5 лучших кредитов для полицейских в 2021 году

Особенности ипотеки для работника МВД

Сотрудник может выбрать любую понравившуюся программу, и подать на неё заявку, после одобрения уже можно получить субсидию и направить деньги в банк. Какие банки кредитуют сотрудников МВД, тут никаких ограничений нет.

Почему банк может отказать сотруднику МВД:

Причина Как действовать
Просрочки до 30 дней Данные просрочки являются незначительными, но некоторые банки могут отказать, если мало данных для принятия решения. Если вам отказывают в виду минимальных просрочек, попробуйте оформить сумму меньше или дополнительные продукты.
Просрочки более 30 дней Это серьёзная причина для отказа банка. Но для кредита под залог квартиры может прийти положительный ответ. Большим плюсом для заёмщика будет крупный первоначальный взнос от 30% от стоимости квартиры. Также плюсом будет наличие поручителей и дополнительного залога.
Невыплаченные кредиты Если вы оформляли кредит и так и не закрыли, то, к сожалению, вы получите отказ в любом случае. Исключением будет, если с тех пор прошло уже более 20 лет, тогда это не отразиться в вашей кредитной истории. Если кредит был оформлен менее 10 лет, то придётся оформить ипотеку на родственников.
Отсутствие кредитной истории Это не является серьёзной причиной для отказа по заявке. Если у банка мало информации, то скорее всего он откажет, попробуйте предоставить банку как можно больше информации, поручителей или дополнительный залог.
Большая кредитная нагрузка Банк может отказать если кредитная нагрузка клиента превышает 60% от уровня официальной зарплаты. Изменить положение можно предоставив документы, подтверждающие наличие дополнительного дохода, наличие хороших поручителей либо рефинансировать кредиты с увеличением суммы.

Программа субсидирования сотрудников МВД — это не программа военной ипотеки. Совсем другой принцип и нет ограничений в количестве банков. Единственным главным условием является – потребность служащего в улучшении жилищных условий. Субсидию можно получить только единоразово.

Есть ли военная ипотека для сотрудников МВД

Офицеры, рядовые полицейские, служащие национальной гвардии, ФСО и ФСБ традиционно относятся к наименее социально защищенным слоям населения. Они ежедневно рискуют своей жизнью. При этом не имеют достаточного дохода, чтобы самостоятельно приобрести жилье для себя и своей семьи.

Государство пытается решить эту проблему. В 2004 году заработала накопительно-ипотечная система. Ее участниками при соблюдении определенных условий могут стать те, кто служит по контракту в армии, нацгвардии, ФСО, ФСБ, МЧС. Но не МВД. Военная ипотека для полиции не предусмотрена. Участковый или дознаватель не может подать заявление на открытие индивидуального счета НИС — военная ипотека для МВД не работает. Вопрос о присоединении МВД к накопительной системе рассматривается, но решения нет уже много лет. Полицейский пока может рассчитывать на получение единовременной социальной выплаты (ЕСВ). О ней и не только речь и пойдет далее.

Если говорить о нормативно-правовой базе, регулирующей вопросы выдачи ипотеки МВД на покупку квартиры, необходимо обратить внимание на ФЗ О полиции, О социальных гарантиях сотрудникам ОВД РФ. Внимания заслуживает и постановление №1223, принятое Правительством РФ 30.12.2011 года (скачать). Данный документ регламентирует размер выплат полицейским и порядок их получения.

Отзывы о ипотеке для сотрудников полиции

5logo_361.svg

Аноним, Самара

5logo_357.svg
Благодарность.
Хочу выразить слова благодарности за быстрое решение вопроса по предоставлению… Читать

Акмаль Атажанов, Самара

5logo_284.svg

Олеся, Самара

5logo_262.svg

Венера, Самара

5logo_647.svg

Сергей, Самара

4logo_330.svg

Оксана, Самара

3logo_253.svg

Евгения Дмитриевна, Самара

3logo_1068.svg

Евгений Николаев, Самара

Особенности льгот

Основное препятствие для получения ипотечного кредита – низкий уровень доходов. Но государство активно содействует получению жилья работникам бюджетной сферы, разрабатывая и внедряя специальные программ. Под эту же категорию граждан попадают и полицейские. На помощь государства имеют право рассчитывать только те, кто действительно нуждается в улучшении жилищных условий.

