Добровольное страхование в квитанции ЖКХ: стоимость программы, отказ

Сколько будет строить страховка квартиры

Стоимость страхования по льготной программе была на порядок ниже среднерыночного тарифа на страхование квартиры — 1,96 руб. за 1 кв. м. Этот вид страхования был социально значимым, добровольным и серьезно востребованным — к программе подключились около 60% москвичей, отмечают в СК «Согласие».

На запрос «РБК-Недвижимости», сколько будет стоить страхование квартир в Москве с учетом таких же рисков, ни один из участников городской программы не смог дать ответ на момент публикации. На формирование страховых тарифов влияет множество факторов, а предложение формируется индивидуально для каждого клиента. По мнению СК «Согласие», отмена льготной программы повлияет на рынок и страховщики начнут предлагать продукты, схожие по цене с льготным страхованием.

Страхование недвижимости в классическом смысле обычно подразумевает составление индивидуальной программы под запрос страхователя, осмотр квартиры, согласование условий, пояснили в «АльфаСтраховании». У страховщиков есть аналогичные экспресс-продукты, не требующие осмотра, экспертной оценки имущества, расчета тарифа и стоимости страхования. Эти программы также можно оформить не выходя из дома, онлайн, и они будут защищать от наиболее важных рисков.

На сайтах многих страховых компаний есть калькуляторы, с помощью которых можно рассчитать стоимость полиса. Она будет зависть от набора рисков, которые нужны клиенту, а также суммы страхового покрытия.

Чаще всего квартиры страдают от заливов

Чаще всего квартиры страдают от заливов (Фото: Семен Лиходеев/ТАСС)

Законодательное регулирование

Страхование имущества – является добровольным, поэтому регулируется только общими законами о страховании.

В частности, главой 48 «О страховании» Гражданского кодекса РФ, где говориться о праве собственника застраховать свое имущество.

О гарантировании возмещения убытков в случае непредвиденного неблагоприятного события говорит Жилищный кодекс России. (ст. 21).

В целом деятельность страховых компаний регулируется ФЗ «Об организации страхового дела в РФ» № 4015-1 от 27.11.92.

Исключительные правила страхования

В правилах добровольного страхования жилого помещения есть ряд общих положений, на которые стоит обратить внимание.

Если квартира находится в доме, который построен до 1955 года, то страхование не осуществляется. Тем не менее, были случаи, когда жильцам таких домов включали пункт о добровольном страховании и многие платили просто так.

К страховым случаям относятся стандартные ситуации: пожар, техногенная катастрофа, природная катастрофа, проникновения жидкости в квартиру и т.п. При этом, если были нарушены правила монтажа, либо произошла протечка с крыши, то к страховым случаям данные обстоятельства относиться не будут.

Какие выплаты предусмотрены

Страхование проводится без осмотра квартиры, страховые выплаты рассчитываются из средних рыночных цен.

Страховка выплачивается в том случае, если повреждены:

  • конструктивные элементы – пол, потолок, стены, окна и двери;
  • электропроводка;
  • водопровод и канализация;
  • отделка квартиры.

Мебель, бытовая техника и прочее имущество не включается в страховку. По желанию собственника может быть заключен дополнительный договор на страхование имущества. Выплаты проводятся с учетом полной площади пострадавшего участка квартиры. Например, при заливе части потолка, выплата рассчитывается из всей его площади, т.к. ремонт будет произведен в полном объеме.

Мнение эксперта

Юрист Консультант

Бесплатно помогу и отвечу на ваши вопросы

Задать вопрос

Данная статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь к нашему консультанту совершенно БЕСПЛАТНО!

Важно! Если страховая компания решит, что действия собственника квартиры привели к наступившим негативным последствиям, выплата не будет осуществлена.

Например, причиной залива может стать забывчивость собственника, не закрывшего кран. Страховая компания может заподозрить собственника в умышленном причинении вреда своему жилью. В этом случае собственнику придется доказывать свою правоту.

Кто имеет право участвовать в программе?

Страховать квартиру по муниципальной программе имеет право собственник или наниматель жилья, прописанный в этой квартире.

Если собственник приобрел еще одну квартиру, но не зарегистрировался в ней, страховать ее в рамках Программы он не может.

Кто имеет право участвовать в муниципальной программе?

Однако Постановление правительства Москвы № 194-ПП дает такое право тому собственнику, который предоставил в пользование любое свое жилье тем, кто стоит в очереди на его получение.

