три группы:

  • кредитный — риск неправомерных действий, как, например, уклонения заемщика от выполнения взятых на себя финансовых обязательств. Избежать его полностью практически невозможно. Чтобы максимально обезопасить себя ВТБ запрашивает большое количество документации, подтверждающей платежеспособность клиента;
  • процентный — риск возникновения убытков из-за превышения годовых ставок, которые выплачиваются финансовым организациям по заемным средствам, над ставками по предоставленным кредитам. Спрогнозировать возникновение процентного риска достаточно сложно;
  • ликвидный — риск изменения конъюнктуры рынка недвижимости, валютного курса, фондового рынка. Это те факторы, которые не может контролировать банк. Чтобы снизить риск банки должны разработать план мобилизации ресурсов с определением источников и затрат.

Правила предоставления и погашения

Второй частью договора являются общие правила предоставления и погашения задолженности. В этом документе объясняется значения всех финансовых понятий, которые используются в договоре, а также рассказывается обо всех основных моментах сделки. Состоит этот документ из следующих разделов:

  1. Общие положения – здесь указано, что правила являются неотъемлемой частью кредитного договора.
  2. Обозначение основных терминов – в разделе расшифровываются значения основных терминов, которые встречаются в кредитном договоре.
  3. Порядок предоставления кредита – идет описания механизма выдачи кредита заемщику.
  4. Условия кредитования – этот раздел содержит порядок действий клиента в зависимости от схемы сделки.
  5. Условия наступления титульного периода (если имущество приобретается на вторичном рынке) – объясняется механизм заключения договора титульного страхования.
  6. Условия страхования рисков – тут содержится информация, от каких рисков необходимо застраховать имущество, жизнь и здоровье, а также идет описание механизма страхования.
  7. Порядок пользования кредитом и его возврат – здесь рассказывается, как заемщику обслуживать кредит, платить проценты, очередность погашения задолженности
  8. Права и обязанности сторон – в этом разделе описывается, что должен делать заемщик в течение всего срока действия договора, а также какие права он имеет. Аналогично указываются права и обязанности кредитора.
  9. Ответственность сторон – здесь речь идет о последствиях, которые ждут заемщика за невыполнение обязательств.
  10. Прочие условия – завершающий раздел правил. Он содержит важную юридическую информацию, которая не вошла в предыдущие пункты правил.

Скачать образец правил, чтобы ознакомиться с ними перед заключением сделки можно по ссылке.

Особенности ипотечных программ

  • Покупка недвижимости на вторичном рынке жилья

Так как данный сегмент более всего востребован, то и шанс столкнуться с мошенниками наиболее велик – квартира может находиться в залоге, быть незаконно отчуждена и др. Если вы сомневаетесь в правомерности действий продавцов, рекомендуем оформить страхование титула – это убережет вас от потери жилья в случае признания сделки недействительной.

Кроме того, готовое жилье должно соответствовать требованиям банка. Например, не получится купить квартиру на 1 этаже с пристроенным на земле балконом – такую перепланировку весьма трудно узаконить. То же самое касается и других перепланировок – смещение мокрых точек, снос несущих конструкций и др. Как следствие, банк не пропустит такую заявку на кредит.

Есть и другие требования к объекту залога (у каждого банка они свои): жилье не должно быть ветхим, находиться в аварийном состоянии, не должно иметь деревянных перекрытий (в многоэтажных домах), удаленность от города не больше 30-50 км и др.

  • Покупка недвижимости в новостройке

Приобретение недвижимости в строящемся доме непременно сопряженно с риском, так как зачастую заемщик становится владельцем квадратных метров еще до того, как они построены. Это сулит за собой возможность некачественного возведения стен, потолка, пола, а также плохого ремонта и отделки.

Помимо этого, как упоминалось выше, существует риск банкротства застройщика, что приведет к тому, что дома вообще не будут возведены. Чтобы обезопасить себя от неликвидного имущества банки требуют поручительство 1- 2 физических лиц.

Также стоит отметить, что на весь период строительства заемщику принадлежит право требования, право собственности он приобретает только после того, как дом будет сдан и признан жилым.

  • Приобретение доли, комнаты

Покупка доли или отдельной комнаты в квартире возможна с помощью ипотечного займа только в том случае, если после выдачи кредита вся недвижимость будет принадлежать заемщику (иными словами – должен быть выкуп последней доли). Как оформляется ипотека на комнату и долю мы уже ранее рассказывали.

  • Покупка дома и земельного участка

Индивидуальный дом на земельном участке, таунхаус считаются менее ликвидным жильем, поэтому банки неохотно выдают кредиты – ставка по такому направлению кредитования выше. О том, как купить дом в ипотеку по шагам, рассказано в отдельном посте.

С оформлением специальных программ: «Военная ипотека», «Ипотека молодая семья» и «Ипотека материнский капитал» вы можете познакомиться в специальных постах на эту тему.