В феврале 2011 года вышел закон №3 «О полиции». Это реформированная силовая структура, которая пришла на смену милиции. Согласно данному закону государство несет ответственность за создание комфортных жилищных условий для служащих МВД.

Улучшение жилищных условий осуществляется за счет безвозмездного субсидирования определенной части стоимости покупаемой недвижимости или выделения жилья в служебных объектах.

Особенности льготТаким образом, ипотека для сотрудников МВД, имеет ряд особенностей и условий:

  • у полицейского есть право получить субсидию, которой можно погасить часть ипотечного долга, но только один раз в течение срока всей службы;
  • пока оформляется ипотека, полицейский со своей семьей может жить в ведомственной квартире (если есть свободный фонд);
  • размер субсидий отличается по регионам РФ, зависит от стажа службы, стоимости квадратного метра, субъекта Российской Федерации и социальных нормативов на одного члена семьи.

Ипотека для работников полиции отличается от обычной военной ипотеки, для которой предусматривается финансирование за счет государства. Кредит для полицейских субсидируют только частично, и военная ипотека не предоставляется сотрудникам МВД.

Основное бремя финансовых выплат ложится на сотрудника полиции, который взял займ. Государство является только гарантом перед структурами банка, его участие частично.

На счет сотрудника полиции зачисляется определенная сумма денег для дальнейшей выплаты первоначального взноса по ипотечному договору или внесения части текущих платежей.

Выплату дотаций регулирует Постановление Правительства РФ №1223. Субсидии выделяют по решению федерального органа исполнительной власти в сфере внутренних дел. Величина выплат не превышает 35-40% от рыночной стоимости купленной ипотечной квартиры.

На что можно рассчитывать сотрудникам полиции

  1. В силу постановления правительства 1223 от 30.12.2011 года сотрудник МВД может рассчитывать на получение единоразовой субсидии в размере 20-30 процентов стоимости жилья. Обычно же субсидия погашает до 50 процентов стоимости приобретаемой недвижимости. Особым нюансом можно считать то, что государственная помощь выдается в соответствии с расчетами нормативов: норма жилой площади на члена семьи и средняя рыночная стоимость квадратного метра жилья. Тем не менее, никто не может запретить сотруднику МВД приобрести жилье меньшей жилой площади. Таким образом, субсидия может полностью погасить стоимость квартиры или дома.
  2. В случае, если субсидии недостаточно для полной оплаты, существует возможность получения кредита на льготных условиях, в соответствии с государственной программой ипотеки полиции. Следует помнить, что не все банки работают с этой госпрограммой. Сотрудничающие банки могут предоставить займы работникам полиции с несколько меньшей процентной ставкой, чем по стандартному ипотечному кредитованию. В частности, с данной госпрограммой работают банки ВТБ 24, Сбербанк и другие.

Как ускорить получение кредита?

Оформить кредит можно сегодня в день подачи заявки. Решение банка зависит от запрашиваемой суммы и индивидуальных характеристик заемщика.

Способы быстрого оформления кредита:

  • Если клиент обращается в банк, через который получает заработную плату, кредит будет предоставлен в максимально возможной сумме в день обращения. Величина кредита будет ограничиваться только платежеспособностью заемщика. Для оформления ссуды потребуется только паспорт и второй документ. Доходы заемщика считаются исходя из поступлений на карточный счет.
  • Получить товарный кредит. Если заемщик планирует за счет кредитных средств приобрести товар, он может это сделать, оформив товарный кредит в магазине. Это займет не больше 1-1,5 часов.
  • Заемщик может один раз оформить кредитную карту банка и пользоваться ею на свое усмотрение. Лимит по карте определяется исходя из платежеспособности клиента и выбранной программы кредитования. Получать деньги по карте (после ее активации) можно без согласования с банком.
  • Чтобы быстро выбрать кредитора и ускорить получение кредита, заявку можно оставить на специальных сервисах предоставления кредитов онлайн. Для этого заемщик вводит собственные критерии кредитования, а система подбирает кредитора с наиболее подходящими условиями.