В коммунальных квартирах каждый из владельцев может страховать свою часть площади. Места общего пользования в таких квартирах страхованию не подлежат.

В любом доме имеется общее имущество, которое тоже можно застраховать в рамках муниципальной программы. Такое решение принимается на общем собрании жильцов большинством голосов.

Если такое решение принято, собрание может возложить эту обязанность на одного из жильцов, на правление ТСЖ или управляющую компанию.

Что можно застраховать по муниципальной программе?

В рамках программы объектами страхования имущества являются:

  • Отделка квартиры;
  • Ее стены;
  • Сети – канализационные, водопроводные и электрические.

Отделка будет застрахована не на реальную стоимость (если она дорогая), а по усредненной цене.

Не охваченным страхованием остается домашнее и личное имущество – мебель, бытовая техника и электроника, одежда и т.д.

Суть регионального страхования

В России страхование жилья не носит распространенный характер и составляет всего 7,3%.

Причин для этого может быть несколько: и невысокие доходы населения, и убыточность для страховых компаний. Посыл программы регионального страхования заключается в том, чтобы помочь собственнику разрушенной или уничтоженной недвижимости получить финансы для приобретения или постройки нового жилья, не остаться без крыши над головой из-за наводнения или любой другой чрезвычайной ситуации.

Данную услугу предоставляют страховые компании. Во всех регионах они разные. В области и в городе страховку могут предоставлять разные конторы. Например, в Московской области компания «Согласие» обслуживает Можайск, Одинцово, Клин и т. д., «МСК АйАйСи» работает по Ивантеевке, Пушкино и т. д.

Задача субъектов РФ

Добровольное страхование жилья в квитанции ЖКХ пока не введено на всей территории РФ. Это связано с тем, что Методика Минюста о региональном страховании жилых помещений имеет рекомендательный характер.

В большей степени это относится к регионам с повышенным уровнем риска утраты объектов жилого фонда, также это зависит от географического расположения субъекта РФ.  Причем право разработки страховой программы возложено на региональные власти.

Именно они будут решать такие вопросы как:

  • страховые случаи для жилья;
  • размер страхового взноса;
  • порядок заключения договора между собственником жилья и страховщиком;
  • размер и период исполнения финансовых обязательств компанией страхования;
  • выбор страховых агентов и разделение территорий между ними.

По рекомендациям Минфина следует опираться на опыт Москвы, что значит добавить стоимость страховки в квитанции ЖКХ и направить их собственникам.

В каких регионах возможно включение страховки в квитанции квартплаты

Стоит отметить, что программа добровольного страхования жилья от чрезвычайных событий является пилотным проектом. Она была запущена только в отдельных областях страны, а именно:

  • Московской,
  • Ленинградской, включая Санкт-Петербург,
  • Тверской,
  • Омской,
  • Свердловской,
  • Белгородской,
  • Новосибирской,
  • Тюменской.

Кроме того, данная программа также была запущена в Забайкалье, Пермском, Красноярском, Краснодарском и Хабаровском краях.

Отдельно стоит отметить, что программу добровольного страхования недвижимого имущества от чрезвычайных ситуаций начали использовать в некоторых городах РФ еще до того, как был принят упомянутый выше закон (например, в Москве и Краснодаре).

Рекомендуем

  • *
  • Пять шагов к изменению жизни
  • Опрос немолодых людей: что не дает спать по ночам?
  • Рассказ о том, как справляться с болью
  • Хотите стать неотразимыми? Изучайте советы.
  • Достаточно ли любви, чтобы подавить страхи по поводу разницы в возрасте?
  • Шесть ступенек к счастью
  • Новые горизонты для женщин и мужчин
  • Мужчина ищет помощи, чтобы бороться с горем и вернуться туда
  • Когда жажда может быть опасной
  • Доступные угощения
  • Еда после этого времени может сделать вас толстым
  • Почему выделяются слюни во сне?
  • Пришло время похоронить эти мифы о здоровье
  • Неправильное медицинское использование ставит под угрозу ваше зрение
  • Новая диета «полностью изменяет» диабет 2 типа
  • Вы пытаетесь похудеть? Избегайте пяти ошибок в еде.
  • Острый лимон с имбирем и курицей
  • Бабушка и дедушка глазами малышей
  • Как сидя может помочь улучшить вашу боль в спине
  • Как справиться с плохим сном
  • Наилучшее время для деятельности согласно науке
  • Чрезмерный просмотр телевизора связан с плохой памятью
  • Что такое сердечный приступ для мужчин и женщин?
  • Насколько важен секс для пожилых иностранцев?
  • Девять лучших продуктов питания для длинных и здоровых волос
  • Основная пища, которую вы должны есть, и почему
  • Рецепт антикошмара: продукты, которых следует избегать перед сном
  • 11 продуктов, которые нельзя есть при артрите

Куда направляются средства?