Надеемся у вас не осталось вопросов. Если они есть, то просьба задать их в комментариях. Будем признательный за положительную оценку статьи и репост в социальных сетях.

Государственная регистрация ипотечной квартиры

Особенностью государственной регистрации квартиры, приобретенной в ипотеку, является то, что кроме перехода права собственности Росреестр также регистрирует обременение на квартиру.

На регистрацию предоставляются следующие документы:

  • паспорт;
  • заявления сторон;
  • документы на приобретенное жилое помещение;
  • договор купли-продажи по ипотеке;
  • ипотечный договор;
  • закладная;
  • квитанция об оплате государственной пошлины за совершение регистрационных действий.

С момента государственной регистрации и фактической передачи имущества договора между продавцом и покупателем считается исполненным. Договор между покупателем и кредитной организацией действует весь период погашения ипотечного кредита.

«Подводные камни»: на какие пункты обратить внимание

Ипотечный договор является основным документом, который регулирует отношения между кредитором и заемщиком. Поэтому перед подписанием необходимо его прочесть, даже невзирая на большой объем текста. Причем не просто прочесть, а разобраться и понять, что значить каждый его пункт. Конечно, если есть такая возможность, то лучше показать его юристам, если же нет, тогда кредитный менеджер должен дать ответы на все интересующие вопросы.

Особенно следует обратить внимание на такие пункты:

  1. Страхование – на каких условиях нужно страховать и в каких страховых компаниях, а также какие санкции и штрафы применяет банк за невыполнение этого условия. В ВТБ применяется термин «базовая ставка», которая несколько выше фактической. И при продлении договора страхования действует скидка в 1%. Но если вы откажетесь платить взносы, то банк скидку отменит.
  2. Прописка новых жителей – по стандартным условиям разрешена регистрация только близких родственников заемщика. В иных случаях требуется разрешение банка.
  3. Сдача недвижимости в аренду – еще один момент, который требует письменного согласия кредитора. За нарушение этого условия банк может потребовать от клиента досрочного расторжения договора и погашения задолженности. Также запрещается любое другое использование помещения, кроме как для личного проживания заемщика и членов его семьи.
  4. Осуществления капитального ремонта – это также запрещено делать без письменного разрешения банка.
  5. Штрафы и санкции за невыполнение других условий договора, порядок расчетов и досрочного погашения. Банком предусмотрены неустойки за просрочку платежа, причем они начисляются не только на сумму основного долга, но и процентов по нему.
  6. Необходимость подтверждения дохода и право банка на дополнительные проверки платежеспособности клиента раз в год. Неудовлетворительный результат такой проверки дает банку право истребовать кредит досрочно. Также как и любые другие действия, которые влияют на стоимость и состояние предмета залога: ремонт, долги по коммунальным платежам, неудовлетворительное техническое состояние вследствие неправильной эксплуатации и т.д.

После прочтения договора клиент сможет реально оценить: получится ли ему своевременно выполнять условия или же они для него будут неподъемными. Если последний вариант, тогда от сделки лучше отказаться. Иначе есть большой риск того, что задолженность перейдет в разряд проблемной со всеми вытекающими отрицательными последствиями.

ДАТА ПУБЛИКАЦИИ: 05.04.2018

Внимание!

Информация могла устареть. Проверяйте информацию на официальном сайте.

Рефинансирование

Процедура перекредитования необходима заемщикам, оформившим ипотеку до 2015 года. Период характеризовался высокими годовыми ставками, жесткими требованиями и выдачей средств в валюте.

Специальный калькулятор быстро рассчитает фактическую экономию при рефинансировании в ВТБ по ставке от 9,7%.

Приведем примеры:

Стоимость жилплощади Остаток ипотечного займа Новый платеж от ВТБ Ставка в год Доп. сумма на руки
3 млн руб. 1 500 000 13 721 10,5% До 450 тыс. руб.
5 млн руб. 2 500 000 32 016 10,5% До 750 тыс. руб.
6,8 млн руб. 3 500 000 31 234 10,2%* До 1,05 млн руб.

*ставка 10,2% рассчитана для заемщиков, получающих выплаты заработка на счета ВТБ.

Внимание: при рефинансировании недвижимость перезакладывается с выводом из-под залога в первичном банке и оформлении новой закладной в ВТБ.

Ответы юриста на частые вопросы

Покупаю квартиру, но после подписания ипотечного договора с банком продавец отказался подписывать договор купли продажи. Какие могут последствия и как мне дальше действовать?

Наверняка был заключен предварительный договор купли-продажи, который имеет юридическую силу, как и основной договор. Если вы не против расторгнуть договор, то рекомендуем составить соглашение о расторжении договора, указав в нем порядок и сроки возврата оплаченного вами задатка или аванса, а также возмещения Вам понесенных убытков. После этого придется решать вопрос о расторжении ипотечного и страховых договоров.