Требования к участнику

Сравните свои возможности с требованиями банков, закрепленными на законодательном уровне.

  • Стаж работы в органах правопорядка – от 10 лет;
  • Хорошая или нулевая кредитная история;
  • Гражданство РФ;
  • Возрастные рамки – до 65 лет (при полном погашении ипотечных обязательств);
  • Документально подтверждённая потребность в улучшении условий жизни.

Эта необходимость выражается в том, что строение, в котором находится квартира соискателя, должна быть из категории ветхих или аварийных. Если размер жилплощади не соответствует нормам на одного жильца (до 15 кв. м), это также может быть аргументом для льготной ипотеки. Если претендент проживает на общей площади с больным, особенно если заболевание инфекционного характера, необходимо подготовить медицинские документы. Общежитие, коммуналка, ведомственная квартира, в которой проживает полицейский, также может быть поводом для оформления кредита на собственное жильё.

Кроме полицейских, которые служат в правоохранительных органах, подавать заявку могут и пенсионеры, которые уже уволены в запас, и семьи полицейских, погибших при исполнении. Для начала им надо получить подтверждающий сертификат.

Оформление ипотеки для сотрудников полиции и МВД

Ипотека полицейским выдается на том же основании и на тех же условиях, что и для других слоев населения. Льготы предоставляются только в отдельных случаях. Ипотека сотрудникам МВД – это самый простой и доступный вариант покупки недвижимости при отсутствии денег на оплату объекта целиком. Допускается оформление ипотечного кредита на любые типы жилья: дом или квартиру. Процентные ставки здесь идентичны общедоступным и потому подбирать продукт следует исходя из личных предпочтений, а также сложившейся ситуации. По статистике, самые популярные жилищные кредиты – на приобретение жилья в новостройках.

Сравни.ру>Ипотека>Для сотрудников полиции

Установка мобильного приложения

Наведите камеру своего телефона на QR-код и перейдите
по ссылке для установки приложения Sravni.ru

© 2009–2021, ООО «Сравни.ру». При использовании материалов гиперссылка на sravni.ru обязательна. ИНН 7710718303, ОГРН 1087746642774. 109544, г. Москва, бульвар Энтузиастов, дом 2, 26 этаж.

Кредиты военнослужащим и полицейским со скидкой 

Банк ВТБ24 также предлагает специальные продукты сотрудникам МВД, МЧС и Минобороны, правда, в рамках зарплатных проектов. Речь идет о специальных условиях по автокредитам, кредитным картам и кредитам наличными. Как сообщили, в банке ВТБ,  ставки по спецкредитам здесь ниже, чем базовые процентные ставки ВТБ24. Для ориентира заемщиков: по обычным кредитам ставки составляют 16,5 процента годовых для кредитов в размере от 400 тыс. до 3 млн руб. и 17–24 процентов для кредитов на сумму от 100 тыс. до 399 тыс. руб. 

Россельхозбанк предлагает военнослужащим и полицейским кредитоваться на сумму до двух млн руб. по ставке от 12,9 процента годовых. Как уточнили в  пресс-службе банка, размер процентных ставок для военных ниже стандартных ставок Россельхозбанка на 1,5–2 процентных пункта. 

Обычный кредит без обеспечения (на сумму до 750 тыс. руб. и сроком на пять лет) клиент банка может оформить по ставке 19,9 процента годовых, а кредит с обеспечением до 1 млн руб. на тот же срок — по ставке 15,5 процента.

Ведомство АИЖК (или Дом.рф)

Ведомство АИЖК (или Дом.рф)Агентство ипотечного жилищного кредитования было создано в 1997 году правительством РФ, чтобы развить институт ипотеки в стране. Росимущество исполняет функции собрания акционеров, которое является высшим органом управления АИЖК.

Основная функция – доступность ипотеки для жителей Российской Федерации. Также агентство поддерживает ликвидность финансовых организаций, которые предоставляют долгосрочные ипотечные кредиты. АИЖК привлекает средства на фондовом рынке, размещая там свои облигации.

Оно не сотрудничает с гражданами напрямую, обеспечивает их ипотекой через партнеров. Банк ВТБ занимается сопровождением ипотечного портфеля, принимая платежи от заемщиков, выдает справочную информацию по ипотеке.