В нормативных актах не сказано, куда именно должны направляться поступившие от граждан взносы. Но по общим правилам добровольное страхование квартир подразумевает аккумуляцию денежных средств в страховом фонде компании, отобранной в соответствии с условиями региональной программы.

Узнать, какой именно страховщик получает собранные с МКД деньги, можно несколькими способами:

  • В управляющей компании, которая рассылает платежные документы.

    Добровольное страхование в квитанции ЖКХ: стоимость программы, отказ

  • На ресурсе «ГИС ЖКХ». Для получения информации на этом портале необходимо создать и подтвердить учетную запись пользователя (к примеру, через сайт «Госуслуги»).
  • Из текста договора страхования, который присылается собственнику после акцептования оферты (то есть после уплаты первого взноса).

Получить консультации о размере компенсаций при наступлении страхового случая, порядке получения нового жилья или денежного эквивалента, а также взять образцы заявлений и других документов можно в страховой компании. Второй вариант – обратиться за соответствующими разъяснениями в муниципалитет.

Подводные камни

Основания для выплаты довольно ограничены. Для детального изучения условий договора необходимо обратиться в соответствующую компанию. В частности, если страховка не была оплачена вовремя, а чрезвычайная ситуация произошла, то страховка не будет выплачена.

Помимо этого имеет ключевое значение причина и условия наступления негативной ситуации, так как если данные обстоятельства не будут соответствовать условиям договора, то перечислений не будет.

Что делать при наступлении страхового случая

Надо звонить по горячей линии страховой компании и сообщить о сложившейся ситуации. Менеджер проконсультирует  о дальнейших действиях. Срок рассмотрения заявки составляет от пяти до семи рабочих дней.

Чтобы получить выплату, нужно вызвать комиссию для составления акта, которая подтвердит либо не подтвердит страховой случай.

Если вовремя не оплатить страховой взнос?

Чтобы рассчитываться за страховку было удобно, взнос разбивается на 12 частей и должен быть оплачен до 1-го числа каждого месяца.

Рекомендуем отнестись к этой норме со всей серьезностью.

Если вовремя не оплатить страховой взнос, защита действовать не будет.

Если во время просрочки что-то случится, страховая компания имеет право отказать в выплате, так как страхователь не выполнил свою обязанность по уплате страховых взносов.

Если вы хотите узнать, кому положены льготы по оплате капитального ремонта, советуем вам прочитать статью.

Вариантов много. Решение за вами

О том, что страхование – дело добровольное, мы уже сказали. Вы можете принять условия и оплачивать услуги ЖКХ, отраженные в квитанции, вместе с добровольной страховкой. Можете отказаться. Можете дополнить существующий договор дополнительными пунктами, можете вообще выбрать устраивающую вас страховую компанию, которых немало на рынке услуг, и заключить договор с ней.

Конечно, условия страхования сегодня и, к примеру, в советское время существенно различаются. Тогда тарифы на страховку были маленькие, а ущерб возмещался почти в полном объеме. Но мы живем в другое время и по другим законом. Хорошо, что выбор есть и каждый сам вправе определять, с кем сотрудничать, а от чего отказаться.

Сумма страховых выплат

Добровольное страхование в квитанции ЖКХ: стоимость программы, отказ

Человек может рассчитывать на компенсацию с трех источников:

  • Федеральных;
  • Региональных;
  • Средств страховщика.

Правила расчета соответствующей компенсации устанавливается Постановлением № 433 от 12.04.2019 г. Денежные назначения будут варьироваться в зависимости от ущерба, а также региона. Если же квартира будет полностью уничтожена, то платеж может составить от 300 тысяч до 500 руб.

Плюсы и минусы

Самый главный плюс, ради чего программа и начинала свою работу – низкая стоимость. Это помогает практически каждому гражданину оформить страхование за доступные деньги. Даже если жилье было полностью уничтожено, то государство готово предоставить квартиру с аналогичными характеристиками для заселения гражданина на новое место.