Если недвижимость приобретается в ипотеку на двоих собственников, являющихся супругами, должны ли они быть созаемщиками по ипотечному договору?

Если недвижимость приобретается супругами, то в соответствии со статьей 256 ГК РФ, недвижимость считается совместно нажитым имуществом и оба супруга становятся созаемщиками. Так же супруги несут солидарную ответственность перед банком-кредитором. Данное положение устанавливается статьей 323 ГК РФ.

Здравствуйте! При покупке квартиры в ипотеку какая из сторон должна подготовить предварительный договор купли-продажи? В банке нам поясняют, что это должен делать заемщик. Так ли это?

В законодательстве нет указания на то, какая из сторон сделки должна составить предварительный договор купли продажи. Такой договор может быть составлен любой из сторон, но условия должны быть согласованны между ними. Также для составления договора можно воспользоваться услугами юриста.

Можно ли при покупке квартиры в ипотеку прописать какие-либо санкции к продавцу на случае расторжения договора по его инициативе?

В договоре Вы можете указать пункты о возмещении убытков при нарушении продавцом условий договора. Однако все эти условия должны быть так же согласованны с продающей стороной.

Покупаю квартиру с использованием ипотечных средств. Должен ли я в обязательном порядке застраховать свою жизнь как этого требует от меня банк?

Нет, обязательным при покупке квартиры в ипотеку является только страхование самого объекта недвижимости. Поэтому от страхования жизни и трудоспособности вы можете отказаться. Однако обращаю ваше внимание, что банк в свою очередь может увеличить вам процентную ставку по ипотеке. Такое действие банка будет правомерным.

Понравилась ли вам статья?

Оформление страхования

Для оформления договора ипотеки в ВТБ, сотрудники в обязательном порядке потребуют заключения договора страхования недвижимости, которая поступает в залог банку.

Заемщик может отказаться от полной страховки, но оформить страхование квартиры он обязан.

Следует помнить, что при отказе от оформления страховки жизни и здоровья заемщика, процентная ставка будет увеличена на 1 процент от базовой ставки.

Банк ВТБ сотрудничает со страховой компанией «ВТБ Страхование», поэтому сотрудники банка возможно будут рекомендовать оформить страхование жилья именно в этой организации. СК предоставляет страховые услуги в отношении граждан и юридических лиц (за исключением страхования жизни).

На что можно получить ипотечный кредит в Сбербанке, читайте в статье: как взять ипотеку в Сбербанке.

В завершение нужно отметить, что получение ипотеки является непростым и трудоемким процессом, но для многих граждан РФ это единственный способ обзавестись собственным жильем.

Видео: Ипотека в ВТБ в 2021 году: условия, ставки, рефинансирование 

loading.gif

Загрузка…

Нет времени либо возможности собирать документы?

Статья в тему: Как оформить ипотеку по двум документам: 5 основных этапов

ВТБ предлагает «простую ипотеку» без подтверждения доходов. Для получения кредита понадобится паспорт и СНИЛС.

Однако заманчивые условия скрывают ряд строгих ограничений, отпугивающих многих заемщиков:

  • Клиент обязан внести не менее 40% от суммы займа в качестве первоначального платежа;
  • Использование материнского капитала не предусмотрено;
  • Возраст клиента – старше 25 лет, моложе 60 лет. Причем к дате прекращения срока действия кредитного договора заемщики мужского пола обязаны быть не старше 65 лет, а заемщики женского пола – не старше 60 лет;
  • Ставка по ипотеке увеличится на 0,7% — плата за быстроту оформления, отсутствие бюрократических формальностей.

(1 оценок, среднее: 5,00 из 5)

Бланк договора

Договор купли-продажи квартиры, приобретаемой в ипотеку, можно оформить в простой письменной форме, а также в нотариальной. Выбор будет непосредственно зависеть от желания участников сделки и их юридических интересов. При подписании простого письменного договора важно грамотно составлять каждый пункт.

Текст документа может помочь составить нотариус — помощь профессионального специалиста позволит учесть все важные нюансы оформления и правильно заполнить все пункты.

Залоговая недвижимость

Залог недвижимости предусматривает отчуждение имущества в пользу кредитора при невыплате долга со стороны заемщика. Именно такой тип жилья позволяет подобрать ВТБ из собственного перечня объектов.

Здесь соискателя ждет:

  • 10,6% при максимальной сумме 60 млн руб.;
  • 20% ПВ;
  • 30 лет на погашение.

Важно! В ипотеке на залоговую недвижимость присутствует значительная экономия на оформлении документов. Жилье уже пребывает в собственности банка, что снижает сроки рассмотрения и одобрения ссуды.

Рейтинг
( 1 оценка, среднее 5 из 5 )
Загрузка ...