Партнеры агентства – независимые от него компании, у них свои органы управления. У агентства нет филиалов, представительств, офисов в регионах РФ. Другие партнеры, помимо банков, — страховые и оценочные компании.

На базе АИЖК в 2015 году создали Единый институт развития в жилищной сфере, приоритетные задачи которого:

  • снизить риски на рынке жилья и ипотеки;
  • стимулировать строительство доступной недвижимости;
  • развить механизмы финансирования объектов инженерной инфраструктуры;
  • осуществить антикризисную поддержку на рынке недвижимости и ипотечного жилья.

В начале 2018 года АИЖК переименовали в АО «Дом.рф»: https://xn--d1aqf.xn--p1ai/

Документы, которые потребуются для ипотеки

Разные кредиторы требуют разные списки документов, внутри одного банка есть программы с полным и не полным пакетом документов. Для того чтобы получить предварительный ответ достаточно паспорта и ИНН заёмщика. Давайте рассмотрим какие документы потребуются от заёмщика при оформлении ипотеки на строящееся жильё в сбербанке:

  • Паспорт заёмщика;
  • Вид на жительство если заёмщик не является гражданином РФ;
  • Второй документ (военный билет, ИНН, СНИЛС, загран паспорт, ПТС, платное медицинское страхование);
  • Документ, подтверждающий регистрацию по месту прибывания (для приезжих);
  • Разрешение на работу (для приезжих граждан);
  • Справка о доходах (2-НДФЛ, по форме банка);
  • Копия всех страниц трудовой книжки или трудового договора.

Это что касается заёмщика, на предоставляемый залог (приобретаемую квартиру, предоставляется также пакет документов:

  • ДДУ;
  • Нотариально заверенное согласие супруга;
  • Отчёт об оценке рыночной стоимости квартиры;
  • Кадастровый паспорт, план дома;
  • Брачный договор.

Залог обязательно должен быть застрахован, перечень страховых случаев выставляется кредитором, в зависимости от случая определяется выгодоприобретатель (банк, заёмщик). Квартира страхуется уже после оформления и подписания договора, предоставить документ, подтверждающий страхование нужно в течение 14 дней после сделки.

Страховая компания должна быть аккредитована банком или подходит под его условия. Список компаний можно посмотреть на сайте банка, либо обратиться с просьбой добавить компанию в список аккредитованных.

Процесс оформления субсидии

Если полицейский не имеет жилья, пригодного для проживания, он подает рапорт ГУ МВД в том регионе, где проходит служба. Для проверки достоверности предоставленных данных при федеральных органах исполнительной власти создается специальная комиссия. Она имеет право в течение 2-х месяцев изучать предоставленные документы. Члены комиссии:

  • имеют право запрашивать дополнительные данные, направлять межведомственные запросы;
  • принимают решение о том, нуждается ли сотрудник МВД в улучшении жилищных условий. При положительном вердикте гражданина включают в списки на получение субсидии.

Уведомление о постановке на учет либо отказе в недельный срок направляется заявителю. В то же время в бюджете резервируются деньги под конкретного служащего. В отличие от средств НИС их можно направить только на оплату покупаемой квартиры или частного дома. Как только сертификат выдан на руки, можно обращаться в банк для оформления кредита. Наличными компенсация за ипотеку сотрудникам полиции не выдается.

Важно! Субсидия не покрывает полностью стоимость жилья. Если нет дополнительных льгот, сотрудник МВД может рассчитывать на 50% от предполагаемых расходов. Остальное придется доплачивать из собственных средств.

Расчет размера единовременной выплаты компенсации по ипотеке полицейским МВД

Господдержка не одинакова во всех областях и краях. При расчете конечной цифры учитывают:

  • рыночную стоимость 1 кв. метра площади, не жилой, а общей;
  • норматив площади, приходящийся на каждого члена семьи;
  • поправочные коэффициенты, учитывающие региональные особенности;
  • стаж, наличие особых заслуг, награды и т. д.

При определении минимальной площади квартиры при оформлении ипотеки для МВД исходят из того, что на одинокого человека должно приходиться не менее 33 кв. метров. Если семья состоит только из супругов, им полагается 42 кв. метра площади. Если есть дети, то на каждого члена ячейки общества должно приходиться по 18 кв. метров.