Но из доступности вытекает главный минус – низкая стоимость каждого квадратного метра. В итоге такой способ страхования не будет подходить для дорогостоящих квартир, так как нанесенный ущерб не будет покрыт по условиям заключенного договора.

Так сильно ограничены рамки, в которых будет предоставляться возмещение ущерба. Если затопление произошло по причине сломанной стиральной машинки, то собственнику придется восстанавливать все за собственный счет.

Подводные камни

Сказать, что данная программа не находит своих сторонников, будет неверно. Низкая стоимость ежемесячных взносов и гарантия каких-то средств в случае аварий и т. д. – это мотивы, по которым многие жители страны соглашаются оплачивать добровольное страхование.

Предлагаем ознакомиться: Кто такие страховые брокеры

В то же время, в программе можно обнаружить подводные камни, на которые натыкаются ее участники. Об этом свидетельствуют многочисленные отзывы людей, столкнувшихся с отказом в выплате страховых сумм.

Одна из распространенных ситуаций, когда вашу квартиру залили соседи, не закрывшие вовремя кран. То, что не выплатят страховку этим соседям, понятно – авария произошла по их вине и в перечень страховых случаев не входит. Но, к сожалению, никто страховку не платит и вам.

Чтобы возместить понесенный ущерб, вы должны либо полюбовно договориться с соседями, надавив на их совесть, либо обратиться в суд и уже там добиваться справедливости и денег.

А вот если зальет вас сосед из-за того, что прорвало трубу, которую обслуживать обязана управляющая компания, то здесь уже рассчитывать на получение страховки вполне реально. Кстати, опять же, если суммы страховки не хватит для полноценного ремонта, то получить недостающие средства вы можете через суд.

Куда стоит обращаться

Страховка в квитанции по квартплате официально носит название «социальной», и оплачивается с той целью, чтобы обеспечить возмещение убытков собственника квартиры в случае нанесения ущерба застрахованному имуществу.

Для оформления такой страховки не нужно никуда обращаться, и вполне достаточно просто поставить в квитанции за квартплату галочку возле соответствующей графы. Таким образом, человек соглашается на дополнительную выплату квартплаты, а взамен получает возможность получения компенсации в случае возникновения каких-либо форс-мажорных ситуаций.

Единственное требование – внести оплату до 31 числа текущего месяца, вследствие чего на квартиру автоматически будет оформлен страховой полис на последующий месяц. При этом, если плательщик не вносит оплату в установленные сроки, страховщик автоматически расторгает договор, и в случае возникновения страхового случая уже не выплачивает компенсацию.

В основном страховка создана именно для обеспечения защиты самой квартиры, включая ее конструктивные элементы, отделку и в принципе само жилье. При этом никакое имущество, расположенное внутри помещения (бытовая техника, мебель и т.д.), не будет застраховано, и за его повреждения никакой компенсации не выплатят.

Если же гражданин сталкивается со страховым случаем, то в таком случае, в первую очередь, ему нужно обратиться в аварийную, пожарную и диспетчерскую службы для регистрации нанесенных повреждений. После этого на протяжении трех рабочих дней нужно будет подать уведомление в страховую компанию, чтобы сообщить ей о наступлении страхового случая (нужно оповестить хотя бы по телефону).

Проверить задолженность по квартплате надежнее всего в офисе или на сайте управляющей компании, подав соответствующий запрос с точным адресом.

Образец договора реструктуризации долга по квартире можно скачать по этой ссылке.

Объект страхования

Компенсацию ущерба выплачивают при повреждении и утрате имущества. Страховой случай может произойти как внутри, так и вне застрахованной недвижимости.

К страховым случаям относятся:

  • пожары — пламя, высокая температура или дым;
  • взрывы, кроме терроризма;
  • аварии на сетях канализации, водопровода, отопления;
  • стихийные бедствия, удары молнии.
  • конструктивные элементы жилья — двери, окна, пол, стены, потолок;
  • элементы отделки;
  • внутренние коммуникации и инженерное оборудование.

Не компенсируется ущерб от протечек через:

Для заключения индивидуальных договоров необходимо прийти к страховщику лично. Разрешается дополнительно застраховать:

  1. Дорогую недвижимость по коммерческому тарифу.
  2. Риски.
  3. В коммунальных квартирах — места общего пользования.
Рейтинг
( 1 оценка, среднее 5 из 5 )
Загрузка ...