Сотрудник МВД может претендовать на получение дополнительных метров жилплощади, если:

  • он болен проказой;
  • лишился ног;
  • может перемещаться только в инвалидной коляске;
  • страдает от почечной недостаточности и ее осложнений;
  • имеет психические отклонения.

Важный момент! Если сотрудник полиции взял ипотеку самостоятельно, может оказаться, что на момент обращения за субсидией он обеспечен жилплощадью в необходимых пределах. И комиссия имеет полное право отказать в выдаче сертификата. То, что за жилье еще предстоит расплачиваться в течение многих лет, проверять не будут.

Еще несколько важных моментов при оформлении ипотеки для работников полиции

Получение ЕСВ не освобождает сотрудника МВД от расходов по обслуживанию кредита. Из собственных средств придется оплачивать:

  • покупку страхового полиса. В соответствии с законом заемщик обязан застраховать приобретаемое имущество в пользу кредитора (102-ФЗ, ст. 31 (скачать)). Страховка жизни и здоровья — опционально, но банки часто поднимают процентную ставку тем, кто от нее отказывается;
  • оценку приобретаемой квартиры;
  • госпошлину за регистрацию права собственности.

Необходимо отметить и выгодные отличия военной и ипотеки для сотрудников полиции:

  • сертификат предоставляется по факту имеющейся выслуги. Полицейский не обязан продолжать службу до 20 лет или предельного возраста;
  • при увольнении в запас сотруднику МВД не приходится возвращать на счет Росвоенипотеки или иного ведомства средства, перечисленные банку;
  • на квартиру накладывается обременение только в пользу банка, если для покупки используются заемные средства.

Каковы преимущества ипотеки для сотрудников МВД?

Ипотека для сотрудников МВД, как и для всех остальных граждан – это возможность получить собственное жилье, ведь накопить на него чаще всего не представляется возможным.

Программа выдачи ЕДВ сотрудникам силовых ведомств, позволяет им взять ипотеку под меньший процент, ведь с государственной выплатой можно увеличить размер первоначального взноса. Кто-то же, наоборот, покрывает ей остаток по ипотеке. Некоторые банки, кроме того, имеют собственные программы под сотрудников МВД, с пониженными процентами и прочими выгодными условиями.

Стоит помнить, что ЕДВ могут воспользоваться и члены семей погибших при исполнении сотрудников МВД.

Единовременная денежная выплата от государства может стать действительным подспорьем при приобретении собственной недвижимости сотрудниками МВД, и хоть получить ее не всегда просто, из-за достаточно строгих правил, воспользоваться ей, при возможности, следует обязательно.

Не нашли ответ на свой вопрос в статье или есть дополнительный вопрос? Задайте его юристуна сайте и получите развернутую консультацию уже через 15 минут.

Вопрос – ответ

Обязательно ли страховать здоровье и жизнь заемщика при ипотечном кредитовании?

При получении ипотеки с государственным участием страхование жизни и здоровья заемщика выступает, как правило, обязательным условием заключения кредитного договора. Кроме того, страхуется приобретаемая недвижимость.

Почему могут отказать в кредите работнику полиции?

Отказать работнику полиции в кредите банк может по тем же причинам, что и другим заявителям. Наиболее частыми причинами являются:

  • Недостаточная платежеспособность.
  • Плохая кредитная история.
  • Обнаружение недостоверной информации.

Не торопитесь с выбором 

Военнослужащие могут найти и более привлекательные условия по потребительским кредитам, чем спецпрограммы банков. С точки зрения банка, военный является идеальным заемщиком, потому что у него есть стабильный доход и он всегда может предоставить в кредитный департамент справку 2-НДФЛ. Это говорит о том, что на стадии рассмотрения заявки банки могут предложить ему более выгодные условия, чем клиентам, работающим «на гражданке». 

При этом эксперты советуют не ограничиваться крупными банками – хорошие предложения нередко делают и небольшие региональные игроки рынка кредитования. Это особенно актуально, если учесть высокую мобильность военных, которые нередко меняют место жительства по долгу службы. 

Рейтинг
( 1 оценка, среднее 5 из 5 )
Загрузка ...